房貸還款方式有哪些

都說無債一身輕，所以人們手里有錢之后，就會想把房屋貸款給還清，那么房貸提前還款劃算嗎？選擇提前還貸的人大多數都需要向銀行支付一定的違約金，違約金太高提前還貸自然就不劃算，如果違約金不高的話，那么提前還貸還是有好處的。除此之外，提前還貸的注意事項有哪些？



房貸提前還款劃算嗎？

1、首先就是趕上了房貸利率大幅度上漲的時候，比如說上漲了百分之二三十，這個時候提前還貸是可以減輕壓力的；又或者說自己不懂理財，只會把錢放進銀行和余額寶，或者拿著錢瞎投資的，這種情況下，還是提前還房貸比較合適。

2、什么情況可以考慮不用提前還房貸呢？就是買房時本身就享受了優惠的房貸利率的，比如說房貸利率打了8折或者更低，這樣即使房貸利率漲了，也影響不大；你的房貸還款已經超過了三分之一，特別是你選擇的是等額本金的還款方式的。

主要原因還是在等額本金的還款方式上，因為先還的是利息，一旦你還款超過三分之一，利息也越來越少了，這時候提前還款就不劃算了。就是投資，如果你能夠找到穩定可靠的投資渠道，且收益率高于銀行的貸款利率，不用說，肯定不需要提前還房貸。忘記房貸利率了，不用擔心，根據**新的數據顯示，全國第一套房的平均利率為5．69％，如果你的投資能夠持續穩定的高過5．69％的房貸利率，就可以不用提前還了。



提前還貸的注意事項有哪些？

1、記得退保，在借款人提前償還全部貸款后，原個人住房貸款房屋保險合同此時也提前終止。按有關規定，借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前繳的保費。所以提前償還全部貸款后，別忘從保險公司、稅務部門拿回屬于自己的錢。

2、記得退稅，另外別忘了到稅務部門辦理退稅手續。當您購買商品房時，應將可退稅的家庭成員全部作為房地產權利人寫入買房合同，并且在簽訂合同、支付房款后即辦理“購房者已繳個人所得稅稅基抵扣”申請，取得本人的“稅收通用繳款書”。提前償還全部貸款后，即可取得房地產證，應在辦妥房地產權利證明后的6個月內，前往稅務部門辦理退稅手續。

3、**初一年別提前還款，要注意的是，在借款**初一年內不要提前還款。按照公積金貸款的有關規定，部分提前還款應在還貸滿1年后提出，并且歸還的金額應超過6個月的還款額。還有一點是，借款合同中規定提前還款者不應出現逾期不還的情況，如果有逾期不還，應先還完欠款再申請提前還貸。

提前還貸的注意事項有哪些？看了上文的內容之后，這個問題應該不用小編多說了吧！總的來說，提前還貸還是優勢大于劣勢，不過每個人的情況不一樣，所以得到的**終結果可能也會不同。房貸提前還款劃算嗎？這個問題的答案要通過計算才能得出，所以人們想要提前還貸之前，可以提前計算一下。

