提前還貸違約金

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貸款買房的購房者一般都會在手頭有一些資金后向銀行申請提前還款。通常，提前還款都要繳納一定的違約金。

那么，違約金要交多少呢？提前還款的注意事項有哪些呢？一起來看看本文吧。



一、提前還貸要交多少違約金？

提前還款會產生違約金是在借貸雙方簽署的合同中共同認可的條款，一旦借款人在指定的時間內提前還清全部貸款或大部分本金，借款人將會支付違約金，一般分為兩種形式收?。?br/>
1、違約金為若干個月的利息

以中國銀行為例，其規定：1年內提前還款的，銀行收取三個月的利息作為違約金；1-2年內提前還款的，銀行收取二個月利息作為違約金；2-3年內提前還款的，銀行收取一個月利息作為違約金；3年以后，需要參照抵押合同為準。

2、按照提前還款金額的百分比計算（一般為1％-3％）

以建設銀行為例，其規定：1年內提前還款的，銀行將收取提前還款金額的3％人民幣作為違約金；1-2年內提前還款的，銀行收取提前還款金額的2％人民幣作為違約金；2-3年內提前還款的，

銀行收取提前還款金額的1％人民幣作為違約金；3年之后，無違約金。

貸款的第一年也是利息高的一年，所以銀行會想盡辦法限制提前還款，需要注意的是，在簽署貸款合同時，看清楚高違約金的比例。



二、提前還款的注意事項有哪些？

1、了解清楚自己目前的還款情況

正如小編上面所說，并不一定你就適合提前還款，特別是對于享受利率折扣和公積金購房政策優惠的朋友來說，提前還款是劃不來的。

2、提前預約

在借款期內、貸款發放滿一年以后，經銀行同意，可書面申請提前歸還部分或全部貸款。一般銀行辦理此項業務需要2－7個工作日時間。各家銀行對于提前還貸的規定彼此各不相同，貸款人在決定提前還貸前務必弄清貸款銀行的操作流程。



3、提前還款罰息規定

目前對于多數中小股份制銀行而言，對想要提前還貸的購房者很少有額外罰息，要求支付違約金的。不過一些大型國有銀行，卻不同程度存在需要支付違約金的情況。部分銀行會在貸款合同中列明，提前還款可能需要支付一定的違約金。

4、是否有更好的理財渠道

在銀行貸款中，房貸算得上是利率相當低的一種貸款了，如今隨著互聯網金融的發展，居民理財渠道漸多，對于這部分家庭來說，選擇用閑置資金進行獲取，可能大于通過提前還貸節約下的利息。因此有理財頭腦的家庭，不妨有效利用好手中資金，以錢生錢。但需注意的是理財也是有風險的。

5、提前還款后記得退保

貸款人提前結清全部尾款后，銀行會出具結清證明，借款人攜帶銀行開具的貸款結清證明原件、原保單的正副本和發票，打電話給相關保險公司，預約退保即可。借款人在辦理貸款時，銀行都會辦理抵押登記。

房貸提前還款違約金，還貸的時間還沒有滿一年就想要提前償還貸款，那需要收取提前還款金額的3%的違約金。

房貸提前還款違約金，按照銀行的不同規定而不同：
①工行的房貸，如果貸款時間不到一年提前還款需要收取5%的違約金，如果貸款滿一年之后提前還款，那么就不會收取違約金了。
②招商銀行的房貸，如果貸款的時間不到一年提前還款，那么會收取三個月的利息作為違約金，而貸款一年之后則收取一個月的利息作為違約金。
③農業銀行的房貸，如果提前進行還款，通常是不收取違約金的。
④中行房貸，如果貸款時間沒有滿一年，提前還款時最高會收取6個月的利息作為違約金，在貸款一年之后不會收取違約金。
⑤建行的房貸，如果貸款時間沒有滿一年，提前還款時通常會收取還款金額的3%作為違約金，但如果已經滿一年的情況下，會收取還款金額的2%作為違約金，而如果滿兩年，那么則收取1%的違約金。

