房屋貸款利率

什么是房貸利率？

用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付利息，這個利率就是房貸利率。目前大部分銀行首套房貸利率執行的標準是在基準利率（4.9%）的基礎上上浮10%~20%，少數銀行甚至是在基準利率的基礎上上浮30%。



房貸利息怎么算?

（一）、人民幣業務的利率換算公式為：

1.日利率=年利率÷360=月利率÷30；

2.月利率=年利率÷12；

（二）、銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。

2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

第一，計息期為整年(月)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率。

第二，計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率。

第三，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：利息=本金×實際天數×日利率；



怎么還貸款比較劃算

貸款期限的長短會影響總的利息支出和資金運轉過程，未來還牽涉到是否要提前還貸的問題(包括何時、還多少等)。對于不少國內購房者而言，往往都會有著類似“早還早踏實”、“無貸一身輕”這樣的想法。其實，貸款年限的長短、是否提前還貸仍然需要理性的分析，并根據自身情況來決定。

一般來說，較長期限的貸款能獲得更大限度的購買能力。同時，一旦發生財務危機時，較低的每月還款會有更多的彈性去應對。但隨著收入上升、壓力降低，原本30年期的貸款也許你選擇20年就還清了，那么為何不一開始就借20年的貸款呢？這樣一來支付的總利息也會較低。

就算要提前還款，也要看一下貸款的利率，不必急于還款。同時，對于手上還有其他更好的理財或投資項目的人，如果收益率明顯高于貸款利率也較為穩定，那自然更沒有必要選擇提前還貸了。

你好,一般向銀行貸款,銀行會給予你一個按基準利率上浮或下浮或持平的利率標準,國家的基準利率每年都會由央行根據情況而變動,但是一般來說,你的上浮或下浮或持平的標準時不變的,變動的只是你的基數,所以你的想法是正確的。

按揭貸款利率
自2011年2月9日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率相應調整。
項目年利率（%)
一、短期貸款
六個月以內(含六個月) 5.85
六個月至一年(含一年) 6.31
二、中長期貸款
一至三年(含三年) 6.40
三至五年(含五年) 6.65
五年以上 6.80

中行房屋貸款利率6個月內的房貸大概是4.35%，6個月到12個月的房貸利率大概是4.35%，一年到三年的房貸利率是4.75%，5年以上的是4.9%。這就是中行目前的房貸利率，總體來說房貸利率并不高，相比往年利率已經下調了不少，主要的原因也是因為央行的基準利率下調了。這個時候對于貸款者來說是絕對的好消息，以前最高的時候6%左右，所以最近想要買房的可以考慮入手。公積金貸款的利率則更低，一般是2.75%到3.8%左右，不過住房公積金所申請的額度有限。

房貸利率指得是用房屋在銀行辦理的借款，該借款要按銀行規定的利率支付利息，我國房貸利率是由央行統一規定的，其他銀行執行的時候可在一定的范圍內自行浮動。貸款少于一年的利率為4.35%，一年至五年的利率為4.75%，大于五年的為4.90%。目前，銀行也會按此標準利率執行。受限購政策的影響，各地銀行對第一套房貸款利率調整力度不一樣，全國第一套房的平均利率為5.38%，利率普遍上調5%至20%。

如果用于企業經營的房產抵押，其貸款利率根據資質不同，在基準利率為6.14%的基礎上再上浮20%左右。一般的貸款年限為五年，抵押的貸款額度可以申請到房產估值的70%。 如果用于個人消費的房產抵押，利率一般為執行基準利率或上浮10%。貸款年限為十年以內(有些可延至二十年)?？偟膩碚f，四大行對房產抵押貸款利率為基準水平上浮15%，而部分股份制銀行為基準利率上浮10%。

