抵押貸款

貸款是一件值得重視的事情，相比大多數人辦理貸款都是為了一件事，那么就是買房，在現在這個社會上，**為重要的也就是房屋了，而貸款辦理流程可不簡單，平日雖然經常見到有人使用貸款，但是大多數人辦理前都是經過了解的，今天我們就來一起看看銀行貸款辦理流程是什么？銀行貸款辦理時要注意哪些事情？



銀行貸款辦理流程是什么？

1、首先在貸款行要有開戶，然后是銀行授信，這時銀行要到企業進行考察，如果授信下來，要根據授信額度辦理手續，是抵押貸款的，抵押物要評估，然后簽訂抵押合同到不同的機關辦理他項權證，到銀行辦理貸款手續，保證貸款的，要到保證單位簽訂保證合同，然后辦理貸款手續。

2、所有的貸款首先都要授信，授信資料包括：常規的，驗資報告、企業章程、貸款卡復印件、開戶許可證、營業執照、代碼證、稅務登記證、近3年度的財務報表、**近月份的財務報表，應收應付等往來賬的明細，固定資產明細，企業簡介，法人代表身份證復印件，有的銀行還需要銀行對賬單、上年度稅單、電費發票。

3、抵押貸款前要抵押物評估。一般銀行有指定的評估公司，這個不用擔心。把抵押物的價值報給他們，他們過來考察一下就可以了，不過房產、土地要準備房產證和土地證的復印件。授信和評估報告出來，要辦理抵押手續，憑抵押合同、借款合同、股東會決議、評估報告，還有其他房產局、土地局，工商局（動產抵押）需要的資料到房產局和土地局、工商局辦理抵押手續，換取他項權證。拿到他項權證后就可以到銀行辦理貸款了。

4、保證貸款，一般銀行要求保證人在該行有授信，并且授信達到AA級。首先保證人要同銀行簽訂保證合同，一般要股東會決議，保證合同等，然后就可以貸款了。



銀行貸款辦理時要注意哪些事情？

1、工作時長：被問到入職時長的時候，如果回答是六個月以下，那么銀行就會覺得工作不穩定，發放貸款的概率就會降低不少。一般的銀行都會要求6個月，極少的銀行會放寬到3個月。

2、工資發放：面簽**重要的問題就是會問收入情況，特別是工資是怎么發的，現金還是打卡，打卡的話又是哪家銀行。這個問題都是可以通過銀行工資流水核實的，建議大家面簽前可準備好工資流水單。

3、父母身體狀況：婚姻狀況是所有面簽都會問到的問題，還有的銀行會取巧的詢問父母申請狀況，如果父母身體不好，有重病或者其它的大額支出，那么就是工資很高也會被銀行懷疑還款能力。

上述內容主要所講的就是銀行貸款辦理流程是什么？銀行貸款辦理時要注意哪些事情？銀行貸款辦理時流程很復雜，而且其中有許多的細節，流程就光靠自己了解比較的困難，有必要的話還是要去咨詢一下，這樣在辦理時也更為保險，而辦理貸款時要大家多去注意的事情自然有不少了。

申請銀行貸款的流程是怎樣的呢？辦理銀行貸款我們需要準備哪些材料呢？您是否了解銀行貸款的利息和所花的費用呢？下面小編就為大家詳細介紹一下銀行貸款辦理的相關流程，相信能幫助各位購房者用**短的時間辦理好銀行貸款的相關事宜，下面就跟著小編來一起看看吧！



一、選擇銀行



購買二手房您可以選擇的貸款銀行較多，在申請貸款前可以先去銀行咨詢一下，問問是否接納二手房貸款申請，條件如何，然后進行比較，選出一個**劃算的銀行。當然，您也可以向多家銀行申請貸款，這個就需要與您所購房屋的前手進行配合(技巧：您和前手談，向多家銀行申請的好處是哪家銀行批復快，哪家放款先，您就在哪家辦理貸款，這樣前手自然得到尾款也快)。



二、銀行貸款利息及費用



1．利率



銀行的貸款以中國人民銀行當時的存貸款利率基數所定，以自身管理層的決策定價，對基準利率上下浮動，一般浮動值在+-50%之間。



比如：10年期的房貸，應參照中國人民銀行5年期以上貸款年利率7.05%(2011年07月07日調整數據，具體的數據可上網查)，上浮指是的加碼，下浮指打折，如上浮20%，實際年利率=五年期以上貸款7.05%×(1+20%)=8.46%。這個浮動值一般是由商業銀行的總行類機構所定，很難有得講價，這是要走多幾家銀行的原因所在，有時會相差好遠，所要注意的是，我上面的例子是年利率，但有些銀行是以月利率計算，所以您就要折算一下，月利率=年利率÷12，不要給數字迷糊了您。



