怎么貸款買房

THE FIRST

隨著房價的不斷增長，很多人都表示買不起房子了。特別是在北上廣深等一線城市，動輒幾百萬的房款，要一次性付清對于很多家庭來說是比較困難的。所以很多人買房時都會選擇貸款，那么，買房子怎么貸款?買房貸款怎樣**劃算?不妨聽小編給你掰扯掰扯。







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THE FIRST

首先，貸款方式，盡量采用公積金貸款



從目前的貸款利率執行情況來看，商業貸款利率比公積金貸款利率稍高。以5年期以上貸款基準利率為例，商業貸款基準利率為6.55%，而公積金貸款基準利率為4.5%，比商業貸款基準利率低約2個點。







以貸款50萬元，貸款時間20年，等額本金還款方式計算。如果是采用商業貸款，總共支付利息為328864.59元。但如果使用公積金貸款，只需支付利息225937.48元。也就是說，使用公積金貸款比商業貸款總共需要少支付銀行利息約10萬元。



另外，如果公積金貸款額度不夠支付房款，可以采取公積金與商業貸款組合貸款的方式，組合貸款總的來說也比單純商業貸款劃算。



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THE FIRST

其次，還款方式，選擇等額本金還款方式



目前，還房貸的方式主要有兩種。第一種是等額本金還款。采用這種方式還款，借款人在開始還貸時，每月負擔會較大。但是隨著還款時間的推移，還款負擔會逐漸減輕，總的利息支出較低。第二種方式是等額本息還款。每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。借款人每月月供不變。

貸款買房的流程
購房者在簽訂購房合同，并取得交納房款的憑證后，持銀行規定的有關法律文件與發展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。
1、先與開發商簽定房屋買賣合同；
2、根據開發商要求提供的資料：戶籍證明、身份證、婚姻證明復印件，由自己所在單位開具蓋有公司鮮章的收入證明（開發商所簽銀行的收入證明格式）交由開發商辦理；
3、經過銀行審批后通知和銀行簽定，就完成了。
按揭貸款就是購房者以所購住房做抵押并由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務。
按揭貸款中人們**關心的是條件及程序，首先辦理按揭貸款需要提供的資料：
1、申請人和配偶的身份證、戶口原件及復印件3份（如申請人與配偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關系證明）。
2、購房協議書正本。
3、房價30%或以上預付款收據原件及復印件各1份。
4、申請人家庭收入證明材料和有關資產證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等。
5、開發商的收款帳號1份。

貸款買房雖然沒有多高的門檻，但是你真的有還款能力嗎？往往很多買家會高估了自己的還貸能力，而導致自己的生活過的過于拮據。因此，在貸款買房前，你是否該了解一下自己的還款能力呢？
1、**能力
計算自己的**能力時，一定要加上房屋的裝修費用，因為你不可能住在毛坯房子里。
2、月供能力
如果你是貸款購房，你每月的月供應該控制在你月收入的30%左右，因為你不但要考慮到貸款利率上升的因素，還要考慮到你收入減少的因素。此外，你在貸款購房時，**好預留出一年的按揭款。
還貸能力系數
還貸能力系數是用來計算貸款人的還款能力的。是貸款本金與貸款者當月收入的比例。還貸能力系數，可以防止每月還款額占家庭收入比例過高而無力償還房貸的風險發生。想要知道自己的還款能力，還貸能力系數你必須了解。

汽車抵押貸款流程怎么樣？汽車抵押貸款是以借款人或第三人的汽車或自購車作為抵押物向金融機構或汽車消費貸款公司取得的貸款。目前，以汽車作為抵押物的貸款的用途，主要為快速資金周轉。
汽車抵押貸款介紹
汽車抵押貸款是以借款人或第三人的汽車或自購車作為抵押物向金融機構或汽車消費貸款公司取得的貸款。目前，以汽車作為抵押物的貸款的用途，主要為快速資金周轉。（當然汽車貶值快、交通事故影響車輛價值幾率大，金融機構以汽車作為單一抵押方式發放貸款的方式相對較少，一般貸評估價5-8成。）