違約金為幾個月的利息。比如中國銀行，它規定一年以內的提前還款，銀行要按3個月的利率支付違約金；如在1年至2年以內提前償還，則按2個月的利率計算；如果2到3年以內的提前償還，則按每月的利率向銀行支付違約金；3年之后提前償還，需要參照抵押合同為準。

現在沒有什么政策可言
沒有時間限制
沒有違約金
如果還部分貸款，必須是整數萬；提前還部分貸款只能還一次；
需要注意的是，銀行的會計是不是把你的帳還清了，你在還款存折上存上錢之后一定在以后的兩天登記一下帳戶情況，也就是去柜臺打一下折，看看你的錢是不是被扣光了，如果沒有扣光，必須找信貸部門咨詢

建設銀行客戶提前還貸需到原貸款經辦機構提出申請，按合同規定要提前一個月預約。實際操作中，有的經辦機構是隨到隨辦的，有的是按預約時間辦理，客戶**好事先和經辦機構聯系一下。銀行房貸提前還貸是否收取違約金，按合同的有關條款辦。辦理時需攜帶本人身份證原件、還款存折(或儲蓄卡)。

一、建設銀行房貸提前還款的流程:

1、提前和銀行客戶經理預約;

2、按預約時間攜帶身份證前往銀行網點，辦理結清貸款業務;

3、建行提前還款需要繳納違約金(不同銀行對于提前還貸違約金的標準是不同的，同一家銀行之間的不同支行提前還貸違約金也不同)，具體如下：

部分提前還貸規定**低不能少于每月還款額的6倍，**高不能超過每月還款額的35%，部分提前還款者可每年免費還款一次。

全部提前還款者需承擔支付違約金，貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的2%;貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的1%。但具體還款金額還需按照合同實施。

4、先還清剩余貸款，當場銀行把結清證明打出;

5、撤銷銀行的抵押手續要1周以后，主貸人再到建行去取材料;另外也可在銀行填寫取件委托書，即可讓別人代為取件;

6、還清貸款后，需要主貸人本人(或次貸人帶關系證明)到公積金管理中心，辦理撤銷公積金貸款抵押手續，拿一張蓋紅章的證明。

這個是要看實際情況的，具體如下：
①如果辦理貸款之后，還貸的時間還沒有滿一年就想要提前償還貸款，那需要收取提前還款金額的3%的違約金。
②在辦理貸款之后，如果還貸的時間是在1到2年之內，那么需要收取提前還款金額的2%的違約金。
③在辦理房貸之后，如果自己還貸的時間是在2到3年之內，那么提前償還貸款時，需要征收還款金額1%的違約金。 一般情況下，如果是在一年之內提前償還貸款，那么次數上是沒有限制的，但是還款金額需要在1萬元以上。具體的還要看貸款銀行的相關規定，畢竟每家銀行的貸款政策還是有一些差異的。如果想要辦理提前償還貸款的手續，需要提前和銀行預約，可以通過電話來進行預約，然后再去銀行業務辦理窗口了解一下相關信息。

提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認可的條款，一旦借款方在指定的時間內提前還清全部貸款或大部分本金，借款人將支付一筆違約金。

未超過一年的提前償還，按預先償還金額的3%計算。提前一年至二年的貸款，按預付款金額的2%收取。提前償還2至3年的借款，按預先償還金額的1%收取。建行按揭貸款提前償還程序一是提前與銀行的客戶經理進行預約；二是按預約時間持卡到各銀行網點辦理放款手續；

提前還款流程：

申請人提前預約該機構工作人員，并確認申請資料；
申請人準備資料，去銀行辦理；
與預約人辦理手續，簽訂協議；
繳納剩余款項，并繳納其他費用（違約金等）；
銀行出具還貸證明文件；
房貸結清，銀行工作人員登記系統。
注：違約金是否需要繳納需要以簽訂的貸款協議為準，可以跟銀行確認。