2、費用



二手房所需承擔的費用項目比較多，除了一手房的費用外，還有二手房評估、房屋按揭貸款保險、二次查檔等。



二手房評估一般是由銀行指定的房產評估公司評估，這樣才能通過房屋抵押手續，可商量的，**低可打3折，具體要看當地的情況，技巧是不要發票能更低些。



房屋按揭貸款是銀行的保障條款，說白了就是您的房屋因災害或是倒塌之類的事故，銀行沒了抵押物，就找保險公司要錢，這個買了可以保障自己的利益。



二次查檔，是房管部門的規定的費用，沒辦法減少的。



此外，還有些附加費用，如理財費、按揭費、額度占用費，這些銀行的附加費用或是房產中介或銷售公司無中生有的費用，這些費用的處理就見人見智了，有一點提醒大家的是，國家曾出臺過一些文件，說房貸不能夾帶理財產品一起銷售的。







三、貸款所需的資料



1.身份證，如是已婚人士就要夫妻兩人的身份證，當然，要是聯名的，那就要更多人的身份證；



2.戶口本，注意的是有些銀行如果您不是戶主，那戶主的信息頁和登記卡都要復??；



3.婚姻證明，也就是結婚證、離異證、未婚證明；



4.工作證明，某些銀行有特定格式的，或是要有某些要素的，這個要問清楚銀行；



5.收入證明；



6.非當地戶籍的還需提供當地的一年期以上的社保歷史證明或是個人納稅證明；



7.查檔證明，這個查檔證明是去房管部門查詢您有沒有房屋權屬記錄，就是查您有沒有房子，如有為幾套之類的，要這要自己去房管部門辦理；

住房抵押貸款業務整體情況


自20世紀80年代起，伴隨著經濟的迅猛發展，居民購房需求不斷增大，我國住房抵押貸款業務迅速發展，住房貸款規模不斷擴大，統計數據顯示，截至2017年5月末，金融業本外幣貸款余額118.66萬億元，這其中約60%的貸款為抵質押貸款，房地產為主要押品，占押品比重約為50%，其次為應收賬款、金融資產。當前銀行貸款體系中，押品所占的比重較大，在所有的押品中，房地產（不動產）押品占大頭。








此外，多家上市銀行出現公司貸款比重下降、個人（零售）貸款比重上升的現象，而個人住房貸款又成為個人貸款中增長**快的項目。從新增貸款構成來看，2016年五大行新增個人住房信貸達到2.9萬億元，除交行外，四大行新增個人住房信貸占全部新增個人貸款的比例，均在七成以上。在商業銀行的抵押貸款中，占比較高的是個人住房貸款，現有商業銀行的押品中房地產押品占比超過50%，以五大行為例，2016年年報顯示，其個人住房貸款總計達12.83萬億，占整個個人貸款16.55萬億的比例，高達77.52%；占整個五大行2016年48.61萬億規模的26.39%，接近三成。



2
房地產貸款余額分析


據央行統計：2017年第一季度末中國人民幣房地產貸款余額28.39萬億元，同比增長26.1%，占人民幣貸款余額的25.62%，同比多增1970億元，占同期各項貸款增量的40.4%，比上年占比低4.5個百分點。



2017年一季度末，中國房產開發貸款余額6.13萬億元，同比增長17.3%，其中，保障性住房開發貸款余額2.75萬億元，同比增長47.7%，比上年末高9.4個百分點；地產開發貸款余額1.41萬億元，同比下降21.5%，降幅比上年末擴大16.6個百分點。








一季度末，個人住房貸款余額19.05萬億元，同比增長35.7%，增速比上年末低1.1個百分點。同比增長5.2%，增速比上年末高1個百分點，一季度增加1506億元，同比多增198億元。



從房地產貸款余額占當期人民幣貸款余額的比重來看，該比值呈現平穩上升態勢，2017年1季度末該比值達25.62%，比上年末提高0.59個百分點，比2015年年底提高3.26個百分點。







3
房地產貸款不良比例分析


2016年上市銀行涉房貸款資產質量分化，尤其是開發貸的資產質量分化明顯：四大行中，除了中國銀行以外，三家國有大行開發貸不良貸款率都超過了2%，**高甚至達到了達到了2.53%。



當然，并非所有上市銀行的開發貸的不良貸款率都較高，同為國有大行，中國銀行開發貸雖然規模領跑上市銀行，但是不良貸款率僅為0.87%。



股份制銀行開發貸的資產質量則要好很多。中信銀行不良貸款率低至0.05%，興業銀行為0.46%，另有部分銀行的開發貸不良貸款率也在1%左右。

很多人都知道在急需資金的情況下，得知銀行通知資料不全、流水等方面出問題的時候是相當麻煩的。能夠減少這樣麻煩的無非只有兩種辦法：托付給91匯融網一樣的金融服務平臺全程辦理，二是在申請之前就要了解房產抵押貸款審批內容。







1、房產抵押的基本情況：



作為銀行的抵押物必須要滿足這些要求；房產的面積≤50平米，房齡≥30年；房產產權清晰，目前沒有抵押任何一家銀行；處于的地理位置良好；不是公益房（**、醫院類），通過多個方面來確定房產的價值確定評估值。



