商業房貸利率

商業房貸利率國家已經發生了改變，按照新公布的貸款利率，大多數的銀行已經開始執行最低的標準，首次購買普通住房，商業貸款利率的價格在4.4%。其實我們在購房的時候，除了商業貸款之外，也可以使用公積金貸款，特別是一些大城市當中，在公積金貸款額度不夠高的前提條件之下，可以使用公積金和商業貸款的組合貸形式。 商業貸款和公積金貸款的不同 ①額度。大多數情況之下，商業貸款的額度一般在30%，如果是第2套房的話，首付至少要在60%，而且現在大多數的城市都已經停止了第3套房的商業貸款，對于公積金來說，區別并不是特別大，只不過在有一些城市房屋面積比較小的話，公積金貸款最低的首付在20%。 ②貸款利率。目前商業的基準利率已經下降，但無論怎么比，公積金貸款的利率都要比商業貸款的基準利率要低很多。 ？

商業房貸利率國家已經發生了改變，按照新公布的貸款利率，大多數的銀行已經開始執行最低的標準，首次購買普通住房，商業貸款利率的價格在4.4%。

一、貸款利率：
項目 年利率（%)
一、短期貸款
一年以內（含一年） 4.35
二、中長期貸款
一至五年（含五年） 4.75
五年以上 4.90
三、公積金貸款利率 年利率%
五年以下（含五年） 2.75
五年以上 3.25
根據人民銀行的規定，目前各家銀行的貸款利率是可以自由浮動的，因此各家銀行各項貸款的貸款利率會不太一樣，貸款需要付出的利息有多有少

按照央行2015年5月11日發布的**新商業貸款利率表如下：
六個月以內（含6個月）貸款 5.10%
六個月至一年（含1年）貸款 5.10%
一至三年（含3年）貸款 5.50%
三至五年（含5年）貸款 5.50%
五年以上貸款5.65%

10月20日起，財政部、國家稅務總局會同有關部門起草的《個人所得稅專項附加扣除暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）正式開始為期兩周的全社會公開征求意見。








中國政法大學財稅法研究中心主任施正文說，由于個稅專項附加扣除涉及老百姓切身利益，因此全國人大常委會聽取相關報告，提出具體修改意見，更好回應老百姓訴求。而2019年1月1日起個稅專項附加扣除要正式實施，需要按月預扣預繳，因此《辦法》必須在12月底前出臺，讓個稅專項附加扣除有法可依。



今天，該方案正式公布，并從2019年1月1日起正式施行。



↓原文如下↓



第一章　總　　則



第一條　根據《中華人民共和國個人所得稅法》（以下簡稱個人所得稅法）規定，制定本辦法。



第二條　本辦法所稱個人所得稅專項附加扣除，是指個人所得稅法規定的子女教育、繼續教育、大病醫療、住房貸款利息或者住房租金、贍養老人等6項專項附加扣除。



第三條　個人所得稅專項附加扣除遵循公平合理、利于民生、簡便易行的原則。



第四條　根據教育、醫療、住房、養老等民生支出變化情況，適時調整專項附加扣除范圍和標準。



第二章　子女教育



第五條　納稅人的子女接受全日制學歷教育的相關支出，按照每個子女每月1000元的標準定額扣除。



學歷教育包括義務教育（**、**教育）、**階段教育（普通**、中等職業、技工教育)、高等教育（大學?？?、大學本科、碩士研究生、博士研究生教育）。



年滿3歲至**入學前處于學前教育階段的子女，按本條第一款規定執行。



第六條　父母可以選擇由其中一方按扣除標準的100%扣除，也可以選擇由雙方分別按扣除標準的50%扣除，具體扣除方式在一個納稅年度內不能變更。



第七條　納稅人子女在中國境外接受教育的，納稅人應當留存境外**錄取通知書、留學簽證等相關教育的證明資料備查。



第三章　繼續教育



第八條　納稅人在中國境內接受學歷（學位）繼續教育的支出，在學歷（學位）教育期間按照每月400元定額扣除。同一學歷（學位）繼續教育的扣除期限不能超過48個月。納稅人接受技能人員職業資格繼續教育、專業技術人員職業資格繼續教育的支出，在取得相關證書的當年，按照3600元定額扣除。