汽車抵押貸款流程
1、貸款機構收到申請人提供的資料；
2、對申請人進行家訪、調查以及預估車輛價值；
3、貸款機構初步預定貸款額度；
4、辦理委托公證和借款公證；
5、貸款機構收押申請人相關證件；
6、辦理抵押登記手續

7、放款



汽車抵押貸款騙局
1、代墊后侵占，在借款購車人逾期不歸還貸款時，按規定銷售商應當代墊，而在代墊后，銷售商便以此為借口向借款人直接收取款項，甚至遠遠超過貸款的數目，并予以侵占。
2、以繳納養路費等規費為由，將借款購車人歸還的銀行借款予以截留并挪用、侵占。
3、虛構其受銀行委托的事實，以銀行的名義直接向借款人收款。
4、欺騙借款人，以分期付款購車合同為依據，誤導借款人直接向銷售商還款，然后予以侵占。
如何預防被騙：
1、要辦理汽車抵押貸款，就要找到正規的貸款公司。
2、大多汽車抵押貸款都是實行的押證不押車，也就說，只要你把自己汽車的相關證件抵押給貸款機構就可獲取貸款，而汽車在安裝上GPS以后照常使用。因此，在辦抵押之前，應先了解，汽車抵押是否押車，可盡量避免要押車的機構。
3、正規的貸款機構在貸款發放前是不會收取任何費用的，如果貸款前收費的肯定是騙子。



汽車抵押貸款利率
1、銀行貸款
借款人以所購汽車作為抵押或質押物在銀行辦理抵押貸款,銀行辦理抵押貸款必須出具汽車買賣合同、汽車按揭協議、i汽車按揭貸款合同等。年利率6%起。
2、信托貸款
信托汽車抵押貸款是指受托人接受委托人的委托,將委托人存入的資金,按其(或信托計劃中)指定的對象、用途、期限、利率與金額等發放貸款,融資方以汽車抵押作為信托貸款的擔保方式。利率加費用一般年經利率在18%左右。
3、典當貸款
典當房產抵押貸款是指當戶將其汽車抵押給典當行,交付一定比例費用和利息,取得當金,并在約定期限內支付當金利息、費用、償還當金、贖回當物的行為。利息加其他各項綜合費用合并約為月利率3%左右。

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**近幾年房價是越漲越高，貸款買房已經成了大部分購房者的標配。因為很多人都是首次買房，所以并不明白貸款買房的流程，今天我們就來了解下辦理房貸的流程，還有就是說一下房貸審批通過后大概多久能放款，這些都是購房者非常關心的事。







房貸流程



簽訂購房合同



買新房的一步就是交定金，然后簽訂購房合同，進行網簽，再辦理備案。



簽訂貸款合同



一般在簽訂完購房合同后需要等一段時間才簽訂貸款合同，一般是等到一批次房屋賣完后所有的購房者統一時間段簽訂貸款合同。有些快的可能簽完購房合同后幾個工作日就可以簽貸款合同了，有些開發商拖數月之久也是有的。





提供相關資料進行審批



簽訂完貸款合同后，銀行會要求購房者提供穩定收入證明、銀行流水等資料，這些資料是房貸審批的關鍵資料。當購房者提供完所需資料后，銀行會進行貸款申請。一般快的幾個工作日就可以審批完成，慢的就不好說了，一般貸款申請的時間都不會太久。審批通過后銀行或者售樓部置業顧問會通知購房者房貸審批通過的消息。



放款



房貸審批通過后銀行就會安排放款適宜了，放款的次月就開始還房貸。比如4月5日銀行放款給開發商，一般購房者會在5月5日還首次月供，以后每月的5號就是還月供的時間。

買房貸款多少比較合適？真的是付**低**嗎？月供怎么供比較好？今天，我們就和大家一起來說下這些問題。





1、貸款到底貸多少合適？
在辦理住房貸款的時候，特別容易出現兩個極端：一個是能貸多少貸多少，另一個則是盡量少貸。事實上，這兩種操作都是不可取的，都是特別缺乏理性的行為。

