怎么通過商業貸款來買房

1、準備材料：準備好申請人的個人信息，包括身份證復印件、戶口本復印件、個人財務報表、近兩年的稅單、銀行流水及其他任何可以證明貸款申請人信用良好的材料；
2、搜索合適的貸款方案：搜索合適的貸款方案，如商業貸款、公積金貸款等；
3、聯系銀行：聯系銀行提前了解貸款額度、利率、還款期限、還款方式等；
4、提交申請：提交貸款申請，提交貸款申請所需材料，經銀行審核后，貸款將在約定時間內簽署貸款協議；
5、簽署貸款協議：簽署貸款協議，獲得貸款，根據貸款協議約定的還款期限進行貸款還款。

根據還款能力確定貸款額度的公式如下：

　　可貸額度=家庭月收入減去生活費用等開支后的還款能力/相應貸款年限的每萬元月還款額

買房子商業貸款怎么合適并沒有一個特別標準的衡量尺度，畢竟現在的商業貸款類型比較多，每個人的經濟承受能力不同，在還款的時候可以選擇等額本息或等額本金的還款方式，這兩種還款方式從本質上來說有較大的區別。
①等額本金還款法。這種還款方式最大的特點就是第1個月還款額是最高的，然后每個月逐月遞減，這種還款方式比較適合收入不太穩定的人群，如果現在的收入比較高，可以選擇這樣的方法，因為貸款是越還越少，所以到了后期，如果準備提前還款的話，基本上所還的都是本金還是比較合適的，而且這種方式在同等條件下相比會比等額本息的方法利息要少很多。
②等額本息還款法，這種還款方式最大的特點就是每個月還款額度是相同的，如果平時有其他的投資渠道，可以考慮等額本息還款法。

買房子商業貸款怎么合適，在還款的時候可以選擇等額本息或等額本金的還款方式。

如果選擇商業貸款，首先就要看哪個銀行利率有折扣，及銀行**高貸款額度和還款期限，然后在看自己具不具備該銀行的貸款條件，但需要各方面都能達到他們所規定的的要求。
　　如果選擇公積金貸款，那就不能自己選擇銀行，因為銀行都是指定的而且公積金的貸款利率基本相同的，至于公積金額度，這個得要看您所繳存的公積金的比例、繳存的年限等等原因。如果你的繳存額高，**高也可貸到50萬的。
　　不同的貸款是有不一樣的貸款條件的，也有不一樣的貸款利率和期限，所以不能夠單純的認為哪家銀行按揭貸款劃算或者按揭貸款哪個銀行好。
　　1、中國銀行-走近尋常百姓家
　　中國銀行主要經營的是公積金貸款、一手房貸款、個人二手房貸款這三類。對于中行的評價往往就是：快捷、方便等。
　　2、建設銀行-提供全方位便民安居服務
　　建設銀行的貸款是非常全面的。既能單純的只貸款購房，又能購房、裝修結合貸款;既能辦理一手房貸款，又能辦理二手房貸款;既能公積金貸款，又能辦理個人住房貸款;既能為購買商品房的個人提供貸款，又能購買經濟適用房等。
　　3、農業銀行-打造“金鑰匙”房貸品牌
　　農業銀行是打造房貸品牌的“金鑰匙”。它所推出的信貸品牌很多，服務業好，而且還款的方式又靈活。
　　4、工商銀行-首推個人家居組合貸款
　　工商一直以來走的是低調路線，但是其實他們的實力也是不容小覷的。近年來他們推出了商品用房按揭貸款、個人住房組合貸款。

房價越來越高,住房的需求卻沒有減少。因此很多人會選擇按揭購房,按揭購房怎么辦理?首先我們要知道什么是按揭,購房者是不是適合按揭購房,商品房按揭貸款的程序是怎樣的?

一、什么是商品房按揭貸款?

