等額本息提前還款

　　貸款買房確實是解決了很多人資金的問題，可是貸款有利息也是一個很現實的問題。雖然房貸相較其它貸款利息較低，但是總房款多，年限長，計算下來也是一筆不少的開支，因此很多人一有富余就開始計劃著提前還款。眾所周知，住房按揭貸款一般有兩種還款方式，即等額本金還款法和等額本息還款法。那么，等額本息提前還款劃算嗎?

　　




　　一、先了解一下什么是等額本息?



　　一般來說，等額本息還款方式就是指借款人每月按相等的金額償還貸款本息。等額本息計算公式為：每月還本付息金額=[本金*月利率*(1+月利率)貸款月數]/[(1+月利率)還款月數-1];而每月利息=剩余本金*貸款月利率。



　　另外，還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數-1】-貸款額;還款總額=還款月數*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數-1】。



　　其實總的來說，等額本息的特點就是每月的還款額相等。從本質上來說是每個月還款中本金所占比例逐月遞增，每月還款中利息所占比例逐月遞減，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小。



　　即主要是還款壓力比較平均，考慮了還款人的還款壓力。



　　二、等額本息提前還款劃算嗎



　　在開始正題之前，先說說等額本息。一般來說，等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將貸款的本金平均分攤到每個月，每個月還款的本金完全是相同的。等額本金計算公式為：每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率。



　　而每月本金=總本金/還款月數;每月利息=(本金-累計已還本金)*月利率;還款總利息=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2;還款總額=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2+貸款額。



　　等額本金的特點就是：每個月要還款的本金是一樣的，但是利息不同，因此，這種還款方式每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態。相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。



　　好了，現在就回到正題，解答“等額本息提前還款劃算嗎”這個問題。其實從提前還款的角度看，等額本息還款方式前面還款時本金少、利息多，提前還款時等于后面要還的本金會比較多，因此提前還款時會比較吃虧。即不劃算!



　　因此，特意獻上兩條建議：



　　其一，你如果有提前還款的需要或者可能，一定要在貸款時采用等額本金的還款方式。雖然等額本金前面還款壓力大，但是你提前還款時會少受損失。



　　其二，如果你實在想提前還款且在經濟上有不少富余的話，那么可向銀行申請改用等額本金的還款方式。這樣一來，就可用等額本金提前還款了，不過前提得是銀行同意改還款方式的申請。



　　其實，等額本息和等額本金這兩種方式的區別是顯而易見的。但是銀行不會告訴你這些的，銀行一般會給你推薦等額本息的還款方式，因此如果你堅持要求用等額本金的還款方式來提前還款的話，那么你是可以提出申請的。

　　貸款買房確實是解決了很多人資金的問題，可是貸款有利息也是一個很現實的問題。雖然房貸相較其它貸款利息較低，但是總房款多，年限長，計算下來也是一筆不少的開支，因此很多人一有富余就開始計劃著提前還款。眾所周知，住房按揭貸款一般有兩種還款方式，即等額本金還款法和等額本息還款法。那么，等額本息提前還款劃算嗎?

　　




　　一、先了解一下什么是等額本息?



　　一般來說，等額本息還款方式就是指借款人每月按相等的金額償還貸款本息。等額本息計算公式為：每月還本付息金額=[本金*月利率*(1+月利率)貸款月數]/[(1+月利率)還款月數-1];而每月利息=剩余本金*貸款月利率。



　　另外，還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數-1】-貸款額;還款總額=還款月數*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數/【(1+月利率)還款月數-1】。



　　其實總的來說，等額本息的特點就是每月的還款額相等。從本質上來說是每個月還款中本金所占比例逐月遞增，每月還款中利息所占比例逐月遞減，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小。



　　即主要是還款壓力比較平均，考慮了還款人的還款壓力。



　　二、等額本息提前還款劃算嗎



　　在開始正題之前，先說說等額本息。一般來說，等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將貸款的本金平均分攤到每個月，每個月還款的本金完全是相同的。等額本金計算公式為：每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率。



　　而每月本金=總本金/還款月數;每月利息=(本金-累計已還本金)*月利率;還款總利息=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2;還款總額=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2+貸款額。



　　等額本金的特點就是：每個月要還款的本金是一樣的，但是利息不同，因此，這種還款方式每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態。相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。



　　好了，現在就回到正題，解答“等額本息提前還款劃算嗎”這個問題。其實從提前還款的角度看，等額本息還款方式前面還款時本金少、利息多，提前還款時等于后面要還的本金會比較多，因此提前還款時會比較吃虧。即不劃算!



