房貸固定利率還是浮動利率好

利率和房價一直是相反關系：利率高房價降，利率低房價漲。

隨著經濟下行壓力加大，2020年，中國利率會繼續走低，近期國家承諾將進一步降準和定向降準，我推測可能在本周五或下月初就出來。屆時又會推動LPR利率下行，如果降準那么1月20號的LPR利率可能出現兩大變化： 1、1年期LPR下調，但5年期LPR不變，說明貨幣政策靈活，同時樓市政策還在收緊。 2、1年期和5年期LPR均下調，那么說明樓市政策微調，樓市暖冬要來了。

“您在我行的個人住房貸款利率已完成LPR（貸款市場 報價利率，LPR會隨著市場的利率波動而變化）轉換，若您仍想使用人行基準，可登錄手機銀行按一定路徑轉回?！蹦暇┦忻裼谙壬罱盏搅算y行短信提醒。記者了解到，按人民銀行規定，存量浮動利率貸款原則上要在8月31日之前完成利率定價方式轉換，也正因為此，最近，不少人收到了銀行的催辦短信，怎么選？記者采訪了相關專家。

您在我行的個人住房貸款利率已完成LPR(貸款市場 報價利率，LPR會隨著市場的利率波動而變化)轉換，若您仍想使用人行基準，可登錄手機銀行按一定路徑轉回?！蹦暇┦忻裼谙壬罱盏搅算y行短信提醒。記者了解到，按人民銀行規定，存量浮動利率貸款原則上要在8月31日之前完成利率定價方式轉換，也正因為此，最近，不少人收到了銀行的催辦短信，怎么選?記者采訪了相關專家。

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這是一個取決于自己的決定，沒有統一答案的疑問。

還房貸選浮動利率還是固定利率？

“您在我行的個人住房貸款利率已完成LPR（貸款市場 報價利率，LPR會隨著市場的利率波動而變化）轉換，若您仍想使用人行基準，可登錄手機銀行按一定路徑轉回?！蹦暇┦忻裼谙壬罱盏搅算y行短信提醒。

房貸是浮動利率。
貸款利息是按照浮動利率計算的，銀行貸款利息調整后，貸款利息計算的利率水平也隨之調整。當然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響。對調整后的利息會有影響。
一般銀行利率調整后，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整，有三種形式：
（1）一是銀行利率調整后，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率（工商銀行、農業銀行、建設銀行房貸是這樣的）；
（2）二是滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率（中國銀行房貸是這樣的）；
（3）三是雙方約定，一般在銀行利率調整后的次月執行新的利率水平。

浮動利率比較好，銀行貸款買房一般都是固定利率和浮動利率可以選擇，固定利率就是和銀行談好利率點，以后一直是這種利率還貸款，中途不好變更。浮動利率也就是大家說的lpr模式，這種模式是和央行利率掛鉤的，央行利率下調，貸款銀行也會下調，央行利率上漲了，下面銀行的利率也會上調，貸款者還貸的金額也會隨著銀行利率上調而上漲。目前央行利率已經下調到3.8了，是非常不錯的現象，這時候買房也是最合適的，會比之前的利息要便宜很多。

固定利率房貸方式，對于市場不會有太大的影響，只能是做為銀行的一個賣點而已?，F在市場很蕭條，買房的人少，貸款的人自然不會多，這使得該產品，不會很火爆。預計在未來央行加息可能性不大，現在固定利率要比浮動利率高些，人們不一定會選擇它。

由于加點是固定不會變動的，因此就要看自身對LPR趨勢變化的判斷了。若認為LPR未來會下調，那么選擇“LPR＋加點”浮動利率就更合適，因為利息是會變少的，若認為LPR會上調，那么選擇固定的利率更合適。有關銀行表示，轉為LPR，住房貸款的利率市場化流程更高，在之后每一個利率調整那天，隨市場利率水平變化而變化，比如LPR降低，能夠享受到降息帶來的折扣，變為固定利率，利率水平將維持沒有變化。但是需強調的是，因為每人對以后LPR利率市場走勢判斷不相同，所以結論也不相同。 固定利率和浮動利率：
①固定利率就是每月的還款利率是相同的，還款的利息也是相同的，每月只需準備好固定的還款額即可，優點是不用擔心增長。
②浮動利率，簡稱LPR，在20年3月1日以后，定好的固定利息就能夠轉換為浮動利率了，每個還款人都有一定變動的機會。