按揭是一種擔保方式,是指商品房預售合同中的買受人在支付部分購房款后,將其與房屋出賣人簽訂的《商品房預售合同》中所擁有的對商品房的期待權作為貸款的抵押物抵押給銀行。

同時,商品房的出賣方作為貸款擔保人,如果房屋買受人未能依約定履行還本付息的義務,銀行即可取得買受人在《商品房預售合同》中的全部權益,以清償其對銀行的所有欠款。

通過按揭貸款的內容我們可以看出,辦理按揭貸款的當事人有三方,銀行是按揭權人、購房者為按揭人,開發商稱為擔保人。預售商品房按揭是一種法律行為,應簽訂書面合同,并應到規定的房地產管理部門辦理登記備案手續。

(一)按揭購房的優點主要有:

1、按揭貸款在分期付款的基礎上解決了需要在短時間內籌集大量資金的困難,將大筆資金分解為長期小額資金還貸。

2、按揭貸款**不占用大量金錢,還款期限長,可以把有限的資金用于多項投資。

3、銀行替你把關。辦借款是向銀行借錢,所以房產項目的優劣銀行自然關心,銀行除了審查你本身外,還會審查開發商,為你把關,提高購房的安全性。

(二)按揭購房的缺點包括:

1、背負債務,心理壓力大。按揭貸款買房屬于典型的“花明天的錢辦今天的事”,所以按揭付款對于保守型的人不合適。

2、貸款買的房不易迅速變現。因為是以房本身抵押貸款,所以如想將房子轉手出賣,手續復雜,不利于購房者退市。

通過上面的介紹相信您對貸款按揭有了一個初步的了解,提醒大家,一旦與銀行簽訂了《借款合同》,就要依法承擔相應的法律義務,購房者一定要根據自己的經濟實力,未來收入預期,做出理性的判斷,不要盲目貸款買房。

二、商品房按揭貸款的程序

商品房按揭貸款的程序主要體現在《個人住房貸款管理辦法》第6條規定之中,結合實物操作來看,主要有以下幾個步驟:

(一)購房者同開發商簽訂購房合同并支付不低于20%**款;

(二)具備按揭貸款條件的申請人向相關金融機構提出申請,提供真實的個人資料。這里提醒大家,購買期房時,金融機構主要是各商業銀行的分理處或者營業部,并且申請人對金融機構并不具有選擇的可能,一般都要向與出賣人有特定業務關系的金融機構申請;

(三)經辦的金融機構對申請人的貸款條件進行審查核實,決定是否法房按揭貸款;

(四)借款人與貸款人簽訂按揭貸款合同,借款人如果選擇自動劃款方式還款,應當在銀行開立還款賬戶申領儲蓄卡;

(五)辦理擔保、保證或者保險手續;

(六)貸款人接受借款人委托,依照其指令將按揭貸款劃入出開發商賬戶。

只需要身份證，戶口本和結婚證（已婚的要結婚證，未婚的去戶口所在地派出所開具未婚證明，離婚的藥離婚證），另外單位開具收入證明就可以了。
付完**，準備好這些東西區銀行辦理就可以了。
沒有工作，可以找個單位給你蓋個章，如果銀行不調查的話也可以，不提供書面的東西證明不了你有還款能力，銀行是不會貸給你的。
未婚證明在你辦理貸款手續的時候證明你未婚就可以了。

買房怎么算**和月供？

一、房子**

買房的**要多少與大家所買的房是不是首套房有很大關系的，如果是二套房**比例就得給的多，新政策將房貸余額還清算首套房，四大行也將對首套房的認定標準作出調整。

首套房**計算方式：**款＝總房款－客戶貸款額。新房商業貸款**比例是三成，公積金貸款**比例為首套房90㎡（含）以下的公積金貸款**比例不得低于20％，貸款額＝合同價（市場價）×80％（首次貸款額度**高可達80％）?？偟膩碚f，按照現有的首套房執行標準就是：90㎡以上的住房公積金貸款**款比例不得低于30％。

二、房子月供

1、等額本息還款法，因月供壓力小不會降低生活質量。在償還初期利息支出**大，本金**少，以后利息支付逐步減少，本金逐步增加，但每月以相等的額度償還金額（本＋息）。它比較適合收入低且積蓄少的年輕人，公式為：每月還款額＝貸款本金＊月利率＊（1＋月利率）＾總還款月數／（（1＋月利率）＾總還款月數－1）。

2、等額本金還款法，指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本息逐月遞減，每月償還金額（本＋息）逐漸減少?？偣矁斶€的利息比等額本息法要少。適合收入高且有一定積蓄的中年人。公式為：每月還款額＝貸款本金／總還款月數＋（貸款本金－累計已還款本金）＊月利率。