五類：
固定利率房貸：進入加息周期較合算
據了解，光大銀行推出的固定利率房貸產品——“陽光生活”，根據期限分為三類：分別為1至5年、5至10年、10至20年，目前，各檔次產品的具體利率標準沒有確定。不過，業內人士分析，固定房貸利率的利率基準將參考目前的房貸利率，會比6.12%稍微高一些。
據業內人士介紹，目前國內借款人與銀行已簽訂的房貸合同都是浮動利率的，央行每一次加息，借款人的月供就要有相應的增加。
而固定利率房貸則不會“隨行就市”，就是在貸款合同簽訂時，即設定好固定的利率，不論貸款期內利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息。以貸款50萬元期限為10年的房貸為例，如果從辦理按揭后的第二年開始，如果央行每年加息0.25個百分點，浮動利率第十年的利息就為7.245%，而固定利率就算定為6.12%，10年下來，實行固定利率可以節省31300元。
對于即將推出的固定房貸利率業務，不少購房者都表現出了相當濃厚的興趣。在記者采訪的過程中了解到，有的投資者表示，房貸利率固定，也就固定了未來每個月的還款金額，比較容易從資金量上把握。但是，也有投資者表示辦理房貸不會選擇固定利率?！皩窈蟮你y行利率走勢無法判斷。如果以后銀行下調利率，我感覺固定利率房貸會虧錢的?！?br/>對此，理財專家提醒說，固定利率有利有弊。由于固定利率將高于現行利率，對于打算提前還貸的人來說，選擇固定利率貸款是不劃算的。
理財師分析指出，對于有升息預期的投資者比較適合申請固定利率房貸。不過，這也要求投資者具備一定的風險鎖定能力。必須根據當前的宏觀發展形勢，對預期升息空間作出合理判斷，同時結合各家銀行推出的該業務品種的具體利率水平，預測今后的升息空間有多大，然后作出決定。如果投資者判斷今后的貸款利率會升到8%、9%。而且在這個比較高的階段持續比較長的時間，那就適合選擇固定利率。不過理財專家認為，近期房貸利率已經兩次提高，即使再有一到兩次的加息，此時申請固定利率房貸，風險可能比較大。

等額本息還款：適合收入穩定的群體
據業內人士介紹，銀行目前辦理得**多的還款方式就是等額本息還款方式。這種還款方式就是按按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
舉例來說，假設需要向銀行借款20萬元，還款年限為20年，按照目前大部分銀行的利率，選擇等額本息法，每個月大約還1376.9元。還款總額為 33萬元，其中支付利息款金額為13萬。
對此，銀行理財專家分析，以等額本息還款方式還房貸，借款人每月承擔相同的款項也方便安排收支。等額本息還款方式尤其適合收入處于穩定狀態的人群，以及買房自住，經濟條件不允許前期投入過大。

等額本金還款：適合目前收入較高的人群
除了等額本息還款法外，等額本金還款也是一種比較常見的還房貸的方法，借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。這種還款方式將本金分攤到每個月內，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。
舉例來說，假設需要向銀行借款20萬元，還款年限為20年，按照目前大部分銀行的利率，選擇等額本金法，在還款初期，第一年每月還款額在1700元左右；**后一年的月均還款在800元左右。等額本金法的還款總額為31萬元，其中支付利息款金額為11萬。
使用等額本金還款的特點是，借款人在開始還貸時，每月負擔比等額本息要重。但是，隨著時間推移，還款負擔便會逐漸減輕。這種還款方式相對同樣期限的等額本息法，總的利息支出較低。
如果當房貸利率進入到加息周期后，等額本金還款法也會更具優勢。按照現在大部分銀行的規定，部分提前還貸只能一年一次。如借款人打算提前還款，等額本金還款法也不失為一個不錯的選擇。

等額遞增(減)：靈活性強
等額遞增還款方式和等額遞減還款方式，是指投資者在人住房商業貸款業務時，與銀行商定還款遞增或遞減的間隔期和額度；在初始時期，按固定額度還款；此后每月根據間隔期和相應遞增或遞減額度進行還款的操作辦法。其中，間隔期**少為1個月。它把還款年限進行了細化分割，每個分割單位中，還款方式等同于等額本息。區別在于，每個時間分割單位的還款數額可能是等額增加或者等額遞減。
以貸款10萬元、期限10年為例，如果選擇等額遞增還款，假設把10年時間分成等分的5個階段，那么第一個兩年內可能每個月只要還700多元，第二個兩年每月還款額增加到900多元，第三個兩年每月還款額增加到1100多元，依此類推。等額遞減恰恰相反，第一個兩年每月需要還1300多元，隨后，每兩年遞減200元，直到**后兩年減至每個月還700多元。
等額遞增方式適合目前還款能力較弱，但是已經預期到未來會逐步增加的人群。相反，如果預計到收入將減少，或者目前經濟很寬裕，可以選擇等額遞減。

