違約金

提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認可的條款，一旦借款方在指定的時間內提前還清全部貸款或大部分本金，借款人將支付一筆違約金。

建設銀行客戶提前還貸需到原貸款經辦機構提出申請，按合同規定要提前一個月預約。實際操作中，有的經辦機構是隨到隨辦的，有的是按預約時間辦理，客戶**好事先和經辦機構聯系一下。銀行房貸提前還貸是否收取違約金，按合同的有關條款辦。辦理時需攜帶本人身份證原件、還款存折(或儲蓄卡)。

一、建設銀行房貸提前還款的流程:

1、提前和銀行客戶經理預約;

2、按預約時間攜帶身份證前往銀行網點，辦理結清貸款業務;

3、建行提前還款需要繳納違約金(不同銀行對于提前還貸違約金的標準是不同的，同一家銀行之間的不同支行提前還貸違約金也不同)，具體如下：

部分提前還貸規定**低不能少于每月還款額的6倍，**高不能超過每月還款額的35%，部分提前還款者可每年免費還款一次。

全部提前還款者需承擔支付違約金，貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的2%;貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的1%。但具體還款金額還需按照合同實施。

4、先還清剩余貸款，當場銀行把結清證明打出;

5、撤銷銀行的抵押手續要1周以后，主貸人再到建行去取材料;另外也可在銀行填寫取件委托書，即可讓別人代為取件;

6、還清貸款后，需要主貸人本人(或次貸人帶關系證明)到公積金管理中心，辦理撤銷公積金貸款抵押手續，拿一張蓋紅章的證明。

“提前還貸”算得上是大家買房中*常遇到的問題了，有些朋友不喜歡欠別人錢，因為買房時的資金沒有那么多，當自己手頭錢充裕的時候，就會想著等錢夠了，就一次性把房貸還清。這時候，銀行就會讓你支付提前還貸的違約金，為什么要收取違約金？銀行又是怎么收取違約金的呢？

通常提前還貸前要提前一月遞交還貸申請 次月還貸就不用違約金 ；

沒有提前申請一般違約金為1-3月利息 ；

每個銀行不一樣，**住要要看你自己的貸款合同 因為不同時期對罰息的規定也不一樣。

向銀行申請提前還貸有沒有違約金，這個要看當時所簽署的合同當中有沒有相關的規定。在還貸三年以后就可以找銀行申請提前還貸，但是只能申請三次，所以最好有一定的經濟基礎以后再去申請還貸比較好。提前還貸以后會重新算貸款，如果選擇年限不變，那么就是每月還的金額變少。如果選擇金額不變貸款年限就可以變少，根據自己情況選擇提前還貸以后的類型。如果想要一次性還清貸款銀行會算上利息，然后給個最終金額，這個時候會給利息打一些折，算一算也不虧。

房貸提前還款違約金，按照銀行的不同規定而不同：
①工行的房貸，如果貸款時間不到一年提前還款需要收取5%的違約金，如果貸款滿一年之后提前還款，那么就不會收取違約金了。
②招商銀行的房貸，如果貸款的時間不到一年提前還款，那么會收取三個月的利息作為違約金，而貸款一年之后則收取一個月的利息作為違約金。
③農業銀行的房貸，如果提前進行還款，通常是不收取違約金的。
④中行房貸，如果貸款時間沒有滿一年，提前還款時最高會收取6個月的利息作為違約金，在貸款一年之后不會收取違約金。
⑤建行的房貸，如果貸款時間沒有滿一年，提前還款時通常會收取還款金額的3%作為違約金，但如果已經滿一年的情況下，會收取還款金額的2%作為違約金，而如果滿兩年，那么則收取1%的違約金。

違約金為幾個月的利息。比如中國銀行，它規定一年以內的提前還款，銀行要按3個月的利率支付違約金；如在1年至2年以內提前償還，則按2個月的利率計算；如果2到3年以內的提前償還，則按每月的利率向銀行支付違約金；3年之后提前償還，需要參照抵押合同為準。

一、提前還貸并沒那么省錢

中國人普遍是不喜歡欠債消費的，對于向銀行申請的貸款也想盡快還完，覺得提前還款既可以圖個安心又能省錢，但是事實真是這樣嗎？其實不一定。

大多數購房者不知道的是，銀行會對你的提前還款收取一部分違約金，因為在頭一年提前還款會導致銀行收取的利息減少，按照之前借貸雙方簽訂的合同條款，借款者應該向銀行提供一筆違約金。