貸款買房需要注意什么？

一、查詢信用報告，購房者在貸款之前應當向征信管理部門查詢本人的信用報告，確認自己能否貸款。因為如果一個人有過不良的信用記錄，比如逾期不歸還信用卡欠款等，且不良記錄超過了銀行的相關規定的話，不管其收入有多高，或者其他條件有多符合，依舊是無法獲得貸款的。

二、了解清楚貸款要求，申請貸款前，了解清楚貸款的要求是極其重要的。每一種貸款對申請人都有著一定的要求，比如公積金貸款就要求申請者按時足額繳存公積金滿一定期限，且賬戶仍處于正常繳存狀態的職工才可以。所以，購房者在申請貸款之前應該先去了解一下貸款的要求，以免白忙一場。

三、準備好貸款資料，為了節省貸款審批時間，如果購房者不清楚需要準備哪些資料，同時保障順利獲貸，購房者應在貸款之前按要求準備好相應的貸款資料。由于不同地區對資料的要求不同，那就可以給相關部門或者銀行打電話或者直接前往詢問具體事宜。

四、查詢房產信息，購房者應注意查詢房產信息，此外，還需要準確填寫“產權人”、“登記案號”、“產權證號”的三個信息之一，方可打印有關房產信息。以免買到不能交易的房產。購房者可以憑身份證到房地產交易登記中心進行查詢，要特別注意的是，申請查詢的房地產權屬信息必須準確填寫，“房產地址”是必填項，且必須是標準地址。

五、斟酌合同細節，購房者在簽約前應下載示范合同并仔細閱讀，明白合同中都約定了哪些事宜，以免在簽合同時因匆忙而看漏某些重要的條款。此外，在簽訂合同時也需要熟悉合同的具體內容，對于自己不明白的地方也要盡早提出，以免落入合同陷阱。

買房子商業貸款好有幾個方面原因。
①買房限制少，已經看過樓盤的朋友遇到過這樣的問題，有的樓盤并不接受公積金買房，但沒有樓盤不接受商業貸款買房，所以選擇商業貸款限制少。
②貸款金額高。公積金貸款根據買房的總價，公積余額等等因素決定金額，但通常金額偏小，商業貸款金額要高一些。
③放貸速度快。有的已經申請公積金兩個月，但是什么動靜都沒有，還沒有通過，商業貸款在放貸速度快，手續齊全三天內就可以放貸。 商業貸款長貸款年限為30年，如果滿足長貸款年限的條件，可以任意選擇年限，如貸款20年10年等。年限的不同直接影響金額，貸款總額的條件，年限越短，利息越少，月供越多。年限可以根據經濟實力來選擇，如高收入人群可縮短時間，減少利息。

提前還款包括三種：提前部分還款貸款期限不變、提前還款部分還款縮短貸款期限以及提前全部還款。

1、如果是提前全部還款，就不再算以后的房貸利息，只計算提前還款日到之前的房貸利息。

2、如果是提前部分還款貸款期限不變，所要還的本金就更少了，從而每月的利息也要重新計算，利息會減少。

3、如果是提前部分還款縮短貸款期限，貸款時間會縮短，所要還的利息也會相對減少。

提前還貸需要什么條件：

1、借款人想提前還貸，必須是在還款半年以上、甚至個別銀行要求已經還款一年以上。銀行一般要求借款人提前15個工作日左右提交書面或電話申請，銀行接到借款人提前還貸申請后要審批，所以一般需要一個月左右的時間。此外，各家銀行對于提前還貸的要求也有所不同，比如有的銀行規定提前還貸要是1萬元的整數倍，有的銀行需要收取一定數額的違約金等。

2、借款人如果要提前還貸，一般要在電話或書面申請后，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續。如果是結清全部尾款的借款人，在銀行計算出剩余貸款額后，存入足夠的錢來提前還貸。如果是轉按揭業務的客戶和業主，較好還要找專業的擔保機構來做委托公證，以免出現業主提前還款后客戶不買或是客戶用**幫業主還清尾款后業主漲價的風險。

3、如果結清買房貸款的話，一定不要忘記去解抵押這個環節。借款人要攜帶房產證，結清證明和抵押在銀行的他項權利證去各區住建委辦理解抵押。這樣自己的房產才可以說完全是屬于自己的財產。

