銀行房貸

大家也知道，想在我國買一套房是非常不容易的，所以現在大部分人買房都會選擇貸款買房，但貸款買房也不會有多輕松，畢竟每個月的房貸讓給大部分的感到生活的緊迫感，又加上近兩年前越來越難掙了，因此經常會購房者嚷嚷著：“提前還房貸，怎么還**劃算”、“第幾年還房貸**合適” ，雖然社會上很多理財專家都說現在提前還房貸沒有必要，但是他們不知道房貸壓在身上的感覺。那么今天我們就聊賴“決定提前還銀行房貸的話，什么時候**合適？”為此，小編專門詢問了在銀行工作的朋友，他說一般銀行工作人員是不會說的。



首先，住房貸款是以月為單位來還貸的，而銀行的利息也是精準以月為單位計算的，而若想提前還款的話，有可能會支付一定的違約金，而各個銀行規定不同，這個就需要你去自己貸款的銀行進行了解了，這主要是由于我們在買房貸款的時候，一般都會在協議上規定，半年或者一年內不得提前還款，若你是選擇這個時間段內，選擇還款的話，有可能會承受一定的違約金，畢竟若想提前還款的話，還是越早越好。除此之外，我們再從貸款方式來看，銀行貸款方式一般分為等額本息和等額本金。



其次，針對于選擇了等額本息還款的人來說，想要提前還掉銀行貸款，盡量不要超過貸款年限的一半，也就是15年；這主要是由于等額本息的貸款方式屬于前期時間還的利息比例大、本金比例小，而到了后期則相反；若是超過貸款年限的一半再去還款的話，你前期已經支付了大量的利息，再提前還款就沒有必要了。之后咱們再來看看對于選擇等額本金貸款方式的人來說，提前還款的時間不要超過貸款年限的1/3，也就是10年；這主要是由于這種還款方式每月的還款額不同，而且這種還款方式每個月還的本金較多。



再者就是，借款人如果要提前還款的話，一般要在電話或書面申請后，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續，之后根據自己之前所選擇的貸款方式來進行選擇還款的時間，不過，銀行工作人員表示，對于想要還款的人來說，如沒有好的投資方式，不管是等額本息還是等額本金，辦理按揭貸款放款開始，5到8年以內，都是比較劃算的，提前償還全部貸款后，別忘從保險公司、稅務部門拿回屬于自己的錢以及應在辦妥房地產權利證明后的6個月內，前往稅務部門辦理退稅手續。

中國銀行提前還貸攻略：提前還貸主要分為兩種，一種是全部提前還貸，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清;另一種是部分提前還貸，這種方式相對較復雜，又可再分為四類： 第一類，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短;
第二類，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變; 第三類，剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短; 第四類，剩余的貸款保持每月還款額不變，暫停還款一段時間，還款總期限不變。

沒有什么具體的一些,只要按時還款啥事沒有

提前還款是借款者在到期前就預先支付的一種行為。提前償還是指在債務到期之前，預先償還全部或部分按揭債務。這意味著借款者對貸款方案進行了優化，或通過大量的行動來償還本金。實質上是在12個月之內，提前支付的款項超出了原來的20%。

提前還貸款
從貸款日開始算起，一年后可以進行提前還款，每年可以還款一次，金額沒有具體限制，不過一年只有一次還款的機會，建議多還，也可以一次性還請。
提前還貸時間大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請提前還貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請提前還貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請提前還貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行、東亞等銀行都需要一年后才可申請提前還貸，華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。一般房貸金額較大，若無特殊原因，一年內很少有客戶會提前還貸。

借款人查看貸款合同中的提前還款要求，注意相關事項。電話聯系工行客戶經理，口頭提出提前還款申請要求，并約好相關辦理還貸的時間。提前將還貸資金存入還款帳號里，并確認密碼準確無誤。帶上借款合同和借款人身份證原件，在約定的時間內到銀行辦理提前還貸手續。