　　因此，特意獻上兩條建議：



　　其一，你如果有提前還款的需要或者可能，一定要在貸款時采用等額本金的還款方式。雖然等額本金前面還款壓力大，但是你提前還款時會少受損失。



　　其二，如果你實在想提前還款且在經濟上有不少富余的話，那么可向銀行申請改用等額本金的還款方式。這樣一來，就可用等額本金提前還款了，不過前提得是銀行同意改還款方式的申請。

銀行商業貸款**常用的兩種還款方式是等額本息還款和等額本金還款兩種。其中，等額本息還隨著逐月還款本金占比越來越重。而等額本金還款本金又是固定的，利息會隨著逐月還款逐漸減少。

等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前**為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。
一、等額本息計算公式
〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1〕 等額本金計算公式：每月還款金額 = （貸款本金 ÷ 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率 其中＾符號表示乘方。 舉例說明 假設以10000元為本金、在銀行貸款10年、基準利率是6.65％，比較下兩種貸款方式的差異： 等額本息還款法 月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667 月還款本息=〔10000×0.005541667×（1＋0.005541667）＾120〕÷〔（1＋0.005541667）＾120－1〕=114.3127元 合計還款 13717.52元 合計利息 3717.52萬元 等額本金還款法 ： 每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率 =（10000 ÷120）+（10000— 已歸還本金累計額）×0.005541667 首月還款 138.75元 每月遞減0.462元 合計還款 13352.71元 利息 3352.71元
二、等額本息法與等額本金法的主要區別
等額本息法的特點是：每月的還款額相同，在月供中“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小。所支出的總利息比等額本金法多，而且貸款期限越長，利息相差越大。但由于該方式還款額每月相同，適宜家庭的開支計劃，特別是年青人，可以采用等額本息法，因為隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加。
等額本金法的特點是：每月的還款額不同，它是將貸款額按還款的總月數均分（等額本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一個月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額**多 ，爾后逐月減少，越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。但該還款方式在貸款期的前段時間還款額較高，適合在前段時間還款能力強的貸款人，年齡大的可采用等額本金法，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。
三、等額本息提前還款劃算嗎？
等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定，月還款壓力均衡，但各月所還本金和所還利息此消彼長——貸款還款前期償還的利息多、本金少，還款后期償還的本金多、利息少。
如果提前還清貸款，一次性得還的金額為剩余本金和至還清貸款當日的未還利息。提前還款節省利息的多少跟提前還清貸款的時間有關，同一筆貸款，提前還的時間越早，節省的利息越多。
適合提前還貸的人需要符合以下三個條件：首先，選擇了等額本息還款法并且處于還貸前5年之內，這樣的人可以提前還貸，因為可以省下很多利息。其次，自己手上有閑余資金，但又苦于沒有其他投資途徑，或者投資收益率小于貸款利率。**后，不久的將來有大筆開支的可能性較小。

等額本金會好一些，等額本息前幾年先還的基本都是利息，即使不提前還款，等額本金也比等額本息累計交的利息要少。望采納！

等額本息貸款30年提前還款劃算。
銀行還貸分為等額本息和等額本金，一般普遍使用的是等額本息，也就是在利率不調整的情況下，月供一樣多，但是每個月的利息和本金的比例不一樣，銀行一般的規定是放款的前一年里不受理提前還貸的業務，所以你只能一年后提前還貸。且每年都只有一次提前還貸的機會，金額必須是5000的整數倍，現在提前還款方式有三種：
一：剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短；
二：剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變；
三：剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短。
所以可以結合自己的實際情況考慮，當然是時間越短越好，時間越短，利息越少。

等額本息還款：



等額本息還款，也稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結清的利息后，所還的貸款本金就較少；而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。
這種還款方式，實際占用銀行貸款的數量更多、占用的時間更長，同時它還便于借款人合理安排每月的生活和進行理財（如以租養房等），對于精通投資、擅長于“以錢生錢”的人來說，無疑是**好的選擇！

愿意為你仔細計算一下。。。

你這個算起來還是稍稍有點麻煩，08年四個月應該按9月份的利率計算利息；09年按**新利率計算，09年開始的貸款總額應該是27.8萬元去掉08年已還掉的四個月的本金（這個估計你算起來有點麻煩），下面給你分段計算：