正確的方式：根據自身和家庭的資產情況，以及房貸承受能力來考慮。所以，這就需要你在貸款前，要對財務、信用等各方面做出準確的評估。

比如：自身財務狀況良好，有較大的一筆存款，但是房貸承受能力稍弱，就可以適當的選擇少貸。如果，手頭的資金有限，但是收入比較高且穩定，這樣就比較適合盡可能多貸款。徐州買房團購優惠，請加彭城房產主編微信：pcfczb365

2、具體而言，月供多少**合適呢？
50%是**高警戒線

首先，銀行為了控制風險，本身就會根據借款人的收入限定**高貸款額度，一般是要求借款人房貸月供不能超過月收入的50%。

30%是舒適線

其次，對于借款人而言，貸款越多，要承擔的月供肯定就越多，這樣壓力也就越大。為了保證未來的生活舒適度，理論上是房貸月供占收入的比例越低越好。30%，是一個比較舒適的比例。

3、貸款額度**高可達多少？
銀行對于商業貸款買房的比例**高可達房產的70%，但不一定都能貸到這么高，銀行會根據貸款人提供的資料、財產證明、還款能力和還款意愿做判定，所以申請貸款買房前要結合自己的經濟情況申請適合自己的額度，一是避免資金過多造成浪費，二是避免資金不足滿足不了購房需求。


來源：網絡（本文僅供參考，不構成買賣依據，據此入市風險自擔）

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1 個人征信已出問題

老一輩信奉有兩分花一分勤儉節約，隨著時代變遷，個人征信和平時還款記錄直接掛鉤，消費主義對年輕人的思想侵蝕越來越嚴重，網絡上也流行各種正規、非正規的個人貸款，可能第一次只是好奇，只要貸了第一筆款之后就不容易收手，沒有自制力到**后難免出現逾期或者欠款的情況。關于個人貸款是否合理，這里先不做評價。

只要在網上有一次貸款記錄就會上征信，不要抱有任何僥幸心理。幾年前貸款卡的不嚴時，哪怕用信用卡刷**都很常見，但是目前面簽審核的越來越嚴，只要借款有一分錢未還清銀行都不會給你批貸，而逾期和欠款則會直接增加基準利率的上浮，情節嚴重者不允批貸。

2收入不穩定的人員

銀行工作人員在貸款前會對貸款人員進行流水審核，目的是通過貸款人之前的收入來衡量之后的還貸能力，分別查看每月收入以及收入的穩定程度。按照目前銀行批貸標準來講，貸款人月收入至少要在月供2倍甚至以上才會考慮貸款。

舉個例子，一套房子貸30年每月月供5000元，其中一個老師每月固定收入1萬左右，另一個開小餐廳的個體戶，每年旺季月入2萬、淡季3千元，那么銀行肯定會么優先考慮前者，雖然后者比前者總收入多，但是收入沒有前者穩定。不穩定的還貸能力意味著可能隨時斷供。因此，工作不穩定甚至是流水不夠的人很難通過銀行貸款流程。

3 剛畢業的人

剛畢業進入職場的人，如果只靠自己去銀行申請貸款，基本就是被拒。因為銀行考慮的第一因素就是貸款人的還貸能力，剛畢業的人被說月供，能不能把自己養活都是一個問題，今天有錢今天花。

隨著畢房族的崛起，很多剛畢業的人依靠父母資助，全款或者貸款直接買上了房，這里小川提醒一點，全款不用說，銀行在考核畢業生貸款時，通常需要父母做擔保，證明之后有人幫貸款人承擔還款責任。

以上三種貸款容易被拒的情況已經說清楚了，希望大家在平時生活中多注意個人征信、理性消費。另外多花精力提高自己的收入，增強還貸能力，之后貸款的事兒自然水到渠成！

①為房子做好準備，買房要根據自身的資金實力、還款能力等因素，根據工作和生活的需求，決定房子的位置、面積、價格、樓層、朝向等。②房屋的選擇，此階段為后續的前期工作，可以通過報紙、電視、網絡、相關的房產網站進行查詢，并結合三家媒體的優勢，對房屋的詳細資料進行全方位的調查。