以上就是貸款買房提前還款利息怎么算？提前還貸需要什么條件的全部內容，因為提前還貸的情況，很多人鬧起了糾紛。所以在買房的時候，就需要先問清楚，合同規定里是否可以提前還房貸的，怎么還貸，避免糾紛。

在買房子時候貸款是很常見的一種買房方式，通過貸款的方式辦理是能緩解買房者的一些壓力?，F在常見的貸款方式較多，常見的有商業貸款和公積金貸款等，都是不錯的貸款方式。那么怎樣貸款買房子?公積金貸款怎么買房?下面我們來詳細了解下貸款的流程吧。







怎樣貸款買房子?



1、在選購房屋的時候需要咨詢好開發商，大部分房屋都是可以進行貸款的，但也不排除部分房屋開發商不具備按揭服務，所以選擇房子的時候就要問好。一旦確定要按揭房子，接下來就需要進行貸款申請了，需要填寫好【按揭貸款申請書】。



2、銀行在收到貸款者的【按揭貸款申請書】后需要進行審查，以便判定貸款者是否具備貸款的條件，審查結束后如果成功，需要貸款者和銀行簽訂【商品房預售、購銷合同】。



3、購買房屋貸款之前需要在開發商那邊繳納**款，開發商開具購房發票，持購房發票和相關的手續到銀行簽訂【樓宇按揭抵押貸款合同】。



4、需要持購房的相關資料和手續到政府部門的房產管理單位辦理抵押登記備案，并且房屋由于是按揭購買的，還需要購買相應的保險。



5、貸款合同簽訂的時候銀行會要求還款人辦理該銀行的還款賬戶并簽訂相關的合同。



公積金貸款怎么買房?



一、首先來說，如果自己選購的是第一套房，而且單位也足夠額度地持續半年以上繳了公積金，才可以考慮用公積金購買房子。



二、要問清楚開發商，看該樓盤是否支持公積金貸款。不是所有的樓盤都可以用公積金貸款的，這要看開發商的運作，所以要問清楚房地產開發商具體的情況。



三、如果該樓盤可以用公積金貸款買房，在和開發商簽訂購房合同后，拿到該協議去當地房管部門登記備案。有些開發商是統一一起去辦理，由開發商同房管局交涉，這樣可以省些心。



四、房管局作好登記備案后，拿到合同去開發商指定的公證處去公證。這一項是必須要的，不可省。一般的某一樓盤都會指定一個公證處統一辦理公證。公證費我當時辦的也就一二百，現在不知漲了沒有。



五、然后就拿著合同與公證書一起去開發商指定的銀行，與銀行簽訂貸款協議就可以了，一般來說，都是選擇的等額本金還款方式。完了以后，銀行會給開發商打錢過去，你只要每月按時給銀行錢就行了。



六、記得要及時還錢，不然的話銀行會收取滯納金，時間長了還會影響你的誠信記錄，這對你以后的生活會造成不好的影響。**好開通短信通業務，這樣有什么問題銀行也會通過短信及時通知你。



要辦理貸款的話我們可以先咨詢金融部門相關流程，要注意根據自己的經濟能力來進行辦理，注意每月還貸的額度。以上就是關于“怎樣貸款買房子?公積金貸款怎么買房?”的相關介紹，如果有公積金貸款的話就要先選擇公積金貸款，畢竟公積金貸款辦理起來要方便一些。

買房子貸款分幾種
1、住房公積金貸款：對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，推薦首選住房公積金低息貸款。因為，住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低于同期商業銀行貸款利率，而且要低于同期商業銀行存款利率。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關手續時收費減半。
2、個人住房商業性貸款：個人住房商業貸款是中國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購買的產權住房（或銀行認可的其他擔保方式）為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。抵押貸款是商業性貸款中的一種貸款方式。
3、個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，**高限額一般為30-100萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

煙臺開發區微生活編輯整理來自煙臺開發區民生熱線6612345的消息：市民提問：我想咨詢一下，已經辦理了商業貸款的可以將商業貸款轉成公積金嗎？具體流程是什么，多謝！