一、08年9月開始貸款，那08年是不是9、10、11、12還貸四個月？當時貸款年利率為5.22％？每月還貸2230.40元？ 按此計算，08年四個月你還掉的利息額分別為1209.30，1204.86，1200.40，1195.92元，四個月總利息為4810.48元；四個月還掉的本金分別為1021.10，1025.54，1030.00，1034.48元，四個月還掉的本金總額為4111.12元。

二、09年1月開始還剩本金為278000－4111.12＝273888.88元，還剩還貸期數為180-4＝176期，新的公積金貸款年利率為3.87％，月利率為0.003225，重新算得月供為2041.83。這一年還掉利息總額為10350.23，還掉本金總額為14151.73元。

不提前還款，第二段需支付總利息為85473.47元

三、10年提前還貸2萬元。還剩貸款本金為273888.88-20000＝253888.88，還貸期數為180-16＝164，r=0.003225(暫時把利率看作不變)，新的月供為1195.86.
以此還貸至**后，此段支付總利息為73431.76元

提前還貸節省利息額為：
85473.47-(10350.23＋73431.76)=1691.48

因為你提前還貸額較小，利息節省不是很多，提前還貸額大了，利息節省應該更多！

上述計算因為不知你初始利率為多少，數據可能有些偏差，見諒！

提前還款的優點：第一，應償還的利息降低。如果在前期就提出了全額償還，那么所要償還的利息要比原來的貸款利率要低得多。就算提前還了一部分錢，也會按照剩余的本金來算，這樣就能省下一大筆錢了。第二，緩解償還的壓力。如果你提前還了一部分貸款，那么你可以在還清之后，減少每月償還的金額，這樣你就可以減少還貸的壓力了。

對于大部分貸款購買房子的朋友來說，相信大家都有過提前還款的想法吧，不過買了房子之后，大多數人手里面剩余的錢都不是很多了，如果購買的是毛坯房的話，接房的時候還需要支付一些其他的費用

對于大部分貸款購買房子的朋友來說，相信大家都有過提前還款的想法吧，不過買了房子之后，大多數人手里面剩余的錢都不是很多了，如果購買的是毛坯房的話，接房的時候還需要支付一些其他的費用，還要考慮房屋裝修的事情，要想提前還款一般要等一段時間才行。

樓主還款期限、利率不明，因此還不如自己搜索“提前還款計算器”算。一般越提前還越省利息，而且還是縮短期限，省得更多。
一般而言，等額本息**好在三分之一期限前還比較劃算（比如，15年期限，5年之前都可申請提前）；三分之一后再提前就不劃算了，因為等額本息前面還的很大部分是利息，后面剩本金了（再還也省不了多少利息，還不如存銀行）。
一般違約金是千分之5（提前13萬的違約金是650），相對于0.5%，提前還省下的利息更多。

shiyu_20045_8357[新手] 等額本息是指在還款期內，每月償還同等數額的貸款，這其中既包括本金又包括利息。所以，每月的還款數額是固定的，可以有計劃地控制家庭支出。 等額本金是指在還款期內，每月償還的本金數是固定不變的，償還的利息數每月逐漸減少，所以，總體來說償還的數額是減少的。 值得注意的是：如果想要減少利息的支出，這就必須提前還清本金。相同條件下，還款年限短的，選擇這兩種方式是沒有太大差別的。但如果還款年限長，那么等額本金比等額本息要劃算。但要選擇哪一種還款方式，還需要與個人的實際收入情況相結合來考慮。

等額本息每月償還的貸款本金與利息的總額度是固定的，所以提前還款的話，如果在后期就比較吃虧。提前還款比較虧的原因是，利息占比在前期比重較大，在后期還款的話，主要是本金部分。所以說，如何是在后期進行還款的話，是會比較吃虧的。但是總體上來看的話，依舊是還款越早，利息就越少。等額本息的**佳還款時間，是在貸款總期限的前三分之一進行提前還款，比較的劃算。如果超過三分之一的話，有些不劃算。所以在提前還款的時候，一定要把握好提前還款時間。

了節約利息，盡早提款是最好的。在長期償還期內，沒有提前償還的適當時機。如果時機不對，那么就不應該提前償還。所以，在償還期內，有一個時間的分界線，即提前償還是合算還是不合算。