2、申請人的負債情況：



負債情況也會在貸款機構的審查中，當然是負債越少越好。負債過高，即使可獲貸款，可貸金額也無法達到**高。







3、申請人的流水狀況：



嘴上說平均年收入或月收入是多少，銀行根本不會理會，因為銀行只需要一查就可以看出申請的收入水平。申請人銀行流水**能提現個人的還款能力，這是對銀行在確定額度時**有力的證明。如收入不夠，無法承擔起月供，銀行是很難批貸的；或者批貸能給到的額度也不高。



4、申請人的征信狀況：



征信就代表著一個人的信用記錄，若是征信不好貸款將會受到影響，太過嚴重銀行直接拒貸。若是征信比較好對貸款來說就是一件好事。能在貸款額度上加分。

個人申請無抵押貸款條件主要有如下幾點：
　　工具/原料
　　具有中國國籍(不含香港、澳門、臺灣三地的居民);
　　年齡在22周歲--55周歲的中國居民；
　　申請人有正當職業和穩定的收入(一般要求提供銀行的流水來證明工資收入情況)；
　　有良好的信用記錄，不能有惡意欠款，或者多次延期還款；
　　如果有房產、車輛可以幫助你提升貸款的額度和可能性；
　　現居住的住址要滿6個月，在當地工作必須滿半年。
　　各家銀行的貸款流程都是差不多的，只要有良好的征信，在哪家辦理都是一樣的。

據我所知，現在銀行都不辦房屋抵押貸款了，而且你退休了，按照銀行的規定貸款的前提條件是你有足夠的還款來源，你退休之后的收入應該是不符合銀行規定的還款來源，個人估計你貸款比較難，不是說有房就可以抵押貸款的。
可能哪個銀行都很難貸給你

銀行無抵押貸款即信用貸款，是指借款人不需要提供抵押擔保的，以借款人信譽發放的貸款。對于工作穩定，收入波動較小的上班族而言，無抵押貸款因其無需抵押，而且又可以準確的根據自己的收入來進行還款組合的選擇而深受喜愛，因此越來越多的銀行推出了無抵押貸款。那么銀行無抵押貸款怎么貸呢？

首先，辦理銀行無抵押貸款手續的貸款人要具備一定的基本條件。
1、年齡在18-70周歲這個區間范圍。

2、在當地有固定住所，在現工作的單位已滿3-6個月。

3、為企業白領且有穩定的收入來源，具備按期還本付息的能力。

4、遵紀守法，沒有違法行為，信用卡及貸款還款記錄良好。

（由于各家銀行要求略有差異，上述內容僅供參考）

其次，辦理銀行無抵押貸款手續要向銀行提交申請資料，申請材料如下：
1、本人身份證及戶口本(已婚的需提供配偶的身份證、戶口簿原件及復印件)。

2、本人本地長久居住證明

3、若是單位職工，需要提供收入證明，以證明日后的還款能力，若是個體戶申請，需要提供個體工商營業執照正副本、稅務登記證正副本原件及復印件。

4、抵押物的相關有效證件

5、婚姻狀況證明。

6、小額貸款擔保申請表。

7、其他所需資料

**后，辦理銀行無抵押貸款手續大體的流程如下：
1、提交貸款申請；

2、提交貸款申請的相關資料；

3、遞交貸款機構審批貸款資質；

4、資質審核通過等待貸款機構風險評估和額度核算；

1、公益用途房屋

根據有關規定，**、幼兒園、醫院等以公益為目的公益設施，不論其屬于事業單位、社會團體還是個人，都不得抵押。



2、小產權房

小產權房只有使用權，沒有房產證所賦予的所有權。銀行自然也不接受抵押貸款。

3、未結清貸款的房子

已經辦理過一次抵押貸款的房屋還能再次抵押嗎?在第一次抵押貸款時，銀行已經擁有了這所房產的他項權利。而法律不允許兩家銀行獲得同一所房屋的他項權。因此答案是否定的。(部分地區可以做二押）