財政局答復：您好，商業貸款可以轉成住房公積金貸款，需要具備以下條件：首先要有能力將商貸余額一次性還請，第二必須有房產證（市證）。如果您具備上述條件，請帶身份證、銀行借款合同、購房合同到住房公積金管理中心進行咨詢，計算公積金貸款額度并領取貸款明白卡，如果符合轉貸條件請按照貸款明白卡準備資料申請公積金貸款。當您遞交的申請材料審批通過后，中心會電話通知您還清商業貸款。轉公積金貸款不辦理住房組合貸款，住房組合貸款不辦理轉公積金貸款。商業貸款轉住房公積金貸款**高額度為45萬元且不超過商業貸款的余額。

現在購買房子一般都是用貸款的辦法，因為這樣的話能夠削減咱們購房者購買房子的壓力，先付了**就能夠住上房子。那么假如房子貸款的話利息要怎樣算呢，咱們了解嗎?下面咱們來介紹有關房子貸款利息怎樣算?買房貸款怎樣合算?一同來看看吧。







房子貸款利息怎樣算

比較抽象，舉例回答，可根據本身實際情況參閱轉換。一套房子，100平方，10000每平方，**三成，月供多少，總利息多少,按以上的是題意:該房子的總價為10000*100=100萬元，**三成(30萬元)，貸款金額為70萬元，貸款期限20年，按揭利率為6.8%(利率)，按還款辦法“等本息法、等額本金法”別離核算如下:

等額本息法:核算公式

月還款額=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]，式中n表明貸款月數，^n表明n次方，如^240，表明240次方(貸款20年、240個月)，月利率=年利率/12，總利息=月還款額*貸款月數-本金，經核算:月還款額為5343.38元(每月相同)。還款總額為1282411.20元，總利息為582411.20元。

等額本金法:核算公式

月還款額=本金/n+剩下本金*月利率，總利息=本金*月利率*(貸款月數/2+0.5)，經核算:榜首個月還款額為6883.33元(今后逐月削減，越還越少)，一個月還款額為2933.19元。還款總額為1177983.33元，總利息為477983.33元。

以上兩種辦法相比較，等額本金法比等額本息法少還104427.08元。采納哪種辦法還款，貸款人在銀行處理貸款手續時能夠挑選。

房貸換崗

所謂房貸換崗就是“轉按揭”，是指由新貸款銀行協助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然后從頭在新貸款行處理貸款。假如你現在地點的銀行不能給你7折房貸利率優惠，就完全能夠房貸換崗，尋覓實惠的銀行。

按月調息

按月調息的辦法，2006年開始，不少商業銀行推出了固定利率房貸事務。因為固定利率推出時髦處在利率上升通道，所以在設計時比同期起浮利率略高，只需央行加一次息，它就當即顯現出來?？墒且坏┙迪?，挑選它的購房者就吃虧了。

公積金轉賬還貸

公積金轉賬還貸的辦法，在請求購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延伸貸款年限，在享用低利率優點的一起，下降每月公積金的還款額;縮短商業貸款年限，在家庭經濟可承受范圍內盡可能進步每月商業貸款的還款額。

雙周供省利息

雙周供省利息的辦法，雖然每個月仍然償還相同數額的房貸，可是因為“雙周供”縮短了還款周期，比本來按月還款的還款高，由此發生的便是貸款的本金削減得更快，也就意味著在整個還款期內所償還的貸款利息，將遠遠小于按月還款時償還的貸款利息，本金削減速度加快。

提早還貸縮短期限

提早還貸縮短期限的辦法，專業人士表明，提早還貸之前要算好賬，因為不是提早還貸都能省錢。比方，還貸年限現已超過一半，月還款額中本金大于利息，那么提早還款的含義就不大。

現在大部分購房者會選擇貸款買房的形式來支付房款，而因為是貸款買房所以購房者對于貸款年限也是比較關心的，其實購房貸款主要分為商業貸款、公積金貸款和組合貸款三種，根據這三種不同的貸款方式，按揭的貸款年限也不盡相同。那么不同貸款方式的貸款年限是怎么規定的呢？影響貸款年限的因素有哪些呢？



一、貸款年限規定



通常來說，借款人購買住房的，貸款期限**長不超過30年；借款人購買的是商業用房或者是“商住兩用房”的，貸款期限**長不超過10年。下面小編就為大家具體介紹不同的貸款方式對于貸款年薪的規定。