如今越來越多的人選擇貸款買房，那么貸款買房就會涉及到一個這樣的問題，那就是，到底要不要提前還款，很放大招都問過小編這樣的問題：買房貸款可以提前還貸嗎？提前還貸需要付違約金嗎？提前還貸利息怎么算？下面小編就帶大家一起來了解一下！




房貸可以提前還款嗎？



貸款買房可以提前還款。對一些人來說，房貸是一種壓力，貸款買房總有種欠別人錢的感覺。他們會選擇在手頭寬裕的時候，提前還貸，改變每月在房貸壓力下，緊衣縮食的日子。






提前還貸要付違約金嗎？



為了調控樓市，一般銀行都會又這樣的一項規定，那就是提前還款需要購房者支付一筆違約金。從法律角度看，提前還款實際上是客戶違約，縮短了原來合同中規定的還款時間，會給銀行帶來損失，所以應該由客戶承擔違約成本。

五大銀行提前還款的違約金規定（以當地銀行實際情況為準）

1、建設銀行：不滿一年而要提前還款的，要收取提前還款額的3%。一年到兩年的收取2%，兩年到三年的收取1%。

2、農業銀行：不滿一年提前還款的，以本金×月利率收取，貸款一年后，不會收取違約金。

3、工商銀行：不滿一年提前還款的，要收取提前還款額的5%，貸款滿一年后提前還款，則和農業銀行一般，不收取任何違約金。

4、中國銀行：不滿一年提前還款的，收取**高不超過六個月利息的違約金，貸款滿一年后提前還款，和農業銀行一樣，不收取違約金。

5、交通銀行：對提前還款額有規定，至少為每月還款額的六倍，部分提前還款者可每年免費還款一次。



提前還貸利息怎么算？



提前還款分為兩種，一種是全部提前還款，另一種是部分提前還款。

全部提前還款是指一次性結清房貸本息。全部提前還款之后，利息計算截止到還清銀行本息的當日，換句話說就是你借了銀行多久的錢就算多久的利息。

部分提前還款是只歸還貸款的一部分本息，還有剩余本息未結清的情況。未結清的貸款本息，利息還是按照原有借款合同上約定的貸款利率執行。

對于部分提前還款未結清貸款余額部分，有兩種還款方式可以選擇，一是縮短貸款還款期限，月供數額不便；二是貸款還款期限不變，減少每月月供數額。相比之下，第一種更能節省利息。



提前還貸劃算嗎？



在銀行規定的規約期限后提前還貸，可以節省利息，看上去像是比較劃算。但如果多年以后再提前還款，考慮到通貨膨脹等因素，以后每月所還的金額，可能只占家庭收入很小的一部分，月供所帶來的壓力越來越弱，這時候提前還貸意義不大。以下三種情況，不建議大家提前還貸：

1、買房貸款時享受大折扣利率優惠。如果買房較早，享受較低折扣的利率優惠，本身利息就比較低，房貸提前還款是不合適的。

2、公積金貸款。公積金貸款利率比商業貸款低很多，月供也較少。公積金貸款買房的情況下，沒有必要提前還貸。

3、等額本金還款期已過1／3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息。這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產生的利息也越少。當還款期超過1／3時，借款人已還了將近一半的利息，此時不建議房貸提前還款。