4、房齡太久、面積過小的二手房

銀行對于二手房抵押貸款的條件是苛刻的，大多限制在房齡和面積上。一般房齡在20年以上，50平方米以下的二手房，許多銀行是不予放貸的。

5、未滿5年的經濟適用房

未滿5年的話是不允許上市交易的，銀行同樣無法取得他項權利證，不能辦理抵押貸款。

6、部分公房

如果無法提供購房合同或購房協議，或者不能提供央產房上市證明，也無法進行抵押貸款。

7、文物保護建筑

列入文物保護的建筑物和有重要紀念意義的其他建筑物不得抵押。

8、違章建筑

違章建筑物或臨時建筑物不能用于抵押。

9、權屬有爭議的房子

權屬有爭議的房子和被依法查封、扣押、監管或者以其他形式限制的房子，不得抵押。

10、拆遷范圍內的房子

已被依法公告列入拆遷范圍的房地產不得抵押。

**后，除了以上幾種不可以用作房產抵押貸款的房產之外，還有一種抵押是受到一定限制的房產。即以享有國家優惠政策購買獲得的房子不能全額抵押，其抵押額以房地產權利人可以處分和收益的份額比例為限。



房產抵押貸款
一、向銀行做抵押，不同的銀行抵押的成數是不同的

1. 個人抵押：一般是7成，個別銀行是8成，貸款利率稍低

2.公司抵押：一般是7成，個別銀行是8成，加擔保公司可以做到120%或是1-2倍，利率較高。

3.公司抵押：又可以用開銀行承兌匯票的方式，一半現金一半房產來開出100%的銀票。

基本流程：提供咨詢—>受理申請—>貸前調查—>貸款審批—>貸款發放—>貸款回收—>貸款管理

二、向民間機構做抵押貸款：

流程和條件基本和銀行是一樣的，只是手續由擔保公司跑。擔保公司長期和銀行合作，因此在貸款利率，辦理速度，放款上比個人去銀行辦要有優勢。當然了，客戶要承擔一定的服務費啦。

三、二次抵押：

二次抵押貸款一向是民間借貸機構的主戰場，申請條件寬松雖是毋庸置疑，但一切都要回歸到有可貸空間為前提，也就是當前貸款額度尚未觸及到房屋評估值70%的天花板，那么二次抵押貸款仍有一線希望。

由于各家機構定價策略各不相同，所以利率價格相差較為懸殊，總體而言，月利率價格區間普遍維持在0.65%-2%

不同銀行申請房產抵押貸款的條件不同，比如信用情況、個人收入，工作單位，還款能力等。包括必要的時候需要了解該房產價值高不高，是否具備變現的能力。信用情況比較差，負債比較高的借款人，只要能提供符合條件的房產進行抵押，并且能表現合理的還款能力，一般都能在銀行或貸款公司貸款。

比較貸款利率



相比于信用貸款，房產抵押貸款風險更低一些，因為有房產作為銀行放款的保障。但是目前各家銀行的房產抵押貸款產品利率不一，同一家銀行，貸款利率在不同地區也會有所不同。

目前80%的銀行房產抵押貸款利率都是在基準利率的基礎上浮執行的，2017年銀行基準年利率為一年以下（含一年）基準利率為4.35%、一年至五年（含五年）的基準利率為4.75%、五年以上為4.90%,比如典型的四大銀行低息政策，有基準放款的（月息3.625厘左右）也有上浮5%-15%（月息4厘左右）。

比較審批速度



房產抵押貸款銀行的流程非常多，審批時間也會比較長，**快的5個工作日，**慢的甚至需要20個工作日左右才能拿到貸款。而有的第三方貸款公司手續簡單，審批快，一般7個工作日左右就能拿到貸款。



比較貸款額度



一般來說，房產抵押銀行貸款的額度跟房屋評估價值有關，常規貸款額度是房產評估價的7成左右。某些銀行或者貸款公司可以申請到評估價的8-10成。

比較貸款費用



除了房產評估費和抵押登記費這兩大非貸款機構收費項目以外，比較常見的會有一些材料費，部分銀行會涉及到一些常規理財捆綁，這些都是正常的。甚至部分貸款公司，因為一些瑕疵客戶，在不違規違法的情況下，對客戶進行一定的材料篩選等等，也會有部分材料費這些。

房產抵押貸款哪家銀行利息**低


一般來說利息較低的是國有四大銀行：中國銀行、建設銀行、工商銀行、農業銀行；這四家銀行辦抵押貸款辦得快不過資料審查得很嚴格，其他小銀行貸款額度少速度慢但要求相對寬松或簡單。

銀行出于對貸款資金的風險考慮，都會對每筆借款進行風控管理，這就意味著相同的銀行會對不同資質的借款人開出不一樣的貸款利率條件。因此，對借款人來講在目前的國家限貸背景下能否成功辦下適合自己的房產抵押貸款更為重要！

當銀行評審借款人貸款資質的時候，工作人員會考慮借款人的還款能力，他們會根據借款人提供的信用記錄、銀行流水、工作及收入證明、資產報告等材料進行分析，大致核算借款人的月收入與月支出情況，得出月還款能力。然后，結合借款人的貸款額度、月供能力，就可以確定貸款客戶應該選擇什么類型的還款方式與貸款期限。



看完這些，相信大家對辦理房產抵押貸款選擇哪個銀行已經比較清楚了，如果還是不明白也沒有關系，大家還可以來電張經理或微信咨詢，本人在房產抵押貸款領域有著豐富的經驗，能夠根據客戶的具體情況為客戶分析并制定**優融資方案，讓客戶能夠以**優利率、**大額度、**快速度拿到房產抵押貸款。

你有沒有準備在長沙買房呢？

在長沙買房有兩個檻

一個是購房資格

還有一個就是 錢





對于大多數苦逼的上班族來說，

買房普遍都是通過按揭形式付款，

可是公積金貸款金額少，

商業貸款又貴



這時就會選擇“組合貸款”

可能很多人還不太清楚

長沙市公積金組合貸是怎么回事

今天沙寶就來好好講一講

注意今天說的是“長沙市住房公積金”