如果采用等額本息還款法，每月還款金額1330.6元，第一個月本金163.94元，利息1166.66元，第二個月164.89元，1165.71元，第三個月165.86元，1164.74元，第四個月166.82元，1163.78元，第五個月167.80元，1162.80元.
如果采用等本遞減還款法，每月歸還本金555.66元，每月歸還的利息遞減，分別為1722.22元，1719.98元，1715.74元，1712.50元，1709.26元。
你還可以在網上找按揭計算公式，自行計算，很簡單的。

銀行的房貸規模受限是很正常的，因為現在國家本身就是在控制銀行的貸款規模，目的也是為了防止一部分年輕人沖動的消費。每家銀行每一年都有自己的房貸貸款額度，如果當年的貸款額度已經滿了，那去申請貸款的時候審批就比較的嚴格，有的時候甚至還要排隊。假如遇到這種情況的話，那可以嘗試著更換一家銀行申請貸款，也許另外的一家銀行，當年的貸款額度還沒有到上限，這樣審批就比較方便一些，平時也要保護好自己的個人征信。

銀行房貸怎么選擇，現在的銀行貸款可以通過房屋抵押的形式進行貸款，也可以通過自己的個人信用進行貸款。

逾期未償還房屋貸款一年的利息為3個月，須提早一個月辦理。一年內不超過兩年的，罰款兩個月；5個工作日后辦理產權證書，辦理過戶手續。連續兩年未償還房屋貸款，罰款一個月。房屋按揭超過三年的以按揭合同上的為準。

買房不僅是終身大事，而且還是一件非常煩心的事，因為經濟等各種原因，大部分的人買房都是通過向銀行借貸，將自己的未來壓在了上面，但在還貸的過程中，許多人因為經濟逐漸寬裕等原因而想將房貸提前還款，以減輕人們的壓力，那么房貸提前還款劃算嗎，里面有什么注意事項，各大銀行關于這一方面有什么規定？


提前還貸劃算嗎？




　　其實人們買房貸款時，一般都會在協議上規定，半年或者一年內不得提前還款，否則是要支付一定金額的違約金。為什么會這樣呢，主要是因為現在的人多采用等額本息發還貸，而在還款的第一年，其利息是**多的一年，銀行為了自身的利益，盡可能的多收取利息，就想到通過這種方法來阻止借貸人在這段時間內還款;但是對于借貸人來說，第一個月還款時，支付利息**多，以后會逐步減少，自然越早還就越劃算。


　　但是這也有一個時間段，因為一般還款的前一半時間還的利息大約占了70&，所以一旦過了這個時間段，就不要再去提前還了，意義不大。


提前還貸流程：


　　大體流程為：了解貸款合同提前還貸的要求，準備違約金—準備資料—申請還貸—辦理還貸手續


　　第一步：要提前還房貸首先要注意查看貸款合同中有關提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金(目前一般銀行不收取)，如若合同上注明要收違約金，則要看清楚到底要收多少，并準備好這筆違約金；


　　第二步：向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請時間及**低還款額度等其他所需要準備的資料；


　　第三步：按銀行要求親自到相關部門提出提前還款申請，一般銀行會要求客戶填寫提前還款的申請單；


　　第四步：攜相關證件到借款銀行，辦理提前還款相關手續，提交《提前還款申請表》，并在柜臺存入提前償還的款項。




提前還貸注意事項：


　　1、別忘退保


　　在借款人提前償還全部貸款后，原個人住房貸款房屋保險合同此時也提前終止。按有關規定，借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前繳的保費。所以提前償還全部貸款后，別忘從保險公司、稅務部門拿回屬于自己的錢。


　　2、別忘退稅


　　另外別忘了到稅務部門辦理退稅手續。當您購買商品房時，應將可退稅的家庭成員全部作為房地產權利人寫入買房合同，并且在簽訂合同、支付房款后即辦理“購房者已繳個人所得稅稅基抵扣”申請，取得本人的“稅收通用繳款書”。提前償還全部貸款后，即可取得房地產證，應在辦妥房地產權利證明后的6個月內，前往稅務部門辦理退稅手續。