按期付息還本：適合房產投資客
“按期付息還本”就是借款人通過和銀行協商，為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時間單位。即自主決定按月、季度或年等時間間隔還款。實際上，就是借款人按照不同財務狀況，把每個月要還的錢湊成幾個月一起還。據悉，目前采取按期付息還本的還款方式的銀行是招商銀行。本金歸還計劃借款人經過與銀行協商，每次本金還款不少于1萬元，兩次還款間隔不超過12個月，利息可以按月或按季度歸還。
舉例來說，20萬元貸款，10年期，借款人可以把利息和本金分開還，利息仍然按月和季度還款，數目遞減。按照規定，借款人**少一次要還6個月的本金，為10000元，下一次還本金不能超過一年時限。
據銀行理財專家介紹，按期付息還本方式適用于收入不穩定人群，以及個體經營工商業者。在當前中小企業融資較為困難情況下，以住房抵押從銀行借到一筆資金比通過企業本身向銀行申請流動資金貸款容易得多。因此，一些本來購房有足夠一次性付款的人仍選擇按揭。不過，據了解，目前很多年輕購房者也有選擇按期付息還本方式的傾向。

分清等額本金和等額本息的還款規則，提前算一筆明明白白的賬，對于首次貸款購房者是一門大功課。畢竟在辦理貸款的短短十幾分鐘內做出準確計算，判斷適合自己的還款方式是不太可能的。而從2016年1月1日起，各大銀行開始執行央行降息后的新貸款利率，這對于“房奴”一族雖然是好消息，但由于還款方式不同，何時能在新利率中受益？何時還款更劃算？大家又要重新算算賬啦！

首先，告訴零起點的小伙伴兩種貸款還款方式有哪些區別:
等額本金還款是指借款人每月以相等的額度償還貸款本金，利息隨本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減，本金平攤到每一次，利息借一天算一天；而等額本息還款法是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干等份，每月還款額度相等，前幾年還款總額中利息占的比例較大。
兩種還款方式沒有絕對的優劣之分，購房者需要根據自身的經濟情況和還款能力進行選擇。由于“等額本息法”比“等額本金法”同期較少地歸還貸款本金，因此確定貸款利息時作為計算利息的基數就大，所歸還的總利息相對就多。但等額本金法前期還款壓力較大，比較適合有一定積蓄或收入較高人群，不適合剛剛參加工作的年輕人。
新利率落地對于不同的還款方式又有哪些變化呢？
以2015年初貸款200萬元，20年還清為例：選擇等額本息的貸款方式按照當時的基準利率計算，月供為14502.23元，2016年按照新基準利率還貸，月供則變為13088.88月。不過，去年央行接連五次降息后，對于采用等額本息方式還款的購房人來說，新利率執行時間是從今年第一個還款日開始。而選擇等額本金的還款方式，按照當時的基準利率計算，每月歸還的利息逐漸減少，由于購房人前期歸還的是主要是利息，目前處于央行降息通道時，銀行貸款利率出現下降，使得此時歸還的利息相對減少，所以購房人在2016年1月份時不必急于提前還款。
綜上所述，購房者在選擇貸款方式和還款方式時，一定要提前準備，認真進行比對，根據家庭收入情況做出**佳選擇。

?現在買房可以選擇全款和貸款買房兩種方式。如果手頭寬裕、經濟實力允許的朋友可能會選擇全款買房，大部分朋友出于一些考慮可能會選擇貸款買房。貸款買房前最好提前了解一些房產知識，比如房貸還款方式有哪些？還款方式哪個好？目前銀行常用的兩種房貸還款方式是等額本息還款和等額本金還款，兩種不同的還款適合不同經濟情況的購房者。那么小編就給大家分析一下不同情況下這兩種貸款方式哪個劃算。