那么，違約金的賠償標準是多少呢？

一般來說，違約金的有效期不會超過3年，超過這個期限違約金的比率會下降；另外，只要每年的提前還款不超過貸款余額的20%，就不用繳納違約金。

二、 利率和折扣得變化沒那么及時

先說說利率，很多時候雖然新的政策被推出來，銀行的利率得到了調整，但是你的月還款額并不會立馬隨之變化，而是會在來年的一月份再做出的相應調整，簽訂貸款合同的時候要看清楚這些細則。

再是折扣，很多在降息前申請貸款或者已經獲批的購房者仍要按照降息前的優惠折扣繳納利息，即使日后基準利率會隨著利率的調整發生了變化，但是利率優惠折扣是不變的。

三、組合貸款為什么難貸？

據悉，銀行方面是不太歡迎組合貸款的，主要是因為組合貸款不僅辦理起來復雜，而且利潤有限，為什么這么說呢？

組合貸款辦理起來要涉及到銀行、公積金管理中心兩個機構，需要耗費的人力和精力相比其他貸款更多多，不僅辦理時間長，且帶來的利潤有限的，這種情況下銀行不喜歡組合貸款也就情有可原了。

提前還款都要交房貸提前還款違約金嗎?如果要交，房貸提前還款違約金怎么算?

如今越來越多的人選擇貸款買房，那么貸款買房就會涉及到一個這樣的問題，那就是，到底要不要提前還款，很放大招都問過小編這樣的問題：買房貸款可以提前還貸嗎？提前還貸需要付違約金嗎？提前還貸利息怎么算？下面小編就帶大家一起來了解一下！




房貸可以提前還款嗎？



貸款買房可以提前還款。對一些人來說，房貸是一種壓力，貸款買房總有種欠別人錢的感覺。他們會選擇在手頭寬裕的時候，提前還貸，改變每月在房貸壓力下，緊衣縮食的日子。






提前還貸要付違約金嗎？



為了調控樓市，一般銀行都會又這樣的一項規定，那就是提前還款需要購房者支付一筆違約金。從法律角度看，提前還款實際上是客戶違約，縮短了原來合同中規定的還款時間，會給銀行帶來損失，所以應該由客戶承擔違約成本。

五大銀行提前還款的違約金規定（以當地銀行實際情況為準）

1、建設銀行：不滿一年而要提前還款的，要收取提前還款額的3%。一年到兩年的收取2%，兩年到三年的收取1%。

2、農業銀行：不滿一年提前還款的，以本金×月利率收取，貸款一年后，不會收取違約金。

3、工商銀行：不滿一年提前還款的，要收取提前還款額的5%，貸款滿一年后提前還款，則和農業銀行一般，不收取任何違約金。

4、中國銀行：不滿一年提前還款的，收取**高不超過六個月利息的違約金，貸款滿一年后提前還款，和農業銀行一樣，不收取違約金。

5、交通銀行：對提前還款額有規定，至少為每月還款額的六倍，部分提前還款者可每年免費還款一次。



提前還貸利息怎么算？



提前還款分為兩種，一種是全部提前還款，另一種是部分提前還款。

全部提前還款是指一次性結清房貸本息。全部提前還款之后，利息計算截止到還清銀行本息的當日，換句話說就是你借了銀行多久的錢就算多久的利息。

部分提前還款是只歸還貸款的一部分本息，還有剩余本息未結清的情況。未結清的貸款本息，利息還是按照原有借款合同上約定的貸款利率執行。

對于部分提前還款未結清貸款余額部分，有兩種還款方式可以選擇，一是縮短貸款還款期限，月供數額不便；二是貸款還款期限不變，減少每月月供數額。相比之下，第一種更能節省利息。



提前還貸劃算嗎？



在銀行規定的規約期限后提前還貸，可以節省利息，看上去像是比較劃算。但如果多年以后再提前還款，考慮到通貨膨脹等因素，以后每月所還的金額，可能只占家庭收入很小的一部分，月供所帶來的壓力越來越弱，這時候提前還貸意義不大。以下三種情況，不建議大家提前還貸：