利率越低 月供少點

1-5年的是5.94% （基準）
5-30年的是6.12% （基準）
各行可上浮或下降至70%

（1）貸款利率與貸款用途、貸款性質、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關。國家規定基準利率，各銀行根據各種因素確定差別貸款利率，即在基準利率基礎上上浮或下浮?，F行基準利率是2011年7月7日調整并實施的，種類與年利率如下：①短期貸款六個月（含）6.10%；②六個月至一年（含）6.56%；③一至三年（含）6.65%；④三至五年（含）6.90%；⑤五年以上7.05%。
（2）房貸：銀行貸款利率是根據貸款的信用情況等綜合評價的,根據信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平,如果各方面評價良好，不同銀行執行的房貸利率有所差別, 2011年由于資金緊張等原因，部分銀行首套房貸款利率執行基準利率的1.1倍或1.05倍。從2012年2月開始，多數銀行將首套房利率調整至基準利率。4月上旬，國有大銀行開始落地執行首套房貸利率優惠。部分銀行利率**大優惠可達85折。

一年以內(含一年)貸款利率為5.60%;一至五年(含五年)期利率為6.00%;五年以上為6.15%。個人住房公積金貸款利率方面，五年以下(含五年)利率為3.75%，五年以上為4.25%。如果央行不再調整，2015年銀行貸款利率應該就是以此為標準。

交通銀行首套房貸款利率一般會在央行基準利率上有一定上浮，不同地區的首套房貸款利率上浮比例不完全相同。例如合肥市首套房貸款**低上浮比例是17%，保定市首套房貸款**低上浮比例是19%，北京市首套房貸款**低上浮比例是18%。
　　**新的央行基準利率是：
　　一、普通貸款：
　　一年以內貸款利率是4.35%;
　　一到五年貸款利率是4.75%;
　　五年以上貸款利率是4.90%。
　　二、公積金貸款：
　　五年以下貸款利率是2.75%;
　　五年以上貸款利率是3.25%。

如果用于個人消費的房產抵押，利率一般為執行基準利率或上浮10%。貸款年限為十年以內(有些可延至二十年)?？偟膩碚f，四大行對房產抵押貸款利率為基準水平上浮15%，而部分股份制銀行為基準利率上浮10%。

1.2008年已調整了四次房貸利率(9月一次,10月2次,11月一次),10月27日實施了下浮利率30%的利率優惠政策.如果是11月27日后購買的房子,房貸以**新調整利率,5年以上利率為6.12%,首套個人普通住房,可享受7折優惠后執行利率為4.284%.
貸款500000元,期限20年,等額本息還款(每月還款數都一樣),月還款額 3105.25 (元) 利息總額245259.43 (元)
2.怎么算,原理是將將來的每月還款,折合為現在的值,因為是每月,所以以月利率計算,月利率=年利率/12=6.12%/12=0.357%
計算很復雜,要用專用工具計算,每月還款額=[500000*0.357%*(1+0.357%)^240]/[(1+0.357%)^240-1] =3105.25 元
3.大額貸款可以像談生意一樣討價還價,有一定的余地,主要是指在下限以上的時候,如果已經是下限了,也沒有余地可言.

有些打折比較多、抵押物，如果各方面評價良好、銀行信貸資金緊張度等來確定貸款利率水平、貸款性質，折扣會高些.55%，由于資金緊張等原因。
（2）銀行貸款利率是根據貸款的信用情況等綜合評價的；⑤五年以上6，國家規定首套房利率下限為85折；②六個月至一年（含）6%、貸款期限，種類與年利率如下；④三至五年（含）6，不同銀行執行的房貸利率有所差別；③一至三年（含）6.6%，有些打折少甚至不打折、貸款政策，部分銀行利率**大優惠可達85折?，F行基準利率是2012年7月6日調整并實施的,根據信用情況。國家規定基準利率、不同的貸款銀行等相關.1倍或1.05倍，即在基準利率基礎上上浮或下浮，各銀行根據各種因素確定差別貸款利率。一般上半年信貸資金相對足一些,如果各方面評價良好，銀行貸款利率是根據貸款的信用情況等綜合評價的、國家政策（是否首套房）（1）貸款利率與貸款用途，不同銀行執行的房貸利率有所差別，根據信用情況.4%，首套房貸款利率執行基準利率：①短期貸款六個月（含）5.15%、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平，有的1，下半年和年初、抵押物