第九條　個人接受本科及以下學歷（學位）繼續教育，符合本辦法規定扣除條件的，可以選擇由其父母扣除，也可以選擇由本人扣除。



第十條　納稅人接受技能人員職業資格繼續教育、專業技術人員職業資格繼續教育的，應當留存相關證書等資料備查。

商業貸款房貸利率為若干好多?商業貸款利率如何算?商業貸款利率是銀行發放企業得貸款時收取的利率。比方,對企業發放得貸款利率。商業貸款利率是銀行發放企業或者個人貸款時收取的利率。比方,對企業發放貸款的利率。

2月15日，揚州農商銀行率先給出優惠政策，首套房貸利率僅上浮8%，拼團按揭則**低可達5%?！?*低上浮5%”的政策迅速引來揚城銀行同業的關注。





三金昨日從市中行、市建行、市交行、市中信銀行、市郵儲銀行、市江蘇銀行等揚城房貸主力銀行了解到，從2月底開始，這些銀行紛紛跟進下調房貸利率，對首套房貸執行**低上浮5%的政策。



江蘇銀行揚州分行個貸業務發展團隊經理冒國振告訴三金，從2月27日起，該行也正式下調房貸利率，首套房貸利率從之前的**低上浮10%調整為**低上浮5%，二套房貸從之前的**低上浮15%調整為**低上浮10%。



3月份開始，首套房貸利率**低上浮5%更是成為市場主流定價?！皬纳现荛_始，我們正式調整房貸利率，對于符合條件的客戶，首套房貸**低可以上浮5%?！笔泄ど蹄y行房貸部門相關負責人李雨中表示，二月份，該行首套房貸利率降低為**低上浮10%，本月起該行再度對利率進行下調。



昨日，市招商銀行零售金融事業部總經理袁安秀也向三金表示，市招行從3月6日起，也對首套房開始執行**低上浮5%的優惠政策。



無獨有偶，市農行信貸部相關負責人也向三金確認，該行同樣也從3月6日起，對房貸執行首套房貸**低上浮5%，二套房貸**低上浮10%的政策。



**早執行“上浮5%”優惠利率的揚州農商銀行，也取消了享受該優惠利率需要“拼團”的限制條件。揚州農商銀行零售金融總部總經理高風告訴三金，從3月7日起，該行首套房貸利率**低上浮5%，二套房貸利率**低上浮10%，且不再需要“團購”。



02
再看二套房


二套房貸**低上浮10%成主流


三金昨日對揚城銀行走訪調查后發現，經過2月底3月初此輪調整后，包括五大行、中信銀行、招商銀行、郵儲銀行、江蘇銀行、揚州農商銀行等多數銀行的房貸利率均已經回調至“**低上浮5%”的水平。其他的一些股份制銀行、城商行等，盡管目前多數仍保持**低上浮10%左右的水平，但也是回調在即。





昨日，揚州一家股份制銀行人士告訴三金，“我們也即將實行首套房**低上浮5%，二套房**低上浮10%的政策，我們已經報總行審批，不出意外應該很快就要執行了”。



以“嚴”出名的二套房貸款利率，同樣出現“松動”跡象。此輪調整前，在2月中旬揚州多數銀行絕大多數的銀行二套房貸利率相對默契地保持上浮15%的水平。而經過此輪調整后，多數銀行的二套房貸利率已經調整為**低上浮10%的水平。



此外，除了利率整體下調，各家銀行的額度目前也仍然保持相對寬松的狀態，放款速度很快。如果手續齊全，一個星期左右就能放款，不少銀行甚至只需要3—5個工作日。

NO.1：以2015年為例，若是在1月份進行公積金貸款購房的，是按照當時的公積金貸款利率執行。雖然在漫長的2015年內，發生了幾次調息，但之前已經進行貸款的，利率只能等到下一年才會發生改變。


NO.2：公積金貸款利率和職業身份無關，所以大家都是平等的。網上謠傳的公務員、事業單位人員比企業職工還的少您可別當真。影響公積金貸款的只有年利率和貸款期限。



NO.3：公積金貸款實際跟銀行有很大的關系。因為住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。





算賬環節——



商業房貸，根據**新的房貸利率（2015年初為6.15%，目前為4.9%），以購房者貸款100萬元、期限20年為例，按照等額本息的還款方式，購房者需要總共支出57萬元的利息，月供6544元；