?現在買房可以選擇全款和貸款買房兩種方式。如果手頭寬裕、經濟實力允許的朋友可能會選擇全款買房，大部分朋友出于一些考慮可能會選擇貸款買房。貸款買房前最好提前了解一些房產知識，比如房貸還款方式有哪些？還款方式哪個好？目前銀行常用的兩種房貸還款方式是等額本息還款和等額本金還款，兩種不同的還款適合不同經濟情況的購房者。那么小編就給大家分析一下不同情況下這兩種貸款方式哪個劃算。

?現在買房可以選擇全款和貸款買房兩種方式。如果手頭寬裕、經濟實力允許的朋友可能會選擇全款買房，大部分朋友出于一些考慮可能會選擇貸款買房。貸款買房前最好提前了解一些房產知識，比如房貸還款方式有哪些？還款方式哪個好？目前銀行常用的兩種房貸還款方式是等額本息還款和等額本金還款，兩種不同的還款適合不同經濟情況的購房者。那么小編就給大家分析一下不同情況下這兩種貸款方式哪個劃算。

一般來說，房貸還款方式有等額本息法、等額本金法、先息后本法、分期付息還本法、組合還款法等。
1、等額本息法：即每月還款額固定，每月還款額中的本金比例逐月遞增，利息比例逐月遞減的還款方式，計算公式為：每月還款額=貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數÷（（1+月利率）^還款月數-1）
2、等額本金法：即每月還款本金額固定，每月還款利息按照貸款余額乘以利率計算。計算公式為：每月還款額＝貸款本金÷還款月數＋（本金—已歸還本金累計額）×月利率
3、先息后本法：即貸款期限內每月只還利息，期末再還本金的一種還款方式，計算公式為：每月還款額＝貸款本金×月利率，期末還款額＝貸款本金
4、分期付息還本法：即貸款期限內每月還息，期末再還本金的一種還款方式，計算公式為：每月還款額＝貸款本金×月利率，期末還款額＝貸款本金
5、組合還款法：將其他幾種還款方式組合起來，按照不同期限使用不同的還款方式，比如前三年使用等額本息法，后一年使用等額本金法，等等。

1.把貸款本金依還款期數平均分配,每期還一定額本金加所應付利息。這種方式還本比較快,長朞亦會省利息 。但初期的還款數目會比較高,如果借貸的款額是大的,對一些買家可能做成一種壓力。
2.還息不還本。這些一般屬短期貸款,不超過三年。每次還款只還利息,數目較低,到期滿時一次 過付清本金。適用于正在興建新屋,在新屋建成可入住時,出售舊屋來清付貸款本金。
3.每月的還款數目不變(除非利率有改變) 。還款初期大部份款項用作支付利息,小部份 還本。直至貸款本金逐漸減低,每月所付利息也逐漸減少,還本數目漸漸提高。