等額本息提前還款是否劃算，需要看提前還款的時間點，提前還款如果是在貸款期限的前1/3時間，是比較劃算的，超過1/3還款期限的話，提前還款是不劃算的。
提前償還房貸需要注意的事項有：
1、提前償還貸款前，先要咨詢申請貸款銀行，對于提前還款的規定，有很多銀行在償還貸款未滿一年時，申請提前還款是需要支付違約金的，若要支付違約金，提前還款就是不劃算的。
2、咨詢銀行提前還款的手續和流程，不同銀行辦理提前還款的手續會有細微差別，同時咨詢所需要的材料，按照需要準備好所有資料。
3、提前還款若是要部分還款，看銀行對于具體還款額有沒有要求，按照銀行規定來償還。
4、辦理完提前還款后，如果買了保險的情況，需要到保險公司辦理退保手續，也不要忘了辦理注銷抵押登記手續。

等額本息還款法提前還款是否劃算，需要看申請提前還款的時間，在貸款期限的前1/3時間提前還款，是比較劃算的，超過1/3時間再提前還款就不劃算了。
房貸提前還款流程如下：
1、先要咨詢銀行或查看貸款合同，對于提前還款有什么要求，一般在償還貸款未滿一年時，此時提出提前償還貸款申請，是需要支付違約金的，提前還款是不劃算的。
2、打電話咨詢申請貸款的銀行，預約提前償還貸款的時間，確定好提前還款的金額，按照銀行要求準備相關的資料和證明。
3、攜帶相關資料和證明，到銀行提出提前還款申請，將書面申請表和相關資料一同提交。
4、等待銀行審核資料和申請人的資格，審核通過之后，攜帶還款錢款及相關證件，到銀行提前償還貸款。
5、償還完畢后，將相關資料和證明留存銀行存檔。

對于大部分貸款購買房子的朋友來說，相信大家都有過提前還款的想法吧，不過買了房子之后，大多數人手里面剩余的錢都不是很多了，如果購買的是毛坯房的話，接房的時候還需要支付一些其他的費用

對于大部分貸款購買房子的朋友來說，相信大家都有過提前還款的想法吧，不過買了房子之后，大多數人手里面剩余的錢都不是很多了，如果購買的是毛坯房的話，接房的時候還需要支付一些其他的費用，還要考慮房屋裝修的事情，要想提前還款一般要等一段時間才行。

兩種還款方式各有各的優勢和劣勢，**好根據自身收入選擇適合自己的還款方式。


算法各異 兩種還款方式差異大

　　等額本金還款法是將本金分攤到每個月，同時付清上一還款日至本還款日之間的利息。以貸款30萬元，期限20年為例，按照當前五年期以上貸款基準年利率6.55%計算，每個月本金還款1250元。第一個月的利率算法為：300000×6.55%÷12=1637.5元，因此第一個月還款額為2887.5元。第二個月的利率算法為：（300000—1250）×6.55%÷12=1630.68元，第二個月還款額為2880.68元。以此類推，此后每個月的還款額逐漸減少。

　　如果用等額本息方式還款，那么計算方法就相對更加復雜,不過在利率一定的情況下每個月的還款額度固定。同樣以30萬元貸款期限20年為例，按照6.55%的年利率算下來每個月應還款2245.5元。如果利率不變，到還款期結束時，貸款人總共向銀行支付本金和利息共538394元左右，而等額本金方式**終貸款人總共向銀行支付本金和利息共497318元左右。



建議 ：根據收入選擇還款方式

　兩種還款方式各有優劣點。等額本金還款方式的優點在于整體支付的利息相對較少，但劣勢在于前期還款壓力較大。這名工作人員建議，如果貸款者工作和收入穩定，還款能力較強，選擇等額本金方式較好，如果還款能力稍弱，這種方式無疑陡增生活壓力，“收入較高的貸款者選擇這種還款方式更好”。

　　等額本息的優點在于每個月還款額度較為固定，額度不多不少，適合收入相對較低貸款者。但劣勢也相當明顯，那就是要支付較多的利息。另外據業內人士介紹，等額本息還款方式中，前期每個月還款額度中，本金額度少，利息額度較多，不利于提前還款。**好根據自身情況綜合權衡，如果資金充足可以考慮提前還貸。


注：
等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。


等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)，和等額本金是不一樣的概念。

等額本息提前還款還是比較劃算的，銀行是可以申請提前還款的，提前還款有兩個好處，第1個是解決了后期的還款壓力，第2個是利息可以少還一些。如果資金充足的情況下，那么前期可以將貸款還清，后期就不會有每月還款的壓力。提前還款銀行會根據情況減免一些利息，所以多多少少也會省一些。剛開始還貸款的時候可能不好提前申請還貸，必須要還了兩三年以后才可以申請提前還貸，申請提前還貸的間隔一般是3年左右，需要提前和銀行申請。

等額本息提前還款*時間