買房貸款流程
1.貸款人到貸款銀行填報《個人住房借款申請表》并提交下列材料：

①身份證、戶口；

②購買住房的合同意向書或其他證明文件；

③所在單位出具的借款人家庭穩定經濟收人證明；

④貸款銀行要求的其他證明。

2.貸款銀行對借款人的貸款申請及其他各項證明材料進行審查，審查合格后出具貸款承諾書，并與借款人簽訂抵押合同。

3.借款人辦理抵押房屋的保險，持購房合同到貸款銀行指定的保險機構辦理抵押房屋的保險。

4.借款人持購房合同、抵押合同、收押合同及保險單，與第三方（法人）擔保人一起到貸款銀行簽訂《個人住房抵押貸款合同》并在30日內到房地產管理機關辦理抵押登記，當事人要求公證的，可到公證機關辦理公證。

5.貸款銀行將貸款以轉帳方式劃入合同中指定的售房單位在貸款銀行的存款帳戶。



買房貸款需要材料
1.個人住房借款申請書；

2.身份證復印件；

3.經辦行認可的，有關部門出具的借款人穩定經濟收入證明或其他償債能力證明資料；

4.合法購買的住房合同、協議及相關批準文件；

5.抵押物或質押權利清單及權屬證明文件，貸款行認可的評估機構出具的抵押物估價報告書；

6.保證人出具的同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明；

7.銀行的存款單據、憑證式國債單據等借款人擬提供給貸款行質押的有價證券；

8.房屋銷（預）售許可證或樓盤的房地產權證；

9.配偶與其共同申請借款的，借款申請書上還要填寫清楚配偶的有關情況，并出示結婚證和戶口簿等；

10.貸款銀行規定的其他文件和資料。

需要提醒廣大網友的是，不要遺失借款合同和借據，申請按揭貸款，銀行與您簽訂的借款合同和借據都是重要的法律文件。

貸款買房子的注意事項：
一、貸款的前期準備

有的人可能工資不是很高，買房也大部分都是家里出的**。自己的銀行流水賬單可能不是很漂亮。在你買房之前。**好是做一個漂亮點的流水賬。 每個月在銀行卡里面存一點錢進去。 這樣就有了存款記錄。會增加你的審核通過率。銀行流水賬是需要你貸款月供的兩倍。有的銀行超過5000要流水賬。 有的是不管多少都要。

二、貸款盡量貸整數

因為銀行貸款都是按照整數貸的。不會貸到千位。 如果以僥幸的心里。 想著會通過。遇到貸款放款緊的時候銀行是很難放款的。所以條件允許。盡量貸整數。比如你要貸款32.5萬。盡量只貸32萬。

三、買房前盡量少辭職

如果你的工作總是換來換去。 貸款是很有難度的。如果要買房了。 盡量在一個公司呆著。 想辭職的都等到貸款下發之后在辭職。

四、盡量讓開放商挑銀行

因為如果是你自己挑的銀行。 如果貸款沒有下發。 這就是你的責任的。 如果是開發商挑的銀行。貸款沒下發 。 還可以逼著開發商幫你想辦法。如果貸款沒下發， 就算追究責任， 如果是你自己執意挑選的銀行。開發商肯定是不會曾但任何責任的。

五、看房注意事項

1.避免定金陷阱

很多開發商都會打出多少抵多少的優惠活動。 需要繳納多少錢定金。有些開發商定金還是會退的。 有的退的時候就各種理由了。 所以如果交定金。 必須看好定金合同。而且中國文字。博大精深。定和頂的意思雖然相近，但是差別就很大。所以區別要分清楚，避免進了定金圈套。

2.避免搶房陷阱

開發商總會制造一些搶房的氛圍。讓很多購房者集中到一個時間段來一起搶房。這樣很多人為了搶到好的房號。 就會不加思考的去把房子搶到手。而且很多開發商在搶房前一刻才公布房價。 所以一定要計算好之后在決定是否去搶。別勉搶到之后價格過高。

3.看五證

開發商要有這五本證書才有售房資質。五證包括：《商品房銷售（預售）許可證》；《建設工程施工許可證》； 《建設工程規劃許可證》；《建設用地規劃許可證》；《國有土地使用證》。