湖南省直公積金我們改天再聊




1組合貸款是什么？
組合貸款，其實就是“公積金貸款+商業貸款”的組合貸款，符合長沙住房公積金貸款條件的職工購買自住普通住房時，公積金貸款不足部分由商業貸款進行補充。



2組合貸款優勢
可以**大限度的發揮公積金的優點——利率極低，同時又能規避公積金的**大缺點——可貸金額少。



3長沙市公積金可以組合貸款嗎？
目前，長沙開展組合貸款業務的有工行中山路支行、建行芙蓉中路支行、交行北大橋支行、交行望城坡支行、長沙銀行華龍支行、長沙銀行金城支行、長沙銀行匯豐支行等7家支行。

提醒：

①若您想使用組合貸款的方式購買期房，建議您先確認是否符合辦理組合貸款的條件，并與開發商溝通協商。

②因寧鄉市房產部門原因，瀏陽市抵押權證辦理方面的原因，在寧鄉市、瀏陽市購房暫無法辦理組合貸款。

③若開發商無正當理由，拒絕您選擇組合貸款購房，請您保留相關證據，并撥打住房公積金服務熱線12329，提供詳細信息。





4申請對象
借款人必須符合住房公積金貸款要求和商業銀行貸款要求。

借款人申請組合貸款必須同時具備以下條件：

1.在管理中心或與管理中心簽訂異地貸款合作協議城市的住房公積金管理中心按時足額繳存住房公積金6個月以上且繼續正常繳存；

2.所購房產僅限于本市行政區域內具有國有土地性質的住房;

3.具有合法有效的購房合同或產權證（現房、二手房），且購房合同須經房產交易部門備案登記，申請貸款時間距簽訂購房合同時間不得超過一年；

4.申請人所購樓盤的開發企業已與擔保公司簽訂樓盤合作協議；

5.本人及配偶沒有尚未結清的個人住房公積金貸款；

6.管理中心或商業銀行規定的其他條件。



組合貸款申請除滿足上述基本條件外，還必須同時滿足公積金貸款條件和銀行商業貸款條件，詳詢公積金管理部和各合作銀行。



5貸款額度
組合貸款總額**高不能超過購房款的80％，其中住房公積金額度由管理中心確定，商業貸款額度由商業銀行確定。



二套房需**60％，剩余部分滿足貸款條件可申請組合貸款。（提醒：住房公積金管理中心沒有公積金貸款轉組合貸款業務。）



6**比例
長沙市公積金貸款購買首套住房，**比**低為2成；

若長沙市公積金與商貸組合，**比**低為3成。



7關于年限和還款方式
要求長沙市公積金貸款和商業貸款的貸款年限、還款方式一致，屆時，由同一張銀行卡進行還款。



8辦理流程
1.貸款申請

借款人購買自住住房，提出貸款申請并填寫《長沙市住房公積金個人住房組合貸款申請表》，同時提供以下證件和資料：

（一）借款人及其配偶身份證、婚姻證明、戶籍證明；

（二）借款人及其配偶穩定經濟收入證明；

（三）合法有效的購房合同或產權證（現房、二手房適用），已支付占購房款總額20％以上的**款發票或交易契稅發票；

（四）借款人及其配偶個人征信授權書；

（五）管理中心、商業銀行要求提供的其他材料。



2.貸款審批

管理中心、商業銀行和擔保公司對借款人提供的申請資料進行審查。審查內容包括：

大部分銀行都是可以的。貸款利率：
項目 年利率（%)
一、短期貸款
一年以內（含一年） 4.35
二、中長期貸款
一至五年（含五年） 4.75
五年以上 4.90
三、公積金貸款利率 年利率%
五年以下（含五年） 2.75
五年以上 3.25
根據人民銀行的規定，目前各家銀行的貸款利率是可以自由浮動的，因此各家銀行各項貸款的貸款利率會不太一樣，貸款需要付出的利息有多有少
房產抵押貸款流程：
1、借款人在銀行開立活期存款帳戶；
2、準備貸款要求的資料；
3、面簽銀行；
4、銀行報卷和審批；
5、銀行審批通過后，通知借款人審批結果，并與借款人簽訂借款合同；
6、到建委做抵押登記；
7、建委出它項權利證；
8、視情況辦理保險、公證等手續；
9、銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中；
10、借款人按借款合同的規定還本付息。

房產抵押貸款是一種很好的貸款方式，相比金融機構的信用貸款，房產抵押貸款在條件和額度少都有優勢，而且利息更比信用貸款低不少，只是辦理貸款時比較麻煩。



但房產抵押貸款，并不是你有房子就可以做抵押貸款的。





（圖片來自網絡）



這10類房屋不能抵押貸款



1
公益用途房屋



根據有關規定，**、幼兒園、醫院等以公益為目的公益設施，不論其屬于事業單位、社會團體還是個人，都不得抵押。



2
小產權房



小產權房只有使用權，沒有房產證所賦予的所有權。銀行自然也不接受抵押貸款。



3



未結清貸款的房子



已經辦理過一次抵押貸款的房屋還能再次抵押嗎?



