房貸利率調整

很多地方的首套房貸利率已低至4.25% ，而且按照新一輪LPR報價，不僅下調幅度已經超過了15個基點，而且還單獨下調了5年期以上的利率，所以也被認為是有助于減輕按揭還款，重振消費需求，當然也有一部分的購房者會借助于此輪的下調，降低了提前還貸款的動力，所以從長遠來看，下調不僅僅是對于樓市的扶持，也會影響到各行各業惠及更多主體。 在加點基數不變的情況下，如果利率發生了調整，特別是下調之后，會有助于房貸的減少，遇到這樣的情況一些還沒有買房的人群，不太會抱著觀望的態度，反而會加入到剛需購房的行業當中，在一定程度上也有助于提升房地產的成交量，除了首套房的房貸會產生變化之外，二套住房貸款的利率也發生了下調，個人住房貸款二套房的最低利率達到了5.05%。

很多地方的首套房貸利率已低至4.25% ，而且按照新一輪LPR報價，不僅下調幅度已經超過了15個基點，而且還單獨下調了5年期以上的利率，所以也被認為是有助于減輕按揭還款，重振消費需求，當然也有一部分的購房者會借助于此輪的下調，降低了提前還貸款的動力，所以從長遠來看，下調不僅僅是對于樓市的扶持，也會影響到各行各業惠及更多主體。 在加點基數不變的情況下，如果利率發生了調整，特別是下調之后，會有助于房貸的減少，遇到這樣的情況一些還沒有買房的人群，不太會抱著觀望的態度，反而會加入到剛需購房的行業當中，在一定程度上也有助于提升房地產的成交量，除了首套房的房貸會產生變化之外，二套住房貸款的利率也發生了下調，個人住房貸款二套房的最低利率達到了5.05%。

房貸利率調整是有助于減輕按揭還款，重振消費需求，當然也有一部分的購房者會借助于此輪的下調，降低了提前還貸款的動力，所以從長遠來看，下調不僅僅是對于樓市的扶持，也會影響到各行各業惠及更多主體。

10月8日起，房貸利率“換錨”由此前的參考貸款基準利率轉變為參考貸款市場 報價利率(LPR今后購房族的房貸利率會同時受到LPR地區加點下限以及銀行加點三方面因素共同影響。具體到南昌，商業性個人房貸利率究竟是升了還是降了又會給購房者和樓市帶來什么影響呢？

一般是會在每年的1月1日進行調整的。當客戶與銀行訂立貸款協議時，若無特殊協議，則每月的貸款利率都會在一月一日進行調整，每年都會進行一次調整。也有可能是在貸款到期日作出調整。比如，如果客戶在十月十日貸款，銀行就會把貸款利率定在當天。

銀行存貸款利率是按照國家的宏觀調控政策制定的，所以每個商業銀行都可以在1月1日到10月31日期間進行調整，每一次的調整幅度都不一樣，所以每一次的調整都會有很大的差異。按照之前國家統計局發布的貸款基準利率， Lpr利率的浮動會更好。

最近，中央銀行連續公布了一次貸款市場報價利率，一年期 LPR為3.7%，和上個月一樣，5年期以上的 LPR為4.45%，比上個月下降了15個基點。結合五月十五日放松樓市調控，首套房貸款利率可以降至20個基點，也就是目前最高的貸款利率為4.25%。

在辦理完全屋抵押貸款的時候，還要根據合同約定的時間來償還，以本金+利息為主。而且，中央銀行的 LPR利率，也會隨著市場的變化而變化。為什么銀行的利率降低了，我的貸款卻沒有降低？一起來看看為什么吧。

房貸利率調整的意義主要在于有助于落實低成本購房優惠，進一步降低購房壓力。隨著利率下限調整，未來各地的個人首套住房商貸利率最低可以到4.4%，從當前對于新市民購房貸款政策進一步放松的角度出發，體現了國家對于新市民購房的支持和保障。對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套商貸利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商貸利率政策下限按現行規定執行。 在購買房屋時可以通過公積金貸款，也可以通過商業貸款，相對而言公積金貸款利率更低一些，而且更加的劃算，但是貸款的要求是比較多的，不僅需要繳納一定年限的公積金，而且還需要有一定基數的公積金余額，商業貸款相對來說限制條件就比較少，只是利率會高一些。