六、簽合同注意事項

盡量找有買房經驗的朋友和你一起去簽合同買房的時候根本沒時間去看合同， 因為合同有很厚的一本。 如果一個個字去看。 可能很少人有這種耐心。所以很容易貝開發商鉆空子。找買過房子的朋友一起去。 這樣可以找著重點看。 也避免一個人緊張。

退房協議要看仔細，在買房貸款下發過程中， 有的時候會出現很多爭議。而且特別是購買期房。在房屋建設當中也會出現很多問題。 所以退房協議那一欄需要看看開發商是怎么規定的。

買房辦貸款怎么選銀行？看哪家有錢就跟哪家貸？

No ，買房辦貸款，不是你想貸哪家就能貸。而是說誰肯借給你錢。同時，現在銀行之間的競爭也比較激烈，你還可以多比較一下，看看誰給的優惠更多。那么，2018年買房貸款該怎么選銀行？



2018年房貸利率仍有上漲空間



縱觀近一年，房貸利率穩步上漲，相對于一線城市北上廣深，諸如蘇州、南京、武漢等二線城市的上漲幅度更大，據融360數據統計，上述三個城市的利率上浮幅度達到了15%，所以今年很有可能會有其他城市跟進上浮幅度。同時隨著整體信貸政策收緊，房貸放款成本增加，銀行之間的政策分化也會更加明顯。





近一年全國首套房貸款平均利率走勢
數據來源：融360大數據研究院



正如利率有上浮10%，也有上浮15%的一樣，像貸款門檻、放款速度等一些具體執行標準也會出現分化的特點，銀行將根據自身業務額度、利潤情況自主調節貸款利率，更有針對性的選擇優質客戶放款，即使是你征信良好，收入達標，在沒有完成備案以前，利率還是有可能出現變動的。



對于購房人來說，此時買房貸款選對銀行顯得很重要，未來建議購房人主要看這幾點：



1看房貸利率優 惠力度



選銀行先得看房貸利率，現在利率普遍升高，12月的房貸利率同比2016年上漲了20%多，有打折的已經極為珍貴，利率低省的利息就多，省下的是真金白銀。



12月全國首套房平均利率排行榜名單如下：

人們在申請大金額貸款時，首先想到的就是向當地的銀行申請貸款?，F在很多銀行都推出了相應的貸款服務，申請貸款越來越簡單。不過人們在急需用錢時，自然希望可以尋找一些容易貸款的銀行。



銀行擁有非常嚴格的審核機制，根據借款人的實際情況提供相應的借款金額?，F在哪個銀行**容易貸款？貸款買房應該選擇哪個銀行？下面就來向大家詳細介紹一下。







哪個銀行**容易貸款？



1、辦理銀行貸款一般需要借款人年滿18周歲，具有合法的有效身份證明；具有穩定的收入，而且具有還款能力，還有就是征信記錄良好，這些都是辦理貸款必須具備的基本條件。



2、其實只要滿足了銀行貸款條件獲得貸款是非常容易的，如果不能滿足銀行貸款條件就算換一家銀行也會被拒絕。不過國有銀行對借款人要求會比較高，比如工商銀行、建設銀行、中國銀行。股份制商業銀行要求的條件稍微寬松些，比如招商銀行、浦發銀行等。



3、銀行審批貸款根據貸款類型不同一般需要一個月左右；其實銀行貸款審批時間的長短和很多方面有關系，比如貸款人提交的材料是否齊全、銀行貸款的額度是否充足等，如果等待審批的時間過長可以電話咨詢銀行或者辦理貸款的經理。







貸款買房選擇哪個銀行好？



一、工商銀行利率低。



二、辦理按揭買房貸款的流程：

1、選擇房產；辦理按揭貸款申請；簽訂購房合同。

經審查確認購房者符合按揭貸款的條件后，確認開發商建設的房產是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得；發給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書；購房者即可與發展商或其代理商簽訂《商品房預售、銷售合同》；