1、等額本息還款
這是目前**為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
舉例來說，假設需要向銀行貸款20萬元，還款年限為15年，按照目前大部分銀行的利率，選擇等額本息貸款，每個月大約還1707元。初始的兩三年，1707元中大約80%以上是歸還銀行的利息部分。
采用這種還款方式，每月還相同的數額，作為貸款人，操作相對簡單。每月承擔相同的款項也方便安排收支。尤其是收入處于穩定狀態的家庭，買房自住，經濟條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式。公務員、教師等職業屬于收入和工作機會相對穩定的群體，很適合這種還款方式。
但是，它也有缺陷，由于利息不會隨本金數額歸還而減少，銀行資金占用時間長，還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高。
2、等額本金還款
所謂等額本金還款，又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。
舉例來說，同樣是從銀行貸款20萬元，還款年限15年，選擇等額本金還款，每月需要償還銀行本金1111元左右，首月利息為918元，總計首月償還銀行2200元，隨后，每個月的還款本金不變，利息逐漸隨本金歸還減少。
使用等額本金還款，開始時每月負擔比等額本息要重。尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差可能達千元。但是，隨著時間推移，還款負擔逐漸減輕。這種方式很適合目前收入較高，但是已經預計到將來收入會減少的人群。實際上，很多中年以上的人群，經過一斷時間事業打拼，有一定的經濟基礎，考慮到年紀漸長，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進行還款。
3、一次還本付息
此前，銀行對這種還款方式的規定是，貸款期限在一年(含一年)以下的，實行到期一次還本付息，利隨本清。但是，隨著還款方式變革，一年的期限有望較高延長至5年。該方式銀行審批嚴格，一般只對小額短期貸款開放。
這種還款方式，操作很簡單，但是，適應的人群面比較窄，必須注意的是，此方式容易使貸款人缺少還款強迫外力，造成信用損害。采用這種貸款，貸款人較好有較好的自我安排能力。
4、按期付息還本
貸款人通過和銀行協商，可以決定為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時間單位。即自主決定按月、季度或年等時間間隔還款。實際上，就是貸款人按照不同財務狀況，把每個月要還的錢湊成幾個月一起還。招商銀行推出的“季度還”業務就屬于這個范圍。
從某種程度來說，它是等額本息還款的變體。例如，15年期，20萬元貸款，采用等額本息還款，每月還款額為1707元。如果貸款人選擇比較靈活的方式，就可以選擇每兩個月還3414元。
這個方式適用于收入不穩定人群，目前很多收入與工作量直接掛鉤的年輕人有這個傾向。每個月不同的工作狀態決定了當月的收入情況，把一個月的壓力分攤進幾個月，可以減少這部分群體還款出現滯納的情況。
5、本金歸還計劃
貸款人經過與銀行協商，每次本金還款不少于1萬元，兩次還款間隔不超過12個月，利息可以按月或按季度歸還。
這是等額本金還款的變體。舉例來說，20萬元貸款，15年期，采用等額本金還款，頭個月本金為1111元左右，利息為918元。貸款人可以把利息和本金分開還，利息仍然按月和季度還款，數目遞減。按照規定，貸款人**少一次要還10個月的本金，為11110元，超過1萬元的限制。下一次還本金不能超過一年時限。
此種還款方式銀行專為非月收入人群制定，尤其考慮到年終有大額獎金的人群。而目前流行的在家辦公一族，很多沒有每月固定收入，但是，每完成一個作品都有比較大筆的收入。例如，網絡作家、藝術家、設計師和軟件設計員等新興職業。
6、等額遞增和等額遞減
這兩種還款方式，沒有本質上的差異。作為目前幾大銀行的主推方式，它是等額本息還款方式的另一種變體。它把還款年限進行了細化分割，每個分割單位中，還款方式等同于等額本息。區別在于，每個時間分割單位的還款數額可能是等額增加或者等額遞減。
以貸款10萬，期限10年為例，如果按照**普通的等額本息還款方式，貸款人如果不提前還貸，那么這10年期間每個月還款金額就是1085.76元。如果選擇等額遞增還款，假設把10年時間分成等分的5個階段，那么第1個兩年內可能每個月只要還700多元，第2個兩年每月還款額增加到900多元，第三個兩年每月還款額增加到1100多元，依此類推。等額遞減恰恰相反，第1個兩年需要還1300多元每月，隨后，每兩年遞減200元，直到較后一個兩年減至每個月700多元。
等額遞增方式適合目前還款能力較弱，但是，已經預期到未來會逐步增加的人群。很多年輕人需要買房，并且工作業績不錯，雖然目前的收入負擔房貸較困難，但是考慮到未來升遷后的收入大幅增加，可以采用等額遞增還款。相反，如果預計到收入將減少，或者目前經濟很寬裕，可以選擇等額遞減。

房貸提前還款方式第一種：固定利率還款（按等額本息方法計算）。固定利率標準各家銀行不同，本案例以上浮1.1倍計算。 　
房貸提前還款方式第二種：等額本金還款。本案例中的還款金額僅以第一個月為計算依據，之后每月還款金額會逐月遞減。 
房貸提前還款方式第三種：等額本息還款。等額本息還款每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