房貸利率調整的意義：房貸利率調整的意義主要在于有助于落實低成本購房優惠，進一步降低購房壓力。隨著利率下限調整，未來各地的個人首套住房商貸利率最低可以到4.4%。

一方面，房價之所以在2015年開始上漲，誘發因素也是因為房貸利率，只不過當時是連續降息——從3月1日開始，全年共計降息五次，貸款利率累計降低1%。取消房貸利率優惠是變相“漲”房價，降息自然就是變相地降價。
另一方面，商業銀行紛紛上調首套房貸利率，主要并非為了貫徹房地產調控政策這個政治目的，而是基于房貸資金成本上升的內生動力。今年以來，資金市場的無風險利率一直抬升，5月4日，銀行間同業拆借利率繼續集體上揚。
上海銀行間同業拆放利率(Shibor)隔夜品種上升了0.0055個百分點至2.8506%，刷新兩年來高位。7天期Shibor上升了0.0140個百分點至2.9270%，其余中長期利率品種也呈現上升走勢。
比如其中，光大銀行首套房貸款利率從基準利率上浮10%調整至上浮15%，這一標準從2017年12月7日起正式執行。若貸款105萬元按揭30年，這比基準利率情況下多還17萬余元利息。貸款105萬元按揭30年，這比基準利率情況下多還17萬余元利息。



拓展資料：

房貸利率，是指用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的，各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。
中國的房貸利率不是一直不變的，而是經常變動的，形式是利率一直在上漲，所以經常會比較在增加利率之前和增加利率之后的情況。
人士提醒，三類貸款人不必提前還貸：一是選擇等額本金、其還款期已過三分之一的購房者，因為等額本金開始還的本金比較多，已將大額本金還完，剩下小額貸款產生的利息不會太多；二是等額本息還款已到中期的購房者，因為這部分市民已經還了大部分利息，提前還貸的意義也不大；三是準備后期向銀行貸款的市民，若把貸款還了銀行，后期在銀行申辦貸款時，尚不知能否批準。
首先，執行上浮利率的借款人及還處于還款初期的借款人適合選擇提前還貸。因為執行上浮利率已經較高，借款人若有一次性還清的能力，將來如果有資金的需要，還可以用房產申請抵押貸款。處于還款初期，貸款的大部分利息都還沒有償還，產生的影響以及利得財富率較小。
其次，享受七折利率的貸款不必急于還款。因為七折的5年期貸款利率低于5年期存款利率，有還貸款的錢還不如存入銀行。而且，這部分人選擇提前還貸后，如果再貸款購房，銀行對其將毫無優惠，而是按二套房執行上浮1．1倍的利率，借款人將得不償失。
此外，選擇等額本息的還款方式，已經接近還款中期或是選擇了信托網模式的等額本金的還款方式，并且還款期已經超過1/3的借款人不適合提前還貸。部分銀行會對提前還款客戶收取部分違約金，具體違約金支付比例或者計算公式都會在貸款合同中列明。

貸款利率調整后,后續的還款利率也會隨政策改變而改變,一般新政策執行在次年的1月1日。
　　貸款利息是按照浮動利率計算的，銀行貸款利息調整后，貸款利息計算的利率水平也隨之調整。當然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響。對調整后的利息會有影響。一般銀行利率調整后，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整，有三種形式：一是銀行利率調整后，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率(工商銀行、農業銀行、建設銀行房貸是這樣的);二是滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率(中國銀行房貸是這樣的);三是雙方約定，一般在銀行利率調整后的次月執行新的利率水平。