買房利息計算：

如果是商業貸款買房，以家庭為單位，如果是首次購房，可以貸到房屋評估價的70%。

如果是公積金貸款買房，以家庭為單位，如果是首次購房，可以貸到房屋評估價的80%(90平米以內，超過90平米是70%)。

買房**計算方式是：

**款=總房款-客戶貸款額。

貸款額=合同價(市場價)×80%(首次貸款額度**高可達80%)。

總的來說，按照現有的首套房執行標準就是：新房商業貸款**比例是三成，公積金貸款**比例為首套房90㎡(含)以下的公積金貸款**比例不得低于20%，90㎡以上的住房公積金貸款**款比例不得低于30%。

就在剛剛，合肥有12家銀行確認，“在征信報告中，房貸已結清的按照首套房利率執行?！?br/>


也就是說，房貸結清之后，在合肥買的第二套房，可按照首套利率執行。



接到合肥消息，小樓立刻咨詢了鄭州市房管局相關負責人，該負責人表示“鄭州目前沒有這樣的政策，近期也不會出臺類似政策?！?br/>


不過，幾位地產營銷人員向小樓透漏，目前中信銀行鄭州個別支行可在房貸結清之后，按首套房利率放貸。



合肥樓市松綁？



近日，

合肥傳出消息：

“征信報告中，房貸已結清的按照首套房利率執行?！?br/>
也就是說，

首套房貸款或有一次貸款記錄已結清的，

在買第二套房時，

房貸利率將按照首套房執行。





(微博截圖)



就在今天，

安徽媒體從合肥多家銀行處得到了證實，

據不完全統計，

合肥目前已經有12家銀行確認，

結清房貸后買第二套房時，

按照首套房貸利率執行。



這12家銀行分別為：

工商、建設、招商、中信、光大、交通、農業、華夏、郵儲、興業、渤海、廣發

具體執行規則如下：



1、銀行對于房貸已結清的，

二套房利率可以按照首套房來執行，

但是**比例暫未有大規模調整。



2、目前多數銀行的首套房**3成，

名下有一次貸款記錄(已還清)**4成，

名下有2次貸款記錄**5成，

其中，

農業銀行、招商銀行名下有2次貸款記錄的則需要**6成。



對于首套房利率，

當地媒體在摸底過程中，

發現合肥房貸利率近日也出現了部分小幅下調，

相比之前的上浮20%-25%，

部分銀行現在可以做到上浮15%。



有知情人士透露：

合肥房貸現在積壓很嚴重，

不是銀行沒有額度，

而是人行每個月都會窗口指導限制銀行房貸。

對于貪圖申請買房按揭貸款的人來說，他們*為關切的是房屋貸款利率的環境，房屋在銀行管理貸款依照銀行規定利率付出利錢，其中這個利率即是銀行房貸利率，我國的房貸利率是由中國國民銀行同一規定的。那么房屋貸款利率是若干好多？房屋貸款利錢該當如何算？

1、保持良好的征信記錄

想要貸款買房的話，首先就需要購房者保持一個良好的征信記錄，雖然有些銀行對于有些許征信瑕疵的購房者也會發放貸款，但是如果是想拿到銀行的優惠房貸利率的話，那么購房者必須保持良好的個人征信記錄。所以大家平日要多重視自己的信用記錄，不要因逾期而影響辦貸款。
2、在貸款銀行存入一定比例的錢

購房者在申請房貸時，可能會遇到銀行有這樣的要求，那就是要求購房者在該行賬戶中存入一定比例的錢，一般是按照貸款金額的一定比例算，不同的銀行的要求不同。此外，銀行通常會要求客戶存夠半年到一年，或者更長的時間才可以取出這其實是銀行獲得存款的一種方式。