2、簽訂樓宇按揭合同。

辦理抵押登記、保險。在通常情況下，由于按揭貸款期間相對較長，銀行為防范貸款風險，明確按揭貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務；要求購房者申請人壽、財產保險；

個人買房怎么貸款？
1、提供咨詢、受理申請 、貸前調查 　
受理申請：借款人在向建設銀行咨詢后，根據要求填寫《中國建設銀行浙江省分行個人住房貸款申請書》提出貸款申請，并提供個人資料資料，和其他銀行所需相關資料。
提供咨詢：經辦人向客戶提供咨詢服務。
貸前調查：經辦人受理借款申請后，對借款申請人遞交的《申請書》和要求提供的資料的完整性，真實性、有效性和合法性進行調查。
2、貸款發放 簽訂合同——辦理抵（質）押登記、保險、公證等手續——合同生效后填各類憑證——借款人開立存款帳戶——辦理貸款劃付手續。 　
3、貸款回收：委托扣款方式。柜臺還款方式。
4、貸后管理：日常管理、清戶撤押、檔案管理。

貸款買房利息怎么計算？
貸款買房的利息根據還款方式有兩種計算方式：（等額本息的還款方式；等額的本金還款方式；）
第一期利息為占用本金額乘貸款利率，將每期償還的等額年金減第一期利息，就是第一期償還的本金；第二期利的息計算，是將第一期償還的本金從貸款本金總額中減去，得到第二期本金數，再乘貸款利率得第二期的應還利息，以后各期以此類推。
好了，以上就是小編關于個人買房怎么貸款？貸款買房利息怎么計算？所做的介紹了，希望對您有所幫助，有的購房者因為在買了房子一段時間之后，覺得存了一定的資金，就想要提前還款，縱然如此小編提醒：提前還貸之前一定要算好賬，因為不是所有的提前還貸都能省錢。

貸款買房子流程：
①首先要到自己喜歡的樓盤去實地看房，并且要了解房子的相關信息。在確定了購買的意向之后，可以和開發商簽訂正式的認購合同。
②在簽訂了房屋的認購合同之后，只要支付相應的首付，一般首付是不低于30%的，如果公積金貸款的話，首付不低于20%。當然，原則上來說首付的比例越高越好，這樣可以節省更多的利息。
③在支付了首付之后，我們需要帶上購房合同去銀行申請貸款，同時要填寫貸款的申請表格。接著我們要提供個人的身份證，結婚證，還有收入證明等材料，把這些材料統一交給銀行，由工作人員進行審核。
④在三個工作日之內銀行會有審核結果，如果符合貸款條件的話，那么銀行會通知申請人去銀行簽訂正式的貸款合同，接下來就可以辦理抵押登記手續了。

買房子貸款流程：
①首先需要和開發商簽訂房屋的買賣合同，在簽訂合同之前需要了解一下合同當中的各項條款，若發現條款有問題，要及時提出來。
②簽訂完合同之后，我們需要去銀行進行申請，或者也可以委托開發商去申請。在申請貸款的時候，需要提供自己的戶籍證明，婚姻證明，身份證，同時要提供自己的收入證名。
③接下來銀行會根據我們所提供的材料來審核我們是否符合貸款的條件，如果符合條件，那可以和銀行簽訂正式的按揭合同，一般審批的時間大概是在一個禮拜左右，在簽完合同之后就代表雙方的借貸關系已經成立，此時按揭手續就辦理完成了。
④在辦理完了借貸手續之后，我們需要從次月開始償還自己的貸款本息，償還貸款時千萬不要有逾期的現象。

買房子貸款流程：
①首先買家需要先和開發商簽訂正式的房屋交易合同，因為在申請貸款的時候是需要用到這份購房合同。
②然后申請人需要先去銀行填寫申請表格，并寫遞交相關的證明和材料，這其中就包含了自己的戶籍證明，身份證，結婚證，另外還得提供自己的征信報告，自己在單位的收入證明，把這些材料全部交由銀行進行審核。
③經過銀行審核之后，銀行會告知我們最終的審核結果，一般最快的話大概一個星期左右就能出結果。如果材料沒有問題，銀行會通知我們簽訂按揭的合同，此時按揭手續就已經完成了，申請人在拿到自己的貸款之后，需要每月按時的去支付本息。 在按揭買房時，按揭貸款最初的一年之內不建議提前還款，否則是需要支付一筆違約金的。