9月20日，據全國銀行間同業拆借中心公布的數據，1年期LPR為4.20%較上一次報價降低5個基點，兩次報價累計下調11個基點；5年期以上品種則維持在4.85%

住房貸款申請已提交近半年，并且已經拿到了同貸書，但至今銀行還未放款，并且銀行說要按照調整后的利率執行，即在基準利率基礎上上浮15%至20%。目前有不少購房者遇到了這樣的問題。
舉例來分析，按照申請純商貸100萬貸款期限20年來計算，如果基準利率上浮5%，每個月等額還款金額為6682.7元，但如果按基準利率上浮10%來計算，每月需要還款金額為6816.89元，每個月多還134.19元，20年下來就是3萬多元，雖然說貸款利率只是上浮了小數點后的幾個數字，但買房者需要多付出的代價卻是數以萬計的。
就目前的情況來看，房貸利率還遠未見頂，長期看來仍然有上浮的空間，不過**近一段時間以來，房貸利率表現的一直比較平穩，調控的效果也是非常明顯，房貸的額度、規模、增速等各方面的情況來看總體是下行的。
而貸款利率的上條也是具有一定的客觀條件，總體來說今年貸款的額度非常緊張，所以在這種情況下，只能是向價格靠攏，畢竟銀行也是企業，利益為先。而且各銀行的存貸比不同，住房貸款的信用額度也不一致。不過今年以來額度確實有收緊的趨勢，所以銀行才會通過提高房貸利率，向價格傾斜。
2018年是我國房地產調控繼續深入的一年，今年的調控特色在于差別化管理，相信現行的房貸利率還會經過調整，具的調控時間要根據市場表現而定。今年的調控目標旨在保護首套剛需、支持改善需求、遏制投機炒房。國家政策的大方向肯定是不會變的，只是后繼政策的制定和實施還需要一定的時間。
根據以往的經驗，一般房地產市場需求大，房貸額度緊張的時候銀行會適當提高利率，而如果房地產市場低迷，貸款需求減少時，才是房貸利率下調的時機，就目前而言，我國的房地產市場雖然經歷了嚴格的調控有所降溫，但市場需求仍然存在，短時間內房貸利率下調的可能性不大，反而會有一定的上浮空間

房貸利率會自己調整的。一般來說是每年的1月1日進行調整，如果是和銀行有另外設定調整日期的就會在指定的日子進行調整。具體的是上調還是下調就要看當時的LPR了，辦理貸款的時候銀行都是有介紹的。購房者在申請貸款時，最好是申請LPR浮動利率。這樣貸款利率下調，購房者的房貸利率才有可能會下調。房貸利率會不會自己調整需要購房者申請貸款利率類型來確定。

在中央銀行降低利率后，銀行將會根據發布的公告做出相應的調整。如果在降息前就貸款了，那么銀行就會按照減息前的利率來算，到了下一年，再按照這一年的利率來算。所以按揭貸款利率降低，是無需到銀行辦理的。用戶選擇的是 LPR浮動利率，一旦 LPR降低，那么在貸款利率調整日，系統就會自動降低用戶的貸款利率，一旦調整完畢，用戶的貸款利率就會按照新的利率來進行，而且還會按照新的利率來計算利息。如果用戶實行的是固定利率 LPR，那么在貸款期間，按揭利率不會改變。

所謂房貸利率調整日，其實指的就是重定價日。一般采取浮動利率政策的住房商業貸款都會有一個重定價周期，最短為一年。而每過一個重定價周期，到了重定價日，就會按最新LPR報價算上銀行規定的基點數(基點數一經確定，在整個貸款期限都將保持不變)得出新利率，然后在下一周期執行，直到下一周期也結束后再重新計算。

國家下調貸款利率降低后，以前辦的房貸利率也會隨之下降。
目前國內的個人房貸主要以浮動利率為主，大多數借款人與銀行簽訂的房貸合同都是浮動利率的，銀行貸款利息調整后，貸款利息計算的利率水平也隨之調整。也就是說，央行每一次降息，借款人的月供就要有相應的減少；反之，則會有相應的增加。
基準利率調整，還款金額也會調整，對于存量貸款（已貸的房貸），上?。ɑ蛳赂。┑姆仍谫J款期內是不變的，如果基準利率調整，貸款利率則在新的利率基礎上進行上?。ɑ蛳赂。?。當然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響，但對調整之后的利息計算會有影響。
至于什么時候執行新利率，要根據貸款性質（商業貸款還是公積金貸款）、貸款銀行和相關合同規定確定。一般有三種形式：一是銀行利率調整后，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率（比如工商銀行、農業銀行、建設銀行）；二是滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率（比如中國銀行）；三是雙方約定，一般在銀行利率調整后的次月執行新的利率水平。公積金貸款利率的調整一律在每年的一月一日。

中國人民銀行官網公布了“公告”（2019)，推動了存量浮動利率貸款的基準轉換。從2020年3月1日開始，各金融機構應當與存量浮動利率貸款客戶協商，將原來的協議價格調整為 LPR作為基準價格加點。也就是說，我們之前的貸款合約，都是按照基準利率+浮動（或者下調）來定價，然后再按照 LPR+基點（或者固定利率）來定價。