　　3、**初一年別提前還款


　　要注意的是，在借款**初一年內不要提前還款。按照公積金貸款的有關規定，部分提前還款應在還貸滿1年后提出，并且歸還的金額應超過6個月的還款額。還有一點是，借款合同中規定提前還款者不應出現逾期不還的情況，如果有逾期不還，應先還完欠款再申請提前還貸。


提前還貸方式：


　　那么現在的銀行，一般會提供哪幾種提前還貸的方式呢，小編將其整理為下面四種：


　　第一種，全部提前還請，將所有的貸款一次還清，無疑是**好的，這樣可以少交很多利息，但是對于已交的利息則不退還。


　　第二種，部分提前還款，剩余每月還款額保持不變，將還款期限縮短，這樣的話可以減少很多的利息。


　　第三種，部分提前還款，剩余每月還款額減少，但是保持還款期限不變，這樣可以減小月供，緩解壓力。


　　第四種，部分提前還款，剩余的貸款不僅每月還款額減少，而且將還款期限縮短，這種也可以節省很多的利息。


　　在這里要特別提醒一下，只要覺得自己在五年內可以提前還款的，**好可以采取等額本金法，因為等額本息法在前期支付的利息太大，相對不劃算。

每個銀行的還款時間都是根據你貸款批下來的那天作為還款日期的，比方說你的貸款是今天7月5日下來的，那以后每個月的5號就是銀行的扣款時間。
你每個月的5號之前只要保證你辦貸款的卡上有足夠的余額被他扣就行了。

買房不僅是終身大事，而且還是一件非常煩心的事，因為經濟等各種原因，大部分的人買房都是通過向銀行借貸，將自己的未來壓在了上面，但在還貸的過程中，許多人因為經濟逐漸寬裕等原因而想將房貸提前還款，以減輕人們的壓力，那么房貸提前還款劃算嗎，里面有什么注意事項，各大銀行關于這一方面有什么規定。


提前還貸劃算嗎？





　　其實人們買房貸款時，一般都會在協議上規定，半年或者一年內不得提前還款，否則是要支付一定金額的違約金。為什么會這樣呢，主要是因為現在的人多采用等額本息發還貸，而在還款的第一年，其利息是**多的一年，銀行為了自身的利益，盡可能的多收取利息，就想到通過這種方法來阻止借貸人在這段時間內還款;但是對于借貸人來說，第一個月還款時，支付利息**多，以后會逐步減少，自然越早換就越劃算。


　　但是這也有一個時間段，因為一般還款的前一半時間還的利息大約占了70&，所以一旦過了這個時間段，就不要再去提前還了，意義不大。


　　提前還貸流程：


　　大體流程為：了解貸款合同提前還貸的要求，準備違約金—準備資料—申請還貸—辦理還貸手續


　　第一步：要提前還房貸首先要注意查看貸款合同中有關提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金(目前一般銀行不收取)，如若合同上注明要收違約金，則要看清楚到底要收多少，并準備好這筆違約金；


　　第二步：向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請時間及**低還款額度等其他所需要準備的資料；


　　第三步：按銀行要求親自到相關部門提出提前還款申請，一般銀行會要求客戶填寫提前還款的申請單；


　　第四步：攜相關證件到借款銀行，辦理提前還款相關手續，提交《提前還款申請表》，并在柜臺存入提前償還的款項。





　　提前還貸注意事項：


　　1、別忘退保


　　在借款人提前償還全部貸款后，原個人住房貸款房屋保險合同此時也提前終止。按有關規定，借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前繳的保費。所以提前償還全部貸款后，別忘從保險公司、稅務部門拿回屬于自己的錢。


　　2、別忘退稅


　　另外別忘了到稅務部門辦理退稅手續。當您購買商品房時，應將可退稅的家庭成員全部作為房地產權利人寫入買房合同，并且在簽訂合同、支付房款后即辦理“購房者已繳個人所得稅稅基抵扣”申請，取得本人的“稅收通用繳款書”。提前償還全部貸款后，即可取得房地產證，應在辦妥房地產權利證明后的6個月內，前往稅務部門辦理退稅手續。