因為提前還款 等于是少給銀行利息了
以下信息搜來的 參考一下
　　招商銀行
貸款不滿一年提前還款，收取不低于實際還款額三個月的利息。
貸款滿一年后提前還款，收取不低于實際還款額一個月的利息。
　　建設銀行
貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。
貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。
貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。
　　農業銀行
貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數。
貸款滿一年后提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已采取過提前還款的，一年之后再申請者，也不收取違約金。
　　工商銀行
貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。
貸款滿一年后提前還款，則不收取任何違約金。
　　中國銀行
貸款不滿一年提前還款，收取**高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計算)。
貸款滿一年后提前還款，則不收取違約金。
交通銀行
部分提前還貸規定**低不能少于每月還款額的6倍，**高不能超過每月還款額的35%，部分提前還款者可每年免費還款一次。
全部提前還款者需承擔支付違約金，收取當次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實施。
　　廣發銀行
貸款不滿一年提前還款，收取兩個月利息作為違約金。
貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金。
　　光大銀行
貸款不滿一年提前還款，收取3%～6%的利息作為違約金，具體還要按照合同規定實施。
貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金。
　　浦發銀行
貸款不滿一年提前還款，收取1.5%或3%不同利息，也有不收取違約金的，合同規定多少就收取多少。
貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金
　　
深發展銀行
一般來說，還款超過兩年以后就可申請提前還貸，具體情況需根據當時合同的約定進行。
貸款未滿兩年提前還款，需要支付簽訂合同時約定的違約金，如沒有約定就不收取。

“提前還貸”算得上是大家買房中*常遇到的問題了，有些朋友不喜歡欠別人錢，因為買房時的資金沒有那么多，當自己手頭錢充裕的時候，就會想著等錢夠了，就一次性把房貸還清。這時候，銀行就會讓你支付提前還貸的違約金，為什么要收取違約金？銀行又是怎么收取違約金的呢？

貸款買房的購房者一般都會在手頭有一些資金后向銀行申請提前還款。通常，提前還款都要繳納一定的違約金。那么，違約金要交多少呢？提前還款的注意事項有哪些呢？一起來看看本文吧。



一、提前還貸要交多少違約金？

提前還款會產生違約金是在借貸雙方簽署的合同中共同認可的條款，一旦借款人在指定的時間內提前還清全部貸款或大部分本金，借款人將會支付違約金，一般分為兩種形式收?。?br/>
1、違約金為若干個月的利息

以中國銀行為例，其規定：1年內提前還款的，銀行收取三個月的利息作為違約金；1-2年內提前還款的，銀行收取二個月利息作為違約金；2-3年內提前還款的，銀行收取一個月利息作為違約金；3年以后，需要參照抵押合同為準。

2、按照提前還款金額的百分比計算（一般為1％-3％）

以建設銀行為例，其規定：1年內提前還款的，銀行將收取提前還款金額的3％人民幣作為違約金；1-2年內提前還款的，銀行收取提前還款金額的2％人民幣作為違約金；2-3年內提前還款的，銀行收取提前還款金額的1％人民幣作為違約金；3年之后，無違約金。

貸款的第一年也是利息高的一年，所以銀行會想盡辦法限制提前還款，需要注意的是，在簽署貸款合同時，看清楚高違約金的比例。

有過申請房貸經歷的人都知道，買房貸款提前還款是要交違約金的。對此，很多人表示十分的不解，為什么提前還貸要交違約金，提前還貸違約金要交多少？雖然現在幾乎所有的銀行都支持辦理提前還貸業務，但往往會收取一定的違約金，下面，就讓小編來給大家科普一下吧。

對于很多購房者來說，在貸款買房后一段時間，手中資金就較為寬裕了。為了為日后見面房貸壓力，有部分“房奴”們就會想到提前還款。不過，一說道提前還款，**讓人傷透腦筋的，莫過于提前還貸需要交違約金，這讓很多房奴們覺得不劃算。那么，提前還款都要交房貸提前還款違約金嗎?如果要交，房貸提前還款違約金怎么算?今天，吉屋小編為您整理解答。