有以下幾種：1、等額本息：借款人每期以相等的金額償還貸款，按還款周期逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。
2、等額本金：借款人每期須償還等額本金，同時付清本期應付的貸款利息，而每期歸還的本金等于貸款總額除以貸款期數。
3、等比累進：借款人每月以一定比例累進的金額(遞增或遞減)償還貸款，其中每月歸還的金額包括每月應還利息、本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。
4、按月還息到期還本：借款人每期須償還本期應付的貸款利息，到期一次性償還本金與當期利息。
5、先還息后按月等額/等本：個人住房貸款客戶在房屋入住前只還利息不還本金，入住后采用按按月等額或按月等本還本付息的還款方式。
6、授信分段還款：是一種將貸款期限分為2段，并約定每段應還貸款本金比例，各段內應還貸款本金按月等額本息方式計算其月還款額，根據資金的實際占用時間計收利息的還款方式。
7、組合還款：將貸款本金分段償還，按資金的實際占用時間，以約定期限為基數計息的還款方式。
一般來說常見的還款方式是等額本息和等額本金。等額本息是先還利息，每月本金和利息加在一起還款，每月還相同的數量的款；等額本金是指每月還相同的本金，利息逐步減少?？偟膩碚f等額本金是比較劃算的，但是缺點事首期供款壓力大。我們應該選擇適合自己的還款方式，還款壓力對貸款人來說得是適合的，壓力過大會影響生活質量。其次還得要考慮將來是否會提前還款，如果打算提前還款的，選擇后一種即等額本金，這樣可以少還利息更為劃算。

本文比較了幾種基本房貸還款方式的優點和缺點，哪種房貸還款方式更為經濟省錢?看看你適合哪種方式還款。

現在的年輕人都有提前消費的意識，主要體現在買房這一塊上，房子的單價一路飆升，一套房子買下來，少則幾十萬、多則上百萬，一次性支付對于大多數家庭都不現實，貸款買房成為主要的房款支付方式，那么買房貸款有哪些還款方式呢，怎么還款劃算呢？



一、買房貸款有哪些還款方式

1、等額本息還款

等額本息的還款方式就是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這是目前**為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。

2、等額本金還款

等額本金還款是指貸款人會將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。所謂等額本金還款，又可以叫做利隨本清、等本不等息還款法。

二、哪種還款方式更劃算

1、如果購房者是以等額本息還款的方式進行還款，那么每月需要還的資金是相同的，所以說等額本息還款的還款操作是比較簡單的，每月承擔相同的款項也方便安排收支。它的缺點是由于利息不會隨本金數額歸還而減少，銀行資金占用時間長，還款總利息相對較高。

2、等額本金的還款方式適合收入比較高的借款人，首月需要償還的資金是比較多的，之后就逐漸的減少，所以，在貸款前期還款人的壓力是比較大的。很多中年以上的人群，經過一斷時間事業打拼，有一定的經濟基礎，考慮到年紀漸長，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進行還款。

以上就是關于貸款還款方式的介紹了，每種還款方式都各有優點和弊端，大家在買房時如果無法一次性付款，那么就要根據自己的實際情況選擇適合自己的還款方式，只有這樣才能減輕今后的還貸壓力，在還房貸的同時也不降低自己的生活水平。

您好，正常來說貸款的還款方式為等額本息和等額本金兩種，等額本息是每月還款額度相同，而等額本金的還款額會隨著時間的推移而逐步減少，按照總體還款額計算同等還款時間和利率的前提下，等額本金的還款方式總體還款額要比等額本息的少一些，但是等額本金的還款方式前期還款壓力會比較大，還請根據自身情況選擇