在名列前茅次抵押貸款時，銀行已經擁有了這所房產的他項權利，而法律不允許兩家銀行獲得同一所房屋的他項權。



4


房齡太久、面積過小的二手房



銀行對于二手房抵押貸款的條件是苛刻的，大多限制在房齡和面積上。一般房齡在20年以上，50平方米以下的二手房，許多銀行是不予放貸的。



5



未滿5年的經濟適用房



未滿5年的話是不允許上市交易的，銀行同樣無法取得他項權利證，不能辦理抵押貸款。



6



部分公房



如果無法提供購房合同或購房協議，或者不能提供央產房上市證明，也無法進行抵押貸款。



7


文物保護建筑



列入文物保護的建筑物和有重要紀念意義的其他建筑物不得抵押。



8


違章建筑



違章建筑物或臨時建筑物不能用于抵押。



9



權屬有爭議的房



權屬有爭議的房子和被依法查封、扣押、監管或者以其他形式限制的房子，不得抵押。

無抵押貸款又稱信用貸款，分為個人無抵押貸款和企業無抵押貸款，個人無抵押貸款是指個人客戶無需提供任何抵押物或擔保人，根據客戶的信用、資信、收入等各方面情況，銀行給出相應的貸款額度，可用于裝修、購車、旅游、教育等其他消費性用途。



企業貸款不用多說，現在國家很多優惠政策就是扶持企業發展的，比如企業基金貸款、企業科技扶持政策貸款等等。只要按照國家的相關政策，去企業注冊本地貸款都是有優惠政策的。

今天說說個人無抵押貸款。



哪個銀行可以無抵押貸款？



基本每個銀行都有無抵押無擔保的貸款，只是方式不一樣，需要的資料不一樣，利息不一樣。 無抵押貸款其實就是個人信用貸款！一般情況下個人信用貸款銀行都是提供的，你的資質滿足個人信用貸款的要求就是可以進行申請辦理貸款的！



無抵押貸款需要哪些條件？



1、具有中國國籍（不含港澳臺居民）。

2、年齡在20-55周歲。

3、擁有穩定職業，月收入低于2000元也可申請。

4、無不良還款記錄者。



無抵押貸款的流程是：

1、遞交申請資料

2、送交審批

3、簽訂貸款合同

4，絕不收取任何費用。



并提醒各位需要小額個人無抵押貸款和個人創業貸款的朋友，不要相信以任何借口在貸款前所收取的費用。



個人可以在多家銀行貸款嗎？



只要貸款人有還款能力，銀行認定貸款人還款能力沒問題的話就會在借給貸款人的，不過要是貸款人征信上 顯示多筆貸款的話，且收入不夠或剛好夠還款的，那么銀行就會考慮到貸款人的負債情況而定。如果貸款人在第一家銀行借款后不夠用，且貸款人還款能力良好，那么就可以向另一個銀行申請貸款。



哪個銀行的無抵押貸款優惠？



個人信用貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關規定執行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。



具體哪個銀行優惠，其實銀行的利率差不多，具體貸款利率還和自己的信用程度有關。經過樓主貸款經歷，貸款稍優惠的是建行和工行。比如建行的快貸、工商銀行的E貸，這些利率差不多都是在年化利率6%--7%左右。



比如建行的快貸還可以直接在手機銀行里直接審批，秒批。但是前提是必須有建行的信用卡，而且征信良好，有固定工作**好。有了這些條件，網上申請貸款審核批準也快。



經過樓主貸款建行的快貸之后，發現不同的人征信不同，貸款利率也稍有不同。比如樓主貸款建行的快貸年化利率為6.3%，而有朋友貸款年化利率才6%。



而選擇建行快貸或者工行的貸款，是因為不但無抵押貸款，而且可以網申請，貸款直接劃入到該行儲蓄卡，拿到這筆款無論是理財投資還是購置物品，都很方便。不過建行的快遞期限只能是一年期，到期一次性還息帶本，第二年可以繼續借貸。

申請銀行抵押貸款的條件有什么
1、房屋抵押貸款要求房屋的年限在20年之內；
2、房屋的面積要大于50平米；
3、房屋要有較強的變現能力。
4、房屋抵押貸款額度是房屋評估值的70%。
5、新房貸款的貸款期限長不超過30年，二手房不超過20年。
6、貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行。
7、一般為“房齡+借款人年齡”男性不超過65歲，女性不超過60歲。
申請銀行抵押貸款的條件有什么？需要提供哪些材料？
申請銀行抵押貸款需要提供哪些材料
1、借款人貸前填寫居民住房抵押申請書，并提交銀行證明材料。
2、銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協議及有關材料進行審查。
3、借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交銀行收押。
4、借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。
5、貸款合同簽訂并經公證后，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉帳方式劃入購房合同或協議指定的售房單位或建房單位。
6、貸款結清，貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。