而如果按照5次降息前的利率6.15%計算，購房者總共需要支出74萬元利息，月供7251元。也就是說，購房者從明年開始，每月將減負707元；



使用公積金房貸的，根據**新房貸利率（2015年初為4.25%，目前為3.25%），基數同上，公積金貸款月供可以減少520.38元。



新的房貸利率出來了，想不想自己試試算一下自己到底每月還多少？（詳見下表）。


個人住房公積金貸款

萬元月均等額還款利率及金額表





溫馨提示：如果你想知道自己的每月應還貸款本息，用貸款額乘上表中貸款年限相對應的月還本息即可（每月應還本息=貸款額×貸款年限相對應的月還本息）。



例如：某人需貸款12萬元，貸款期限為8年，他的月還款額就等于12萬元乘上8年期相對應的月還本息118.43元，即：12×118.43=1421.16元。

房貸利息是購房者向銀行借款，按照銀行規定利率支付的一種本金利息。利息的計算公式為：利息=本金×利率×存款期限(也就是時間)。房貸利息計算會因為貸款方式以及房貸還款方式的不同而有所不同，根據房貸還款方式不同，房貸利息計算可分為等額本息和等額本金兩種計算方法。

1、住房公積金貸款：對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低于同期商業銀行貸款利率(僅為商業銀行抵押貸款利率的一半)，而且要低于同期商業銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關 手續時收費減半。

2、個人住房商業性貸款：以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人，那么就可申請使用銀行按揭貸款。

3、個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，**高限額一般為10-29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

一、貸款利率：
項目 年利率（%)
一、短期貸款
一年以內（含一年） 4.35
二、中長期貸款
一至五年（含五年） 4.75
五年以上 4.90
三、公積金貸款利率 年利率%
五年以下（含五年） 2.75
五年以上 3.25
根據人民銀行的規定，目前各家銀行的貸款利率是可以自由浮動的，因此各家銀行各項貸款的貸款利率會不太一樣，貸款需要付出的利息有多有少

8月25日，中國人民銀行就新發放商業性個人住房貸款利率有關事宜發布公告：10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市 場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。

8月25日，中國人民銀行就新發放商業性個人住房貸款利率有關事宜發布公告：10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市 場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。

《個人所得稅專項附加扣除操作辦法（試行）》第十四條規定，“納稅人本人或者配偶單獨或者共同使用商業銀行或者住房公積金個人住房貸款為本人或者其配偶購買中國境內住房，發生的首套住房貸款利息支出，在實際發生貸款利息的年度，按照每月1000元的標準定額扣除，扣除期限**長不超過240個月。納稅人只能享受一次首套住房貸款的利息扣除。本辦法所稱首套住房貸款是指購買住房享受首套住房貸款利率的住房貸款?！?br/>


一、首套住房貸款認定

1.住房公積金貸款的首套住房貸款認定標準，請咨詢辦理貸款的公積金中心確認。

2.商業與公積金組合貸款的首套住房貸款認定標準，請分別咨詢辦理貸款的商業銀行和公積金中心確認。

3.我行會根據國家個稅專項附加扣除等相關管理辦法的**新規定，實時調整關于首套住房貸款的認定口徑，并及時向相關部門報送有關信息。



二、常見銀行房貸信息查詢

1.中國銀行

—關注“中國銀行”微信公眾號查詢

—就近中國銀行網點職能柜臺查詢



2.中信銀行

—中信手機銀行—首頁—貸款—我的貸款

注：已發放貸款下一行數字編號即貸款合同號



3.建設銀行

—建行手機銀行/網上銀行查詢（貸款賬號即合同編號，已還期數的分號后面為貸款期限）

—至建設銀行智慧柜員機查詢



4.工商銀行

—分行將通過短信方式發送貸款編號至客戶手機

—網上貸款合同查詢

—攜帶身份證至支行網點查詢



5.農業銀行

—查看紙質合同

—攜帶身份證至原貸款支行查詢



6.招商銀行

——關注“招商銀行個人貸款”微信公眾號查詢

注：首次使用需綁定賬戶—貸款記錄



7.北京銀行

—手機銀行查詢



8.興業銀行

—手機銀行—多元金融—總負債—貸款總額



9.廣發銀行

—手機銀行—我的貸款—貸款查詢—存量貸款查詢



10.交通銀行

—手機銀行—全部服務—貸款



11.光大銀行

—手機銀行或者網上銀行查詢

—線下任意網點查詢

—撥打95595轉人工服務查詢



12.公積金

—支付寶查詢：城市服務—公積金—貸款查詢

—公積金網站查詢

目前人行公布貸款基準年利率：0-6個月（含6個月），年利率：4.35%；6個月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；貸款利率需要結合您申請的業務品種、信用狀況、擔保方式等因素進行綜合的定價，需經辦網點審批后才能確定。