傳統的還款方式有等額本金和等額本息兩種。這兩種還款方式中，等額本金在貸款利息上要更節省，但是這種還款方式的前期還款壓力比較大，比較適合當前資金比較充裕，或是短期內有提前還款打算的借款人。
而等額本息的還款方式雖然貸款利息要高些，但是對于那些目前手頭資金不足，又不打算短期內辦理提前還款的借款人來說比較適用。

1、 等額本金還款法



等額本金還款是將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息，借款人可隨還貸年份的增加逐漸減輕負擔。



適用人群：收入高且還款壓力不大的家庭。



2、等額本息還款法



把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中，還款金額每個月都固定，但是每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。



適用人群：收入穩定、經濟條件不允許前期投入過大的家庭。



3、分階段性還款法



分階段性還款法允許客戶有3至5年的寬限期，開始每月只要還幾百元，過了5年后，隨著收入提高、經濟基礎的充實，就會變成正常的還款方式。



適用人群：剛參加工作的大學生或者資金緊張的年輕人。



4、一次性還本付息法



一次性還本付息法是借款人從借款到期日一次性償還所有貸款利息和本金的還款方法，這種方法能快速有效減輕還貸壓力。



適用人群：從事經營活動人群或短期貸款的人群。



5、轉按揭



轉按揭是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。



適用人群：所有人群，包括沒還清貸款的二手房賣家；如果現在的貸款銀行利息成本支出太大，借款人可以用這個方式換銀行，減輕還款壓力。



6、雙周供



雙周供縮短了還款周期，也意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息，將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。



適用人群：工作和收入穩定的人群。



7、提前還貸



銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。



適用人群：資金充足的人群。



提前還款注意事項：



不是所有的提前還貸都能省錢，借款人在提前還貸之前要算好賬；



提前還款需在符合規定的情況下進行，大部分銀行需要在開始貸款一年后才能提前還款，否則需支付違約金，想提前還款的借款人需要問清楚還款時間和違約金額等相關規定。



8、公積金轉賬



申請了商業貸款的購房者，可以提取公積金還貸款；申請了組合貸款的購房者，可以使用公積金還商業貸款。



借款人需要用公積金貸款并盡量延長貸款年限，**大程度地降低每月公積金的還款額，與此同時，**大程度地縮短商業貸款年限，在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額，這樣可以節省很多利息。



適用人群：有公積金，且符合公積金提取條件的人群。



想要擺脫壓力的房奴要注意：選對還款方式很重要。希望以上8種還貸方式能為你提供思路，緩解你的還貸壓力。

對于還尚未開始給自己所購住房供款的購房家庭來說，如果自己考慮在一年之后就提前償還房貸，就應該考慮選擇等額本金還款法進行貸款的償還。

目前銀行房貸**常用的還款方式為兩種，一種為等額本息還款法，另一種為等額本金還款法。在貸款時間相同的前提下，等額本息還款法需支付的利息高于等額本金還款法。為此，如果購房家庭有一年后就提前償還房貸的想法，**好在銀行貸款時就選擇等額本金還款法，這樣對購房家庭來說，選擇此種還貸法就會比等額本息還款法減少相當一部分的利息支出。

提前償還房貸，**好選擇初期

對購房家庭來說，提前償還房貸**好在初期剛購房貸款時就提出來，這樣比較合算。對購房家庭如果自己的房貸已經超過五年或者10年，甚至更長時間，自己已經支付了大量的貸款利息，假如這時提前還貸對購房家庭就根本沒有多大的必要和意義了。

一、房貸還款方式

1、等額本金還款法

適用人群：收入高且還款壓力不大的家庭。

等額本金還款是將本金分攤到每個月里，同時付清上一還款日到本次還款日之間的利息，借款人可隨還貸年份的增加逐漸減輕負擔。

2、等額本息還款法

適用人群：收入穩定、經濟條件不允許前期投入過大的家庭。

等額本息還款是把按揭貸款的本金總額和利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月里，還款金額每個月都是固定的，但是每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