相較于其他貸款，在房屋抵押貸款時大多數人還是會選擇銀行，畢竟保障性更高一些。那么在琳瑯滿目的銀行中，如何選擇**合適的可以貸款的銀行呢？
一、做房屋抵押貸款，銀行要怎樣選擇？
1、比較貸款條件
房屋抵押貸款，銀行不僅要看房屋是否符合條件，還對借款人資質有較多的要求，比如信用狀況、個人收入等。而在貸款公司申請房屋抵押貸款，主要是看房屋價值高不高，是否具備變現的能力。
信用狀況不佳，有負債的借款人，只要能提供符合條件的房屋進行抵押，一般都能在貸款公司貸款。
2、比較貸款利率
相比于信用貸款，房屋抵押貸款風險更低一些，因為有房屋作為銀行放款的保障。但是目前各家銀行的房屋抵押貸款產品利率不一，具體來說，各地區、各銀行都會有所不同，就算是同一家銀行，貸款利率在不同地區也會有所不同。
目前銀行的房屋抵押貸款，執行的利率都是在基準利率的基礎上浮動執行的，2017年銀行基準年利率為一年以下（含一年）基準利率為4．35％、一年至五年（含五年）的基準利率為4．75％、五年以上為4．90％，大家可以參考一下。
3、比較審批速度
房屋抵押貸款銀行的流程非常多，審批也非常慢，**快需要20個工作日左右才能拿到貸款。貸款公司手續簡單，審批快，一般10個工作日就能拿到貸款。
4、比較貸款額度
一般來說，房屋抵押銀行貸款的**高額度跟評估價值有關，**高不能多于70％。銀行和小額貸款公司都是如此。在實際的審批中，貸款公司相對要寬松一些。同一個借款人，在銀行獲批的額度可能沒有貸款公司高。
5、比較貸款費用
除了房屋評估費和抵押登記費這兩大非貸款機構收費項目，銀行的貸款費用總的來說比貸款公司要低許多。不過有的銀行要求借款人購買貸款額一定比例的理財產品，比如某銀行私自規定貸款50萬元，需要買一份1萬元的理財產品。
對于房屋抵押貸款這樣的大事，找一家合適的銀行是非常重要的。但不得不說，與其網絡亂搜、銀行亂跑，不如找一家專業從事貸款服務的機構。
二、房屋抵押貸款主要有四大渠道可以選擇
1、銀行
現在大多數商業銀行都能夠辦理房屋抵押貸款，不過前提是房子必需要符合抵押條件，處于抵押狀態的房產一般不能用于抵押貸款，這是需要注意的。
2、貸款公司
雖然銀行可以辦理房屋抵押貸款，但是并非人人都能如愿以償，如果還款能力不強或是信用有污點，即使有房產作抵押，也極有可能被銀行拒之門外，這時可以考慮貸款公司。
3、典當行
除了貸款公司以外，典當行也開展了房屋抵押貸款業務，貸款條件比貸款公司更為寬松，對借款人的收入、工作、信用幾乎無要求，只要借款人提供的房產滿足要求、手續齊全，即可拿到貸款錢。
4、擔保公司
除了以上三種方式之外，還有另外一種貸款途徑，那就是擔保公司了，不過需要注意的是借款人通過擔保公司辦理貸款需要支付一定金額的擔保費。
以上就是小編的詳細介紹了，對于貸款這等大事，一定要找到適合自己的才行。這就需要大家多找幾家銀行，多作對比，選擇性價比**高的那一家申請。

　申請條件：
　　1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)65周歲(含)之間;
　　2.具有合法有效地身份證明(居民身份證、戶口本或是其他有效身份證明)及婚姻狀況證明;
　　3.具有良好的的信息記錄和還款意愿;
　　4.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;
　　5.具有所購住房的商品房銷(預)售合同或意向書;
　　6.具有支付所購房屋首期購房款能力;以新購住房作**高額抵押的，須具有合法有效的購房合同，房齡在10年以內，且備有或已付不少于所購住房全部價款30%的**款;已購且辦理了住房抵押貸款的，原住房抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小于抵押住房價值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋權屬證書，房齡在10年以內;
　　7.在工商行開立個人結算賬戶;
　　8.有貸款人認可的有效擔保;
　　9.工商行規定的其他文件
　　貸款要求的資料：
　　一、身份證明(夫妻雙方);
　　二、婚姻證明;
　　三、戶口本;
　　四、收入證明以及近半年的銀行流水;(或其他資產證明)
　　五、房產證;(或復印件)
　　六、貸款用途證明;
　　七、收款方的身份證明以及收款帳號;
　　八、近一期的房產的水電費單。

