購房貸款

住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理*運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。

在房屋交易的過程中，有很多風險存在，如果購房者想要避免出現這些風險的話，在交易房屋的時候就需要對各項流程都有一個了解，并且及時的辦理房屋交易手續，這其中就需要按揭貸款，這也是很重要的一個環節，那購房貸款流程是怎樣的呢？現在來一起了解下吧！

?借款人申請→貸前調查→審查、審批→簽訂借款合同→辦理保險、公證、擔保等手續→發放貸款→資料歸檔→貸后管理→貸款償還→清戶撤押。

購房貸款還款期限如何選擇？貸款越長越好還是短期的好？小編今天給大家講解一下！
貸款期限是越長越好，還是短期的好？這主要取決于購房者的經濟能力及其投資偏好。一般來說，還款期限越長，則每月還款額越低，負擔就相對輕一些；反之，還款期限越短，則每月還款額越高，負擔就相對重一些?？梢?，延長還款期限的目的主要是為了降低每月還款額，但是否期限越長越好呢？讓我們來看一個例子。
以借款一萬元為例，如果一年還清，每月還款865元，如果兩年還清，每月只需還款448元，每月還款減少413元，負擔減輕50%左右。而比較第十九年和第二十年，19年的為每還款76元，20年的為每月還款78元，同樣是延長一年，每月負擔只減少2元，約為2%?？梢娖谙捱^長不能使每月還款額大幅度減少，而白白增添了利息負擔。所以合理的期限為5—8年。

公積金異地購房貸款申請前，先要咨詢當地的公積金管理中心，因為不同地區對于異地辦理公積金貸款業務所需要的資料是不同的，對于申請人的要求也是不同的，咨詢完畢后，按公積金管理中心的要求提出書面申請，并提供相關資料及證明，公積金管理中心受理后，會對個人提交的資料進行審核，審核資料無誤后，就可以到銀行辦理公積金貸款，銀行對個人資質及資料進行審核，通過后通知申請人簽訂貸款合同。

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在購房的過程中，有很多人都不太懂得要怎么樣去貸款購房，更不知道要怎么樣才能夠把自己的公積金提取出來。大家不妨先了解一下各種提取公積金的方法以及相關的條件，以后就能夠擁有更多資金去購買自己的房產。下面就是這方面內容，希望大家看完之后都能了解買房貸款條件，公積金貸款購房流程是什么

1、攜帶貸款所需資料向當地公積金管理中心提出申請
備案登記的《商品房買賣合同》、**款憑證、借款人及其配偶身份證、借款人及其配偶戶口本或戶籍證明、結婚證、未婚（包括離異）的由戶口所在地婚姻登記處出具未婚證明、當地住房公積金管理中心出具的政策足額繳存住房公積金證明、
2、公積金管理中心受理、審核、審批
3、簽訂貸款合同辦理保險、公證
4、通知放貸
備注：各城市公積金管理中心有所差異

1、簽訂購房合同。 此時需審查開發商是否具有“五證”，比如：《國有土地使用證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房銷售(預售)許可證》、《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》。 2、繳首付款，注意保管好收據。 3、到銀行填寫《個人房屋貸款申請表》。

挑到一間好的貸款銀行，就像是交了一個可以信賴的好朋友一樣，不但可以幫自己解決問題，還能提供各項服務；然而，如果忽略了銀行品牌與服務的價值，僅以些微的利率或手續費做為選擇的標準，可能會受了一肚子的氣，服務和效率還被打折，實在劃不來。而且如果一旦發生您需要某一后續服務而所選銀行卻不能提供的情況，那到時若要辦理跨行轉按揭可是非常麻煩的。
　　因此，除了選擇適合自己需要的房貸產品之外，還要考慮該銀行是否能提供優質且有效率的服務，并從愉快的消費經驗中增加對它的信任感，才能安心的把家庭理財的重心放在該銀行。
　　以下幾個方面，提醒您在挑選銀行時應該注意的事項，希望能幫您挑選到**適合您的銀行。
1、貸款成本的綜合計算：
　　由于物價膨脹的關系，使消費者的實質所得受到影響，為了減少每月支出的費用，通常消費者在購物時還是習慣貨比三家，一定要挑到**便宜的才購買。