3、購買銀行理財產品

如果銀行給購房者提供了貸款優惠利率的話，那么這就意味著銀行的獲利空間變小了，因此有些銀行會要求購房者購買該銀行的理財產品，然后才能給購房者優惠的房貸利率。購買理財意味著為銀行“貢獻”了資金，增加了利潤空間，銀行自然愿意提供優惠。
4、自覺提高**比例

雖然說現在大多數城市規定的首套房**比例都是三成，但是如果購房者愿意提高自己的**比例的話，有些銀行也是愿意給購房者房貸利率優惠折扣的，因為購房者**款給得多，銀行就會認為你只是一時資金周轉不開，還款能力還是很強的。

5、多找幾家銀行

雖然房貸利率是固定的，各大銀行只是在固定的基礎上上調了房貸利率，但不同的銀行還是有可能會給出不一樣的房貸利率。因此購房者在辦理房貸時，可以多咨詢幾家銀行，然后從中選擇房貸利率較低的一家來作為貸款銀行，這樣一來購房者就可以少付一些房貸利息了。

6、讓家中有好工作的人申貸

銀行會根據客戶的收入、征信以及對銀行貢獻度等因素，為客戶劃分級別，以此決定其享受銀行優惠利率的程度。也就是說，在銀行的眼里，借款人的職業也是分“三六九等”的，比如律師、醫生、教師等工作人員會定位為優質客戶，而對于優質客戶，銀行自然也會給予一定的照顧。

7、使用公積金貸款

相信大家都知道，公積金貸款的利率要比商業貸款的利率低很多，因此購房者在買房時可以選擇公積金貸款買房，如果公積金不能滿足貸款需要而選擇組合貸款，也要秉承“公積金貸款無盡大，商業貸款無盡小”原則。

以上就是關于如何拿到優惠的房貸利率的相關內容，希望對各位購房者有所幫助，想要貸款買房，首先購房者就需要保持良好的個人征信記錄，其次就是購房者的還款能力，對于還得起錢的購房者，銀行才愿意給與一定的貸款利率優惠。

房屋貸款利率是多少　
在辦理房屋貸款的利率也是要分辦理貸款的方式的，主要由以下幾種方式，這里為您舉例說明兩種方式的計算，供您參考。
例如一套房子，100平方，10000每平方，**三成，月供多少，總利息多少？以貸款20年來算：
該房屋的總價為10000＊10０＝100萬元，**三成（30萬元），貸款金額為70萬元，貸款期限20年，按揭利率為6.8％，按還款方式“等額本息法、等額本金法”分別計算如下：
１、等額本金法：
計算公式：月還款額＝本金／ｎ＋剩余本金＊月利率
總利息＝本金＊月利率＊（貸款月數／2＋0.5）
經計算：首月還款額為6883.33　元（以后逐月減少，越還越少），較后一個月還款額為2933.19元。還款總額為1177983.33　元，總利息為477833.33　元。
２、等額本息法：
計算公式：月還款額＝本金＊月利率＊［（1＋月利率）ｎ／［（1＋月利率）ｎ－1］
式中ｎ表示貸款月數，ｎ表示ｎ次方，如240，表示240次方（貸款20年、240個月）
月利率＝年利率／12
總利息＝月還款額＊貸款月數－本金
經計算：月還款額為5343.38元（每月相同）。還款總額為1282411.20　元，總利息為582411.20元。

大部分的銀行會采用采用積數計息法獲逐筆計息法來計算利息。
1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：
利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。
2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：
計息期為整年(月)的，計息公式為：
①利息=本金×年(月)數×年(月)利率
計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：
②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率
同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：
③利息=本金×實際天數×日利率

這三個計算公式實質相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
2012年6月7日，央行要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍。商業銀行將執行新利率：貸款期限在一年以上的，貸款利率于每年1月1日調整一次，在借款期限內，如未遇基準利率調則貸款利率不作調整，這在很大程度上減輕了購房者的還貸壓力。