1、商業貸款期限



具體的貸款年限要根據個人的年齡來計算，通常來說，男性不超過65歲，女性不超過60歲。例如一男性現在年齡是54歲，他**大貸款年限就只能貸款11年。65－54＝11。其他依次論推。并且每個銀行的**高貸款年限是不一樣的。新房**長期限為30年，二手房**長期限15年。



2、個人住房公積金貸款期限



住房公積金貸款期限**長不超過30年，借款人年齡不超過國家法定退休年齡，即男不超過60周歲、女不超過55周歲。借款申請人及配偶均符合申請住房公積金貸款條件的，可按剩余工作年限較長的一方計算貸款期限。



3、組合貸款期限



組合貸款中公積金貸款與商業貸款期限必須一致，同時所規定的**長貸款期限均不超過法定退休年齡，即男性60、女性55歲。商品房**長貸款期限為三十年；私有產權轉讓房、拍賣房**長貸款期限為二十年。

買房子貸款屬于商業貸款嗎？不一定屬于商業貸款，也可以是公積金貸款，還有一部分人采用的是公積金和商業貸款相結合的綜合貸款。

買房貸款計算公式兩種，一種是等額本息還款，一種是等額本金還款，兩種不同的方式各有優缺點。適合不同情況的購房者，我們先來看一下兩者的計算方法。

等額本息
等額本息還款，就是指貸款期限內每月以相等的金額償還貸款本息，直至結清貸款。購房者每月要還的總數都相等，但是利息和本金占的比例每次都發生變化，開始時由于本金較多，所以利息占的比重較大，隨著還款次數的增多，本金所占比重逐漸增加，利息占得比重越來越小。

舉個例子，貸款20萬選擇20年還款期：按年利率7.47%計算，月均還款1607.5196元，支付總利息達185804.7元，還款總額將達385804.7元。

2. 等額本金

等額本金還款方式則指每月等額償還本金，貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結清貸款。購房者每個月換的數額都不同，其中本金的數額相等，隨著每月本金的減少而遞減，隨著還款次數的增多，利息由多逐漸減少。

同樣以貸款20萬元20年還清為例，按年利率7.47%算，第一個月還款為2078.33元，以后每月遞減，**后一個月還清時還款838.52元。支付總利息為150022.5元，還貸總額為350022.5元。

通過上面的例子我們可以看出，本金還款的方式比本息還款的方式少還了三萬多，那么是不是每個人都應該選擇本金還款的方式呢？不是的，本金還款在貸款初期月還款額大，還貸壓力較重，尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差上千元。

對于目前收入不高的人來說壓力會很大，尤其是剛開始工作的年輕人。隨著時間推移還款負擔逐漸減輕，所以適合目前收入較高，有一定的經濟基礎，但是預計將來負擔會加重的人群。例如有一定基礎的中年人，未來退休后收入會減少，到那時還貸壓力也減小了。

而本息還款的優點是每月償還金額相等，還款壓力均衡，這種還款法還適合未來收入比較穩定或略有增加的借款人，如部分年輕人，現在資金較為緊缺，但未來有能力提前還貸，這樣利息也會相對減少。

對于精通投資、善于理財的家庭，也無疑是**好的選擇，只要投資回報率高于貸款利率，則占用資金的時間越長越好。由此可見，選擇適合自己的貸款方式，合理安排**比例，規劃還款方式可以幫助購房者**大限度的利用貸款，

減少購房成本，采取何種還款方式，購房者應該根據經濟收入狀況、投資狀況、未來負擔狀況、家庭抵御風險能力等情況確定。真正達到用**小的成本換取**大的收益的目的。

買房子貸款不一定只能夠使用商業貸款，也可以使用公積金貸款，還有一部分人采用的是公積金和商業貸款相結合的綜合貸款，使用公積金貸款的話，需要滿足公積金貸款的條件，賬戶建立一年以上，還需要有六個月連續繳納公積金的記錄。
商業貸款是大家經常會使用到的貸款方式，需要符合銀行的貸款要求，有穩定的經濟收入、信用良好，申請人也有償還本金的能力，有貸款行認可的資產進行抵押或質押，提供貸款行要求提供的其他證明文件。
在進行貸款申請的時候，所需要準備的材料，無論是公積金貸款還是商業貸款，身份證、戶口簿、結婚證都是需要提供的，還需要一個收入證明，銀行會給出相應的模板，填好之后讓單位蓋章就可以了，主要是看個人的收入情況。