2、利率：
　　固定或浮動利率也是選擇房貸時的參考。當預期市場利率上揚時，固定利率房貸是不錯的選擇，但是有時市場預期利率上升的幅度和實際利率變化并不相同，或是發生的時間延遲許久，這對固定利率房貸來說都是潛在的風險。
　　浮動利率有隨市場利率浮動變化的特性，對消費者來說比較公平，若市場利率在短期不至于揚升過快或過大，對消費者的成本影響相對較小。浮動利率對于沒有很好的投資經驗、投資意識和時間、能力的客戶，選擇這種方式比較好。
　　無論是固定利率還是浮動利率，購房者都應該根據自己的情況加以權衡。選擇不同的銀行和不同的貸款產品，會影響到您未來的貸后經濟狀況。

3、銀行的附加費用：
　　貸款的成本除了每個月要繳的本金和利息之外，手續費和其它雜項費用也是考慮的因素。辦理一手樓按揭一般需要支付房產保險費用、抵押登記費用、合同印花稅等等，部分銀行考慮將按揭手續委托律師機構辦理，可能還需要合同公證費用、律師費等等。向銀行貸20萬元左右的款，各項費用加起來幾乎達到8000元至10000元，這也是一筆數目不小的成本支出。因此，消費者在詢問利率的同時，還應該詳細了解附加費用，才能清楚分析貸款成本。

個人住房商業性貸款，又稱 “ 按揭 ” ，是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。
(抵押貸款是商業性貸款中的一種貸款方式)。

組合貸款：一般是指同時申請商業貸款和公積金貸款，該貸款方式稱為組合貸款。比如，某購房者申請住房公積金貸款額度不能滿足需要，同時又不到所購房價80 %，可以再申請商業性貸款，兩項貸款總額不超過房價的80 %，這叫組合貸款。

公積金貸款是指按時足額繳存住房公積金的購房者，在購買、建造、大修自住住房時，以其所購(建)住房或其他具有所有權的財產作為抵押物或質押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔償還本息連帶責任，向住房公積金管理中心申請的以住房公積金為資金來源的住房貸款。

購房者在辦理貸款前，需查明所購樓房是否有銀行提供個人住房貸款承諾書，然后，購房者申請個人住房貸款，填寫《貸款申請審批表》，將有關材料(付首期款證明、買賣合同、身份證、經濟收入來源證明等原件、復印件)提交貸款銀行;

一般第一套房**款不低于總房款的30%，第二套房**款不低于總房款的60%，三套房不能貸款，各城市政策不一樣，**比例有區別，比如現在北京二套房**調整不低于70%了

購房者在辦理貸款前，需查明所購樓房是否有銀行提供個人住房貸款承諾書，然后，購房者申請個人住房貸款，填寫《貸款申請審批表》，將有關材料(付首期款證明、買賣合同、身份證、經濟收入來源證明等原件、復印件)提交貸款銀行;

貸款買房指購房人以在住房交易的樓宇作抵押，向銀行申請貸款，用于支付購房款，再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業務。也被稱為房屋抵押貸款。