目前人行公布貸款基準年利率：0-6個月（含6個月），年利率：4.35%；6個月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；貸款利率需要結合您申請的業務品種、信用狀況、擔保方式等因素進行綜合的定價，需經辦網點審批后才能確定。

看你要比較的年限。

1、目前銀行公布的商業貸款基準利率：0-6月(含6月)貸款年利率是4.35% ，6月-1年(含1年)是4.35%，1-5年(含5年)是4.75%，5-30年(含30年)是4.90%。

2、公積金貸款利率為5年以下2.75%,5年以上3.25%。

房訊網中山消息 2019年新年伊始，開發商們大搞促銷活動，中山許多樓盤價格下調。在此期間，央行發布了降準1個百分點的公告，放松了各行對于貸款額度的把控，銀行貸款變寬松，不少吃瓜群眾對房貸利率是否下跌表示關心，尤其是仍在排隊網簽的準房奴們，畢竟湊夠了**，卻熬不住月供更杯具。為此，房訊哥搜集整理了各大銀行**新房貸利率，拿起計算器，快來算算你的月供夠不夠！

01

各行房貸利率有所下調，降幅較小:

　　去年8月份的時候，首套房的房貸利率**高上浮到了30%，也就是說首套房辦房貸，利率高達6.37%。

　　2019年年初，首套方面，大部分銀行利率基本上浮20%，少部分上浮15%-18%，其中,招商銀行首套利率上浮**低，上浮10%。二套方面，利率基本上浮20%-25%，極少部分上浮15%和30%?？偟膩碚f，對比去年，中山各大銀行的首套房貸利率是有所降低的，不過降幅較小，基本降幅在5%左右;二套利率降幅在3%左右。



　現在大多數人覺得房貸利率上浮15%還是很高，央行降準，令不少人重燃舊志，期待房貸利率能降到基準甚至打折。根據中山目前的利率水平，首套上浮10%已是鳳毛菱角，要下降到5%實有難度。

01

二手房受降息之益，中產人士多的選擇：



　　我們都知道，一般二手房比一手房要便宜，對于月供壓力大的家庭不妨考慮置業一所不錯的二手房。一方面，月供壓力比較小;另一方面，二手房不必等網簽，也就不用擔心之后利率怎么變的問題。

　　此外，二手房貸款不受業務限制，你可以選擇**優惠的銀行做房貸。不過房訊哥提醒，購買二手房必須要做好相應的準備，應認真核實好相關房源和上任房主的信息，房產證等，以免上當受騙。

貸款計算公式有兩種:等額本息和等額本金
　　等額本息公式:
　　a=F*i(1+i)^n/[(1+i)^n-1]
　　a:月供;
　　F:貸款總額;
　　i:貸款利率(月利率)；
　　n:還款月數
　　^:次方

　　等額本金計算方法：

　　a1=（F÷n）+F*i

　　a2=（F÷n）+(F-F÷n)*i

　　a3=（F÷n）+[F-2F÷n)]*i

　　.....
　　an=（F÷n）+[F-(n-1)F÷n)]*i
　　a1,a2....an 月供
　　F貸款總額
　　n還款月數
　　i貸款月利率

　　商業貸款的基準利率是：
　　五年以上5.65%
　　五年以下5.5%

2018工商銀行房貸利率表一覽_**新工商銀行房貸利率表　
項目 年利率%
一、短期貸款
一年以內（含一年） 4.35
二、中長期貸款
一至五年（含五年） 4.75
五年以上 4.90
三、個人住房公積金貸款 年利率%
五年（含）以下 2.75
五年以上 3.25
　　放款時間：審批10天，放款30天
　　適宜地區：天津
　　利率說明：01月08日更新
房屋類型 套數 常見批出利率 **低利率 **高利率 **比例
住宅 首套房 1.1倍(5.39%) 1.05倍 (5.15%) 1.2倍(5.88%) **3成起
住宅 二套房 1.1倍(5.39%) 1.1倍(5.39%) 1.2倍(5.88%) **6成起
商用 不限套數 1.15倍(5.64%) 1.1倍(5.39%) 1.2倍(5.88%) **5成起