房貸提前還款違約金

提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應予明確規定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時縮短貸款期限三種情況。貸款銀行只能受理自發放個人貸款第2個還款月起借款人提前還款的申請。
為了限制提前還款，有些貸款機構提出了一個概念叫實質性的提前還款。各貸款機構對實質性的行為有不同的標準，但一般是指在12個月內，借款人提前還款金額超過了本金余額的20%。有些銀行在這個概念下，要求借款客戶支付提前還款的違約金。
提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認可的條款，一旦借款方在指定的時間內提前還清全部貸款，或大部分本金，借款人將支付一筆違約金。違約金一般是按照提前還款時的未結余額的百分比計算(一般是2%到5%);或規定若干個月份的利息。但較高違約金受到合同或法律的約束。
房貸提前還款違約金 各家銀行對此是怎么算?
【招商銀行】貸款不滿一年提前還款，收取不低于實際還款額三個月的利息。 貸款滿一年后提前還款，收取不低于實際還款額一個月的利息。
【建設銀行】 貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。 貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。 貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。
【農業銀行】 貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數。 貸款滿一年后提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已采取過提前還款的，一年之后再申請者，也不收取違約金。
【工商銀行】 貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。 貸款滿一年后提前還款，則不收取任何違約金。
【中國銀行】 貸款不滿一年提前還款，收取較高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計算)。 貸款滿一年后提前還款，則不收取違約金。
【交通銀行】 部分提前還貸規定較低不能少于每月還款額的6倍，較高不能超過每月還款額的35%，部分提前還款者可每年免費還款一次。 全部提前還款者需承擔支付違約金，收取當次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實施。
【廣發銀行】 貸款不滿一年提前還款，收取兩個月利息作為違約金。 貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金。
【光大銀行】 貸款不滿一年提前還款，收取3%～6%的利息作為違約金，具體還要按照合同規定實施。 貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金。
【浦發銀行】 貸款不滿一年提前還款，收取1.5%或3%不同利息，也有不收取違約金的，合同規定多少就收取多少。 貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金。
【深發展銀行】 一般來說，還款超過兩年以后就可申請提前還貸，具體情況需根據當時合同的約定進行。 貸款未滿兩年提前還款，需要支付簽訂合同時約定的違約金，如沒有約定就不收取。
違約金的有效期通常不會超過3年(也有的為5年)。有效期過后，違約金的比率會取消、或逐漸減少、或者只有余額的1%。每年只要部分提前還款不超過貸款余額的20%，就不用繳納違約金。
不是所有的貸款都必須繳納違約金，一般固定利率的貸款有違約金，可調節利率的貸款沒有違約金，有些特殊種類的貸款沒有違約金。所以在簽訂貸款合同前，借款人需要知道貸款是否有違約金、是多少、是在什么期限內有效。

對購房者來說，心頭大事就是還貸，只要銀行加息的消息一出，考慮房貸提前還款的人就會一擁而上。很多人認為，積極還款是好事兒，銀行應該很歡迎，事實上是，房貸是你想馬上還就能還的？借款人若提前還款，是要被罰違約金的！



圖片來源于新華社



前日，蘇州四大銀行統一政策，針對提前還房貸的客戶，收取一定違約金：若在5年內提前還款，將被收取違約金（違約金＝提前還款金額×月利率×6）。而貸款未滿5年提前還款的現象在蘇州十分常見：房東通常需要把手上的房屋貸款結清了，才能夠做產權過戶。這個政策對置換或者拋售房產的群體影響較大。在蘇州四大行確認這一消息后，很多人就開始擔心自己所在城市的銀行會不會也將做出類似舉動。



提前還貸100萬罰違約金近3萬



在杭州，記者調查發現，一份2012年的房屋貸款合同，當時并沒有相關的違約金設置，還款合同上僅標明“借款人正常還款滿6期，每次提前還款金額不少于30000元”，即可提前申請還款。不過，提前還款的，要提前30個工作日向銀行提起書面申請，雙方協商同意后才能予以辦理。對于提前還款部分，銀行同樣要計收正常的利息。到了2017年，銀行針對提前還款收取違約金的現象就變得較為普遍。