1、買房貸款時享受大折扣利率優惠。如果買房較早，享受較低折扣的利率優惠，本身利息就比較低，房貸提前還款是不合適的。

2、公積金貸款。公積金貸款利率比商業貸款低很多，月供也較少。公積金貸款買房的情況下，沒有必要提前還貸。

3、等額本金還款期已過1／3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息。這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產生的利息也越少。當還款期超過1／3時，借款人已還了將近一半的利息，此時不建議房貸提前還款。

房貸提前還款違約金，還貸的時間還沒有滿一年就想要提前償還貸款，那需要收取提前還款金額的3%的違約金。

【本資訊是由河源房產網為您提供~】面對居高不下的房價，大多數人都選擇貸款買房，但隨之而來的貸款利息也是讓人肉疼不已。所以當條件允許的情況下，很多人都會考慮提前還款來降低利息。但這錢也不是你想還就能還，銀行違約金在哪滴溜溜放著，現在就盤點下各家銀行違約金的算法，幫著各位看看這個帳合算不合算。

一般會按照未結款余額的百分比來計算，而這個百分比通常是2%到5%，具體要看各銀行的規定了。比如說有一些銀行會規定如果一次性全部還完的話，在前面的1到2年內提前還款，通常會收取本金的2%來作為違約金。如果是在前面的2到3年內提前償還貸款的話，那么銀行會收取本金的1%來作為違約金。但如果是在3年之后去償還貸款的話，通常不會產生違約金。不過這種規定并不是固定的，因為每家銀行的貸款政策是有差異的，還款的話還是需要到銀行去咨詢一下。

招商銀行：貸款不滿一年提前還款,收取不低于實際還款額三個月的利息。貸款滿一年后提前還款,收取不低于實際還款額一個月的利息。

這個是要看實際情況的，具體如下：
①如果辦理貸款之后，還貸的時間還沒有滿一年就想要提前償還貸款，那需要收取提前還款金額的3%的違約金。
②在辦理貸款之后，如果還貸的時間是在1到2年之內，那么需要收取提前還款金額的2%的違約金。
③在辦理房貸之后，如果自己還貸的時間是在2到3年之內，那么提前償還貸款時，需要征收還款金額1%的違約金。 一般情況下，如果是在一年之內提前償還貸款，那么次數上是沒有限制的，但是還款金額需要在1萬元以上。具體的還要看貸款銀行的相關規定，畢竟每家銀行的貸款政策還是有一些差異的。如果想要辦理提前償還貸款的手續，需要提前和銀行預約，可以通過電話來進行預約，然后再去銀行業務辦理窗口了解一下相關信息。

提前還款流程：

申請人提前預約該機構工作人員，并確認申請資料；
申請人準備資料，去銀行辦理；
與預約人辦理手續，簽訂協議；
繳納剩余款項，并繳納其他費用（違約金等）；
銀行出具還貸證明文件；
房貸結清，銀行工作人員登記系統。
注：違約金是否需要繳納需要以簽訂的貸款協議為準，可以跟銀行確認。

大部分銀行要求還貸滿一年之后可以申請提前還款，部分銀行能隨時提前還貸，在提前還款時，要注意貸款行的還款時間：一般房貸的貸款年限在10年以上，在這個周期里銀行調息是不可避免的，如果處在降息通道里，顯然是越快調整越劃算;不管是提前還款還是按合同還完貸款的，還完貸款后一定要辦理撤銷抵押登記。

對于很多購房者來說，在貸款買房后一段時間，手中資金就較為寬裕了。為了為日后見面房貸壓力，有部分“房奴”們就會想到提前還款。不過，一說道提前還款，**讓人傷透腦筋的，莫過于提前還貸需要交違約金，這讓很多房奴們覺得不劃算。那么，提前還款都要交房貸提前還款違約金嗎?如果要交，房貸提前還款違約金怎么算?今天，吉屋小編為您整理解答。

房貸提前還款違約金

提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應予明確規定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時縮短貸款期限三種情況。貸款銀行只能受理自發放個人貸款第2個還款月起借款人提前還款的申請。

為了限制提前還款，有些貸款機構提出了一個概念叫實質性的提前還款。各貸款機構對實質性的行為有不同的標準，但一般是指在12個月內，借款人提前還款金額超過了本金余額的20%。有些銀行在這個概念下，要求借款客戶支付提前還款的違約金。

提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認可的條款，一旦借款方在指定的時間內提前還清全部貸款，或大部分本金，借款人將支付一筆違約金。違約金一般是按照提前還款時的未結余額的百分比計算(一般是2%到5%);或規定若干個月份的利息。但較高違約金受到合同或法律的約束。

房貸提前還款違約金 各家銀行對此是怎么算?