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上周三，加拿大央行一如預期的第四次加息，使得加拿大的隔夜拆借利率達到2008年以來的高點，1.5%。盡管加拿大目前的經濟數據尚可，但貿易戰的烏云還沒散去。那么，央行還會不會接著加息呢？

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日前CBC高級經濟記者Don Pittis發表了分析文章，認為盡管有貿易戰的威脅，但增加關稅會導致新的通脹，因此央行會毫不猶豫的繼續加息，以保持加元的穩定，因此房屋買家必須為更高的房貸利率作好準備。

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不斷上漲的利率，對有房貸在身的業主和買家是痛苦的，尤其是在那些在低利率時代獲得貸款的業主。一年前的固定貸款利率還不到2%，而如今更新房貸時利率**起碼上跳1%。面對不斷上漲的貸款利率，如何讓自己盡量減少利息支出，貸款專家給出了各種建議。



選擇浮動利率房貸



加拿大的房貸基本上分浮動利率和固定利率兩種。

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固定利率房貸的利率是依據加拿大的債券市場的利率水平而定的，比如30年期固定利率房貸的基準利率是10年期債券的收益率（bond yield）。



浮動利率房貸的利率是根據貨幣市場的狀況而定，即會隨加拿大央行所制定基準利率而變。各商業銀行會在央行的基準利率基礎上設定各自的**優貸款利率（Prime rate），然后再在**優貸款利率上給一些優惠。浮動利率房貸的利率有可能每月都發生變化，但基本上月供仍維持恒定，本金和利息數額則會相應調整。



央行加息**先影響的是浮動利率房貸。在加息通道選擇浮動利率房貸看起來有悖常識。但貸款專家Robert McLister說，在上周三央行加息之后，央行很可能很長一段時間不會再加息。多倫多的獨立房貸經紀David Larock亦認為在上周三加息之后，央行會暫時喘口氣。



一些經濟學家估計，加拿大央行的**佳政策利率可能**終會停留在2.5%，這個利率是既不需要抑制通脹也不需要刺激經濟的中性利率。McLister表示這一數字僅比上周三第四次加息后的利率高出1個百分點，并非高得不可接受。



另外，盡管有貿易戰的烏云，以及加拿大家庭負債率相當高，市場分析人士認為此輪加息周期的**高點會更快到來，定格在2.25%。



McLister說，**近一段時間浮動房貸利率與固定房貸利率之間的差距擴大至0.75%-0.88%，意味著有固定房貸的業主比浮動利率的業主付更多的利息。如果兩者的差距擴大至1%，選擇浮動利率房貸的人會更多。



加拿大帝國商業銀行**近所作的一項民調表明，盡管當前77%的房貸為固定利率房貸，但45%的業主和潛在購房者在更新房貸或者申請房貸時會選擇浮動利率房貸，至少也會仔細考慮一下。不過，McLister提醒大家還是要準備好利率上升1%。

浮動利率和固定利率哪個比較好是根據不同的人群的不同情況來定的，對于選擇長期貸款的人群來說，浮動利率更合適，對于選擇短期貸款的人群來說，固定利率比較合適。固定利率和浮動利率在本質上是有區別的，若選擇的是固定利率，那么在貸款期限內，無論基準利率如何調整，貸款利率是一成不變的，如果選擇的是浮動利率，則申請貸款的利率會隨著基準利率的調整而變化，變化時間為每年的固定調整時間。

浮動利率和固定利率哪個好，自己的貸款利率比較的高，已經超過了4.9%，那可以選擇浮動利率。

固定利率和浮動利率哪個好？并不能一概而論，由于加點是固定不變，就要看個人對LPR趨勢變化的判斷了。認為LPR以后會降低，選擇“LPR＋加點”浮動利率更劃算，利息會變少，認為LPR會上漲，選擇固定利率更劃算。通常，轉為LPR利率市場化程度更高，在每個利率調整日，隨利率水平變化而調整，如LPR降低，能享受到降息帶來的優惠，轉固定利率，利率將保持不變。需要強調的是，每個人對未來LPR利率市場走勢判斷不一樣，結論也不一樣。

固定利率和浮動利率哪個好？由于加點是固定不會變動的，因此就要看自身對LPR趨勢變化的判斷了。若認為LPR未來會下調，那么選擇“LPR＋加點”浮動利率就更合適。

浮動利率和固定利率哪個好？浮動利率要比固定的利率更好一些，其實浮動利率和固定利率是會影響每月還款金額的。

成都房價：房貸利率“換錨”選固定利率還是浮動利率？