買房子貸款不一定只能夠使用商業貸款，也可以使用公積金貸款，還有一部分人采用的是公積金和商業貸款相結合的綜合貸款，使用公積金貸款的話，需要滿足公積金貸款的條件，賬戶建立一年以上，還需要有六個月連續繳納公積金的記錄。
商業貸款是大家經常會使用到的貸款方式，需要符合銀行的貸款要求，有穩定的經濟收入、信用良好，申請人也有償還本金的能力，有貸款行認可的資產進行抵押或質押，提供貸款行要求提供的其他證明文件。
在進行貸款申請的時候，所需要準備的材料，無論是公積金貸款還是商業貸款，身份證、戶口簿、結婚證都是需要提供的，還需要一個收入證明，銀行會給出相應的模板，填好之后讓單位蓋章就可以了，主要是看個人的收入情況。

說起房子，所有人都是一副認真臉，可見房子是個全民熱點，蹭蹭上漲的房價，總是讓人猝不及防?，F在很多的家庭在買房的時候，都會選擇貸款，這樣可以緩解經濟上的開支，然而很多人都不知道房貸利息的算法。其實主要取決于**金額、還款方式和銀行利率等因素。接下來就跟隨小編一起來學習一下吧！首先要先了解下什么是房貸利率。







什么是房貸利率？
用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息，這個利率就是房貸利率。



目前大部分銀行首套房貸利率執行的標準是在基準利率（4.9%）的基礎上上浮10%~20%，少數銀行甚至是在基準利率的基礎上上浮30%。



貸款購房主要分為住房公積金貸款、個人住房商業貸款和個人住房組合貸款三種。



申請貸款，就要還款，這也是大家都很關心的。房貸的還款方式可分為等額本息和等額本金兩種計算方法。




1
等額本息還款法


特點是：整個還款期內，每個月的還款額保持不變。貸款人可以準確掌握每月的還款額，有計劃的安排家庭的開支。適合收入穩定的家庭，便于借款人合理安排每月的生活，對于剛剛工作不久的年輕人，由于前期收入較少，也可選擇這種還款方式緩解生活壓力。




2
等額本金還款法


特點是：本金在整個還款期內平均分攤，利息則按貸款本金余額逐日計算。每月還款額逐漸減少，但償還的速度是保持不變的。適合于初期還款能力較強、希望通過歸還較大款項來減少利息支出的人。對于年齡比較大的人也可選擇這種還款方式，因為他們會隨著年齡增大或退休，后期收入可能會減少。



下面給大家介紹一下兩種還款方式的計算方法。

假如一套房子，100平方，每平方10000元，**三成，貸款20年，那么該房屋的總價為10000x100=100萬元，**三成就是30萬元，貸款金額為70萬元，貸款期限20年，目前的按揭利率為6.13%（**新利率），按還款方式“等本息法、等額本金法”分別計算如下：



等額本息還款法
每月還款額=〔貸款本金×月利率×(1＋月利率)＾還款月數〕÷〔(1＋月利率)＾還款月數-1〕

月利率=年利率÷12

公式中^表示次方，如^240，表示240次方（即貸款20年、240個月）

每月還款額=700000x(6.13%/12)x(1+6.13%/12)＾240÷[ (1+6.13%/12)＾240-1]=5067.7元









總利息=月還款額×貸款月數-本金=5067.7x240-700000=516248元

還款總額=每月還款額×貸款月數=5067.7x240=1216248元



經計算：月還款額約為5067.7元（每月相同）。還款總額約為121.62萬元，總利息約為51.62萬元。



等額本金還款法
首月還款額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率=700000÷240+700000×(6.13%÷12)=6492.50元



每月月供遞減額=貸款本金÷還款月數×月利率=700000÷240x(6.13%÷12)=14.90元



**后一月還款額=首月還款額-每月遞減額*（貸款月數-1）=6492.5-4.9x（240-1）=2931.4元



總利息=〔(總貸款額÷還款月數+總貸款額×月利率)+總貸款額÷還款月數×(1+月利率)〕÷2×還款月數-總貸款額=[(700000÷240+700000×6.13%÷12)+700000÷240×(1+6.13%÷12)]÷2×240-700000=430850元