可以做房屋抵押貸款。一般能貸7成20年\如果你去銀行這個辦理貸款的話,需要提供的資料有:(1)身份證件(包括身份證、軍人證件、戶口簿、暫住證等); (2)配偶身份證件(包括身份證、軍人證件、戶口簿、暫住證等); (3)收入證明(銀行指定格式)及收入流水; (4)婚姻證明(結婚證、單身證明、離婚證或離婚判決書); (5)所在單位營業執照副本復印件(加蓋單位公章) (6)學歷證明(大專以上提供) (7)房屋產權證 (8)貸款用途證明貸款流程是: ◆ 借款人提出申請，遞交相關資料 ◆ 進行房產評估、貸前調查、審批 ◆ 審批通過，辦理抵押登記手續 ◆ 發放貸款，借款人按合同定期歸還貸款本息 ◆ 貸款本息結清，辦理抵押房屋的撤押手續實在著急的話可以找民間貸款，但是利息會比較高點的，或者你多咨詢幾家銀行\中介，他們會告訴你具體的流程，但是要謹慎些，款沒到手不要支付任何費用，

1、如果是貸款已經發放了，手續費是要求分期償還或者是貸款發放到期一次償還的，這種行為并不是騙子的行為。目前我國很多小貸公司都會收取一定手續費并要求后期償還的。
2、如果是貸款還未發放，要求提前支付的，這一定是騙子。正規的貸款機構，是一定不會要求借款人在貸款發放前支付任何費用的。

條件如下：

1、抵押物房屋應該已經取得房屋所有權證,抵押物房屋必須產權清晰，

2、借款人具有完全處置的權利,能做抵押登記。

3、抵押人必須將抵押物房屋價值全額用于貸款抵押，

4、房屋可以合法上市交易,容易變現。

5、危舊房屋、非法建筑或已經列入拆遷范圍;產權有爭議。

6、已經設置抵押;已經出租給他人并且房屋產權人未依規定通知承租人，損害承租人利益。

7、被查封或依法被以其他形式限制轉讓等。

8、工作穩定

在有抵押物作擔保的情況下，銀行會降低貸款門檻，但仍會要求借款人在現單位連續工作滿半年，也就是說必須要有穩定的工作。

9、有可觀的收入

申請銀行房產抵押貸款的借款人，若有可觀的收入，獲貸幾率將大大提高，因為收入情況是銀行判斷借款人是否具備按時足額償還貸款本息能力的主要依據。

10、信用記錄良好
雖然各銀行對信用記錄的要求不一樣，但如果借款人信用完美，那么貸款成功率也比較高，所以一定要維護好個人信用。

貸款是很多家庭在買房子時候會選擇的一種方式，這樣的話能緩解自己經濟上的壓力。抵押貸款是辦理貸款時候比較方便的一種方式，可以省去很多繁瑣的程序，那么銀行抵押房子貸款流程是什么?房子抵押給銀行貸款要多久?下面我們一起來了解下銀行抵押房子貸款流程吧。

銀行抵押房子貸款流程是什么？房子抵押給銀行貸款要多久

銀行抵押房子貸款流程是什么?

1、申請銀行房子抵押貸款需要備齊資料，包括夫妻雙方身份證戶口本結婚證房產證購房合同或發票個人賬戶**近半年的銀行流水對賬單。

2、銀行房子抵押貸款時銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協議及有關材料進行審查。借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交銀行收押。借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。

3、貸款合同簽訂并經公證后，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉帳方式劃入購房合同或協議指定的售房單位或建房單位。備齊資料，包括夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證、房產證、購房合同或發票、個人賬戶**近半年的銀行流水對賬單。

銀行抵押房子貸款流程是什么？房子抵押給銀行貸款要多久

房子抵押給銀行貸款要多久?

1、在貸款產品中抵押貸款屬于比較傳統的貸款方式，尤其是房屋抵押貸款存在的時間已經很長，幾乎所有銀行都在開展這項業務，不過不同的銀行在辦理房屋抵押貸款時在要求上略有不同，而且放款速度也有差別。

2、一般銀行對房屋抵押貸款的辦理時間是這樣規定的，“借款人自遞交工作證明、收入證明、房產證明等完整的申請材料，并通過個人資質和抵押房屋的審核之后，15-20個工作日內便可獲得貸款”。

3、銀行在辦理房屋抵押貸款時需要進行資質審核，審核過程中會涉及房產評估、抵押登記等操作手續，所以放款的速度會相對較慢。銀行在辦理貸款的速度上很難滿足那些急需資金的用戶，所以還可以尋找其他的房屋抵押貸款方式。

4、貸款人可以通過擔保公司來進行貸款，這樣會大大簡化審批流程，只要抵押的房產能夠得到認可，就能夠獲得貸款。不過這種方式存在的風險要比較大，而且需要付出比較高的費用，需要貸款者慎重考慮。除了這兩種方式以外，互聯網金融平臺也是不錯的選擇。

5、近兩年，互聯網金融的發展勢頭非常迅猛，所提供的貸款產品也日益豐富，房產抵押貸款完全可以通過互聯網金融平臺完成。



在銀行辦理抵押貸款的話大家就要按照當地政策來進行辦理，辦理抵押貸款要注意按照流程來進行辦理。辦理貸款要注意具體的辦理流程，及時的交納個人的材料，按照流程來進行辦理，保證貸款能順利的實施。