　　3、**初一年別提前還款


　　要注意的是，在借款**初一年內不要提前還款。按照公積金貸款的有關規定，部分提前還款應在還貸滿1年后提出，并且歸還的金額應超過6個月的還款額。還有一點是，借款合同中規定提前還款者不應出現逾期不還的情況，如果有逾期不還，應先還完欠款再申請提前還貸。


提前還貸方式：

現在銀行推出的主要個人住房貸款的還款方式有：等額本息還款、等額本金還款、固定利率、公積金自由還款。

六個月以內（含6個月）貸款 4.60%
六個月至一年（含1年）貸款 4.60%
一至三年（含3年）貸款 5.00%
三至五年（含5年）貸款 5.00%
五年以上貸款 5.15%

可以，具體可以參考以下方法：
1、延長貸款期限：如不能按照原還款計劃按期還房貸，可以向銀行提出延長貸款期限的申請。銀行批準后，就可以簽訂延期還款協議，申請延期還款通常只有一次機會，延長后的**長期限不能超過30年。
2、申請還款展期：目前很多銀行房貸都可以申請，在借款人無法還款時，可以暫時向銀行說明情況并申請還款展期。展期的時間可以由借款人自定，但有一個**長期限的限制，并且展期也通常只能申請一兩次。
3、在實在無法償還房貸的情況下，可以找親友幫忙，暫時解決下困境，盡量不要出現房貸斷供。如果斷供時間長，房屋很有可能會被拍賣。
4、如果購房者因變故無法按時償還房貸，可以提前三十日向貸款行申請貸款展期，經銀行查實后，會適當延長房貸期限，并降低月供。
5、**后還有一種辦法賣房，找中介公司墊付剩余貸款（當然中介會收一定費用），然后委托中介把房子賣掉，還可以掙一定差價。

?民生銀行首套首貸利率由原來的20%調整為上浮18%；

?江蘇銀行首套首貸利率由原來的22%調整為**低上浮20%，二套貸款未還清的也調整為上浮20%起；

?建設銀行首套首貸利率由原來的23%調整為上浮21%；上個月建設銀行剛從25%降下來，現連續兩個月下降，且**快2周就可以放款!

?交通銀行首套首貸利率由原來的23%調整為上浮18%起，這是第三個利率上浮調為1字頭的銀行；

?然而，在這樣的大情勢下，工商銀行首套首貸利率由原來的22%調整為上浮23%，不降反升！



繼2月底調查的郵政銀行、民生銀行首套首貸利率上浮18%之后，現在又增加了交通銀行首套首貸利率上浮18%起，這三家已然成為蘇州市場當前房貸利率**低的銀行。



從放款時間上來看，主流銀行的放款時間也開始變快，大部分銀行放款時間僅需2周，慢則也就是1個月左右，銀行額度還是比較寬裕的。



而看別的城市：

此前，2018年10月以來，就陸續有城市下調房貸利率



杭州已經有好幾家銀行下調了房貸利率，首套房貸利率較基準上浮10%，而之前都是上浮15%-20%。



廈門有銀行首套房貸利率已由上浮5-20%下調至基準利率，下調幅度**高達20%，部分銀行的二套房貸利率也下調了10%-15%。



北京，大多數銀行實行首套房基準利率上浮10%，二套房基準上浮20%。



廣州四大行首套也執行上浮10%。



**低的是上海，首套房主流在95折。



深圳目前只有少數幾家商業銀行下降到上浮10%，四大行依然是15%。



對比一下上海的九五折利率，杭州、北京等城市的上浮10%來看，蘇州的銀行利率上浮還有下降的空間！

不算，如果你錯過扣款時間，請在“扣款日”當天內，通過手機銀行、網上銀行及電話銀行自動語音主動操作還款。

建設銀行房貸查詢，可以直接進入建設銀行的官方網站，并且在上面找到個人網上銀行，在登錄之后可以直接查詢。

廣州銀行房貸利率目前已經進行過了調整，按照最新5年期以上LPR下調，首套房貸利率為4.65%至4.85%。