杭州某國有銀行信貸員向記者透露，“杭州自去年6月1日就已經開始執行這個政策了，收取違約金的相關條款，全部都在借款合同中列明。而執行標準也是：違約金＝提前還款金額×月利率×6。這意味著，提前還貸100萬元，需要支付違約金29400元?！?br/>


提前還款時間、還貸額、違約金多少，不同的銀行有不同的規定，普遍是按照提前還款時的未結余額百分比計算的（一般是2％－5％），或規定若干個月的利息，但**高違約金受到合同或法律的約束。借款人想要提前還款，需要按照銀行的要求提前提出書面申請，銀行審核后方能提前還款。



為什么銀行要對提前還貸收違約金？





對提前還貸收取違約金，很明顯是銀行不希望貸款人提前還貸。有人或許會納悶，難道提前收回貸款還不好嗎？為什么還不愿意？要知道銀行是以吸收存款和發放貸款為主的盈利機構，銀行的錢本來就是要貸出去的，你若提前還貸，銀行就得損失不少利息。提前還100萬收24500元的違約金算多嗎？銀行寧愿不要這筆違約金也不希望貸款人來提前還貸。因為如果是等額本息貸款，貸款的前幾年正是利息還的比較多的幾年，不提前還貸，銀行就能繼續收息，不要一年時間就能把這筆錢收回來了。



而且房貸對銀行來說也算是比較優質的資產，因為房價一直在漲，房貸違約的概率比較低。況且房貸還有房子作為抵押，比那些信用貸安全多了。這恐怕也是銀行不希望購房者提前還貸的原因之一。雖說提前還貸后銀行還可以把錢再貸出去，但在這期間會增加不少人力、物力和時間成本，說不定把錢再貸出去的成本，都要比收的違約金要高。



對購房者有哪些影響？





首先，對炒房客來說是不利的。炒房客買房不是為了自住，而是等房價上漲之后再賣出去。所以炒房客在房子買入后一般都不會長期持有，**好就是能在幾年之內就賣出去。但對于用貸款買的房子來說，要賣房就得把貸款先還了。而銀行對提前還貸收取違約金，無疑就會增加炒房客的炒房成本?，F在各項調控政策都在對炒房客施壓，如今又多了一個，以后的日子恐怕會更不好過。



其次，對剛需購房者而言，在還房貸上的影響較小，但可能會增加購房成本。如果是已經貸款買了房的剛需，銀行的這一舉動對其影響很小，因為作為剛需購房者，鮮有能在5年之內把貸款還清的，所以只需要正常還貸，就不會被收取違約金。



但對于尚未購房的剛需來說，銀行的這一舉動，就可能會讓其購房成本增加。因為剛需購房者如果要從炒房客手中買房，炒房客就有機會把提前還貸的違約金轉嫁給剛需。由此可見，銀行對提前還貸的購房者收取違約金，雖然可在一定程度上打擊炒房，但也可能會誤傷剛需購房者。

【本資訊是由河源房產網為您提供~】面對居高不下的房價，大多數人都選擇貸款買房，但隨之而來的貸款利息也是讓人肉疼不已。所以當條件允許的情況下，很多人都會考慮提前還款來降低利息。但這錢也不是你想還就能還，銀行違約金在哪滴溜溜放著，現在就盤點下各家銀行違約金的算法，幫著各位看看這個帳合算不合算。

違約金是合情合理的，只要合同上寫得清清楚楚，而且雙方都知道這一點，那么按照合同來收取違約金也是合情合理的。但是現實中，很多人都是在沒有仔細閱讀的情況下就簽訂了貸款協議，所以在提前還錢的時候，并不知道違約金的具體數額，而且各大銀行都有自己的規則，所以貸方也會更加的糊涂。在做抵押之前要先去銀行了解一下有關的信息，如果已經辦好了，可以去看一下自己的貸款合同或者去銀行咨詢一下。

提前還款都要交房貸提前還款違約金嗎?如果要交，房貸提前還款違約金怎么算?