買房子貸款流程，和開發商簽訂房屋的買賣合同，需要提供自己的戶籍證明，婚姻證明，身份證，同時要提供自己的收入證名。

貸款買房子流程，在簽訂了房屋的認購合同之后，只要支付相應的首付，一般首付是不低于30%的，如果公積金貸款的話，首付不低于20%。

首先，我們要知道個人信用報告是來自中國人民銀行征信中心，又稱“金融信用信息基礎數據庫”、“企業和個人信用信息基礎數據庫”。很多人在買房需要貸款的時候，遇到一些關于征信問題就很著急，不知道會不會影響到房貸。今天，我們針對一些常見的問題進行解答。




1

“連三累六”是什么意思？


“連三累六”是指貸款人兩年內連續三個月或者累計六次逾期還款，即被銀行納入了不良征信名單，這段時間內的貸款申請都會受影響，銀行可能會提高房貸利率，減小放貸金額甚至直接拒貸。

2

頻繁查詢征信報告對申請住房貸款有影響嗎？


有影響，查詢記錄包括了查詢日期、查詢操作員、查詢原因等內容，是銀行重要參考項，若查詢記錄過多，會影響住房貸款申請，可能會導致銀行評分系統不過導致拒貸。

3

兩年內無逾期，兩年外有逾期，對申請住房貸款有影響嗎？


有影響，銀行看5年內的信用記錄，兩年外有逾期也會影響住房貸款申請。

4

助學貸款逾期，能申請房貸嗎？


助學貸款逾期會影響房貸申請，銀行會依據逾期情況判定是否準予貸款。



5

客戶有當前逾期，能申請房貸嗎？


有當前逾期不能申請房貸，要把當前逾期還清并且征信更新完畢顯示無當前逾期才可以申請房貸。

6

客戶本人征信良好無逾期，但是客戶老婆2年內有6次逾期，客戶老婆有逾期對客戶申請房貸有影響嗎？


有影響，銀行查夫妻雙方的征信報告，配偶有逾期也會影響房貸申請。

7

客戶有張信用卡處于“呆賬”狀態，能申請房貸嗎？


在征信記錄中出現1次“呆賬”=50次“逾期”，一般銀行看到“呆賬”兩字，就會直接拒貸。

8

沒有任何負債，但是征信上有1筆對外擔保100萬，對外擔保會影響我客戶的房貸申請嗎？


影響，作為擔保人會有連帶責任，會影響房貸申請。



9

目前個人信用報告有哪些版本，主要的查詢主體分別是什么？


目前個人信用報告有三個版本，分別為：

（1）個人版：供消費者了解自己信用狀況，主要展示了信息主體的信貸信息和公共信息等。包括個人版和個人明細版。

（2）銀行版：主要供商業銀行查詢，在信用交易信息中，該報告不展示除查詢機構外的其他貸款銀行或授信機構的名稱，目的是保護商業秘密，維護公平競爭。

（3）社會版：供消費者開立股指期貨賬戶，此版本展示了您的信用匯總信息，主要包括個人的執業資格記錄、行政獎勵和處罰記錄、法院訴訟和強制執行記錄、欠稅記錄、社會保險記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。

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個人信用報告中展示的信息錯了，本人可以向中國人民銀行分支機構提出異議申請嗎？如何提出異議申請？應攜帶哪些材料？


可以。需要您本人親自到現場提出異議申請，屆時，帶上您自己的有效身份證件的原件及復印件就可以了，其中復印件要留給查詢機構備查。

個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。另外，在查詢時，您還需如實填寫個人信用報告異議申請表。

首先，不管是做房貸還是消費性貸款，都必須要有固定的收入來源，其次要看你的負債情況，如果貸這筆錢的話，你的收入和負債能不能成正比。目前上海買房**是30%，根據你所說，目前**應該是不夠的，付不了**是做不了貸款的。