3、分階段性還款法

適用人群：剛參加工作的大學生或資金緊張的年輕人。

這種還款方式允許客戶有3到5年的寬限期，開始的每個月只要還幾百元，等過了5年后，隨著收入提高、經濟基礎的充實，還款也會變化為正常的還款方式。

4、一次性還本付息法

適用人群：從事經營活動人群或短期貸款的人群。

一次性還本付息是指借款人從借款到期日一次性償還所有貸款利息和本金的還款方法，這種還款方法可以快速有效的減輕還貸壓力。

5、轉按揭

適用人群：所有人群，包括還沒還清貸款的二手房賣家；如果現在的貸款銀行的利息成本支出太大，借款人可以用這個方式換銀行，減輕還款的壓力。

轉按揭是指由新貸款的銀行幫助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款的銀行辦理貸款。

6、雙周供

適用人群：工作和收入穩定的人群。

這種方式縮短了還款周期，也意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息，將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。

7、提前還貸

適用人群：資金充足的人群。

銀行收取利息主要是根據貸款金額占據銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效的減少利息的支出。

二、擔保方式

1、防范借款人貸款風險的擔保方式有3種：抵押、質押和保證。

2、在借貸前，還要充分了解借款人貸款的真實目的（自己住或者是投資）、收入來源及家庭狀況，通過設定合理的擔保方式防范。從實用性、可行性、便捷性的角度分析，住房抵押應該是**主要的擔保方式。質押有動產質押和權利質押兩種方式。

3、借款人要找到與住房價值量大體相當并獲得貸款人認可的動產幾乎不可能；以權利作為質押，貸款人要求的權利只限于存款單和債券；

4、現實中擁有與住房價值大體相當的存款及有價證券的人要么是人少，要么就是不用申請貸款了，有足夠代償能力的單位或個人為他人借款做保證人，非親非故的情況下，一般人不愿意承擔這種風險。由此可知，住房抵押應該作為**主要的防御貸款風險的手段。

辦理二手房貸款，貸款發放后的次月開始還款。
建設銀行二手房貸款辦理流程：
⑴ 購房人與售房人簽訂房屋買賣協議或房屋買賣合同；
⑵ 符合條件的購房人向貸款銀行提出借款申請，并提供有關證明材料；
⑶ 買賣雙方到貸款銀行指定(認可)的評估機構進行房屋評估；
⑷ 律師事務所對借款人的資信證明材料和評估報告進行鑒證、調查、分析，出具《法律意見書》；
⑸ 貸款銀行進行審批，通知借款申請人是否同意貸款；
⑹ 買賣雙方辦理產權過戶手續，過戶后，借款人到銀行辦理貸款手續；
⑺ 購房人與貸款銀行簽訂二手房抵押貸借款合同；
⑻ 買賣雙方將過戶后的房屋所有權證送交貸款銀行辦理抵押登記手續；
⑼ 借款合同生效后，貸款銀行根據借款合同劃付資金；
⑽ 借款人按月還款；
⑾ 借款人還清貸款本息，解除抵押擔保。

現在銀行推出的主要個人住房貸款的還款方式有：等額本息還款、等額本金還款、固定利率、公積金自由還款。
　　第一種：固定利率還款。固定利率房貸**大的好處就是利率不隨物價或其他因素變化調整，但固定利率因為是借款人提前鎖定的加息風險，所以常比基準利率高出一定的百分點。
　　第二種：等額本金還款。采用等額本金還款方式，借款人在開始還貸時，每月負擔會較大些。但是隨著還款時間的推移，還款負擔會逐漸減輕，**后總的利息支出較低。
　　第三種：等額本息還款。以等額本息還款方式償還房貸，借款人每月月供不變。因每月承擔相同的款項，方便借款人安排收支。
　　第四種：公積金自由還款。自由還款是公積金貸款獨有的還款方式。與傳統的等額本息或是等額本金還款相比，公積金自由還款方式更為靈活。