買房是需要一定經驗的，以一個買房老手和一個新手為例，他們關注的內容就是不同，選擇的樓盤品質也肯定不一樣。但無論老手和新手，大家都面臨如何買到好房子的問題，都需要熟悉買房流程。供大家參考。
流程一：看樓
首先，購房者應該去現場看房，重點關注樓盤有無預售資格。在檢查樓盤有無預售資格的流程里，重點是查商品房預售證，如樓盤是否沒有預售證就公開進行內部認購、是否把預售證掛在售樓部顯眼處、預售證是否過期等。房屋質量方面，建議到現場查看有無墻體裂縫、漏水、滲水、偷工減料、管道滲漏等問題。
其次，購房者應該上網查發展商資質，查驗所選購的住房是否已被抵押、查封。如果選購的住房是由房地產中介公司代理銷售的，應了解該公司是否具有房地產中介資質等。
流程二：買樓
首先，購房者應慎簽認購書。認購書是商品房買賣的預約合同，是獨立合同。簽認購書時常會引發一系列糾紛，具體表現在購房者要收回定金，而發展商卻不一定會退還。因此，為避免過多的麻煩，購房者在決定買房，可以向發展商提出看正式合同樣本，在覺得正式合同可以接受的情況下，再簽署認購書，以免被套牢。
其次，購房者要看認購書是否能保證公平。認購書的內容一般包括：雙方當事人的基本情況;房屋基本情況(含房屋位置、面積等基本情況);價格計算;簽署契約的時限規定。大家要看清楚其中內容是否有違反平等、公平的原則。
**后，房款必須支付到監控賬戶。購房者應將房款支付到《商品房預售許可證》指定的銀行監控賬戶上，不要直接交給開發商或者中介。房款可以采取一次性付款或分期付款，具體如何分期，可以由雙方約定。比如購買者可以留15%的房款，其中10%可以在出賣人交付使用之前支付，5%的房款可以在預售人交付商品房房地產權證時支付。
流程三：正式簽約
標準格式的購房合同文本并非不能增刪、也不能更改。消費者在簽購房合同時有權利仔細琢磨合同的條款細節，對其中不滿意處提出改動要求。同時，購房者還應注意格式合同中的空白待填處，要懂得把許多保障自己權益的細節填上，并規定達不到條件應承擔的后果。
根據《商品房買賣合同》格式文本，下面將合同中經常出現的六種“不公平條款”之處一一列出，對照此程序，消費者見招拆招，可做到明明白白簽約。
1、列明商品房情況
“買受人所購商品房的基本情況”是標準合同第三條的內容，消費者應留心其中填空處所填的條款，其中特別注意列明自然層數和層高幾米。
2、房屋面積計價方式
房屋的合同價款一般按實際建筑面積或使用面積計算，合同中應列明面積出現變化時，樓價的變更及退房的條件。
3、交房日期條款
因建設資金不足而延期交房是常有的事，開發商為逃避自己的責任，常常在交房上大做文章。一是只注明竣工日期，沒有交付使用日期;二是交房日期極其含糊;三是既沒有竣工日期，也沒有交房日期。購房者在簽訂購房合同時，一定要將交房日期明白無誤地規定為“×年×月×日”，同時，還要注明開發商不能按時交房需承擔的責任。
4、關于裝飾、設備標準、基礎設施和公共配套的承諾
現在有不少房地產糾紛都是由于貨不對板而引起的。首先把交樓標準詳細寫進合同。雙方應在合同中用明確的條款來加以規范交樓的標準，如贈送裝修、家電、櫥柜等，應注明贈送的品牌和數量或加“不能低于樣板房的標準”的字樣，避免使用某些開發商在售樓廣告中所用的高檔、豪華、進口等詞語。
其次，將規劃寫進合同。如游泳池和會所不得向外營業、泳池的面積等都要寫清楚，尤其是要求發展商不得主動提出把原規劃的花園改變用途，其他承諾的配套也應列明。
5、關于產權登記
取得房產證是買家**關注的事情。在簽訂合同時，建議買家勿接受發展商“若不能在規定時間內辦理房產證，不退房，只支付××違約金”的類似約定。購房者**好在合同中約定：如因開發商的原因造成購房者不能在雙方約定的期限內取得房地產權屬證書，購房者有權提出退房，開發商應在雙方約定的期限內退還房款，并賠償經濟損失。
6、保修責任
說到保修責任，購房者**好在合同中注明“保修期限不能少于法律規定的期限”。
全文總結：當然，除了買房流程外，購房者需要考慮的因素還有很多，比如開發商的口碑、物業等。對很多人來說，買房無疑是人生的一件大事。希望以上的買房流程介紹，能給大家一點幫助。

客戶在銀行申請購房貸款，等銀行審核結束、審核結果出來之后會有通知，審核通過的客戶在收到通知后，需要及時在約定時間內去銀行營業網點簽訂貸款合同，待客戶簽完合同，辦好房產抵押等相關手續后，銀行就會發放貸款資金了。

申請人應具備的條件：
1、18-60周歲，具備完全民事行為能力的自然人；
2、具有穩定的職業與收入，具備還款能力，信用記錄良好；
3、自籌購房款（**款）不低于房屋購買價格的30%。