【招商銀行】貸款不滿一年提前還款，收取不低于實際還款額三個月的利息。 貸款滿一年后提前還款，收取不低于實際還款額一個月的利息。

【建設銀行】 貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。 貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。 貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。

【農業銀行】 貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數。 貸款滿一年后提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已采取過提前還款的，一年之后再申請者，也不收取違約金。

【工商銀行】 貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。 貸款滿一年后提前還款，則不收取任何違約金。

【中國銀行】 貸款不滿一年提前還款，收取較高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計算)。 貸款滿一年后提前還款，則不收取違約金。

【交通銀行】 部分提前還貸規定較低不能少于每月還款額的6倍，較高不能超過每月還款額的35%，部分提前還款者可每年免費還款一次。 全部提前還款者需承擔支付違約金，收取當次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實施。

【廣發銀行】 貸款不滿一年提前還款，收取兩個月利息作為違約金。 貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金。

【光大銀行】 貸款不滿一年提前還款，收取3%～6%的利息作為違約金，具體還要按照合同規定實施。 貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金。

【浦發銀行】 貸款不滿一年提前還款，收取1.5%或3%不同利息，也有不收取違約金的，合同規定多少就收取多少。 貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金。

【深發展銀行】 一般來說，還款超過兩年以后就可申請提前還貸，具體情況需根據當時合同的約定進行。 貸款未滿兩年提前還款，需要支付簽訂合同時約定的違約金，如沒有約定就不收取。

違約金的有效期通常不會超過3年(也有的為5年)。有效期過后，違約金的比率會取消、或逐漸減少、或者只有余額的1%。每年只要部分提前還款不超過貸款余額的20%，就不用繳納違約金。

不是所有的貸款都必須繳納違約金，一般固定利率的貸款有違約金，可調節利率的貸款沒有違約金，有些特殊種類的貸款沒有違約金。所以在簽訂貸款合同前，借款人需要知道貸款是否有違約金、是多少、是在什么期限內有效。

違約金是借貸雙方可以協商的。如果借款人是長期貸款，當貸款因素變化時，借款人需要重新優化貸款，這時，就會啟動合同上的違約金條款。為避免繳納違約金，借款方可以申請在合同中取消違約金。一般的，貸款方會提供幾種違約金的方案供借款人選擇。如果借款人選擇有違約金的合同時，貸款方會提供較低的貸款費用，或較低的貸款利率，一般的帶有違約金的合同的利率要比沒有違約金合同的利率低0.25%到1.00%。

當然，也存在掠奪性的貸款方，它將提前還款違約金強制的塞進合同里，對借款人剝皮扒骨，有時法律也奈何他們不得。一般地講，掠奪性貸款是指任何有損借款人并**終影響其信用或擁有權益的不公平信貸手法。所以借款人要仔細評估含有違約金的合同，選擇是否接受含有違約金的合同。貸款方有義務隨時解答借款人對違約金的詢問(包括文字上的答復)，幫助借款人作出知曉的決定。貸款方一般鼓勵借款方選擇有違約金合同，這樣可以防止將來利率下落時，能夠勸阻借款人選擇重新優化貸款計劃。

總之，房貸提前還款違約金是一個雙方都可以談判的項目。它依據于借款人的個人決定：借款人目前的財務狀況，借款人是否需要重新優化貸款計劃，借款人想要持有抵押品多長時間。甚至即使在貸款過程中也可以重新協商違約金。如果借款方不滿意，可以提前結束在當前貸款機構的貸款，改在別的貸款機構作重新優化貸款。當然較好是在房貸提前還款違約金效期之后。

這個得看貸款合同當中是如何約定的，而且每家銀行的規定也是不一樣的，比如說如果是在招商銀行辦理的貸款，那么貸款不滿一年就提前償還貸款的話，會收取不低于實際還款金額三個月的利息。如果貸款滿一年之后再去提前償還貸款的話，那么此時銀行會收取不低于實際還款額一個月的利息。如果是在建設銀行辦理的貸款，貸款不滿一年就提前償還貸款的話，會收取還款額的3%的違約金。如果已經滿一年，那么會收取還款額的1%。