還不起房貸

從十月開始，“裁員潮”悄然蔓延，看似無聲無息，實則聲勢浩大。而來自住建部、財政部和央行公布的《全國住房公積金2017年年度報告》顯示，2017年全國居民公積金貸款的逾期金額已經達到驚人的10.58億元。

1年的時間里，僅公積金逾期金額部分，就上升了34.6%！還不算商業貸款的規模，為什么呢？


1月16日
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洛 陽 房 團 購



01

兩股寒潮



這個冬天，全國上下席卷著兩股寒潮。



——十月開始，“裁員潮”悄然蔓延，看似無聲無息，實則聲勢浩大。



無聲無息，在于所有爆出新聞的公司都對此諱莫如深，紛紛否認或以“組織結構調整”和“人員結構優化”為由對裁員的事實加以包裝；



聲勢浩大，則在于從名不見經傳的創業小公司，到風光無限的明星公司無一幸免，裁員、縮招、凍薪……這些消息在各大社區、通訊平臺以“爆料”的形式迅速擴散。



“我司要裁員50%，剛收到的通知”；

“內部消息，某知名互聯網公司正在大規模裁員，比例將達到20%。目前已經裁了500人，裁員還將繼續，被裁的員工可以獲得N+1補償......“

這些內部人士的證言由于掛著國內各大頂級企業的名頭，在社交平臺上一經發布就掀起軒然大波。



如果網絡上的“小道消息”不足以印證這股寒潮的席卷，那么通過身邊親戚朋友、甚至是自己的職場經歷，每個人大概都能或多或少地感知到這份嚴寒。



——而另一股寒潮幾乎與“裁員潮”同步出現。



10月，萬科喊出“活下去”的口號，土地流拍、房價下行、業主維權……潛伏許久的不安定因素似乎在一夜間全面爆發；

11月，樓市的“冰河世紀”全面降臨，曾經的龍頭老大萬達也開始拋售資產斷臂求生；

12月，中央為2019年的房市正式定調，表明調控不松，“穩”字當頭……



當這兩股寒潮交匯在一起，就造就了一群人的焦頭爛額不堪重負——



在第一股寒潮里，他們是不幸被裁的那20%或是50%；

而在第二股寒潮里，他們被稱作高位買入的“接盤俠”。



如今，這群人在社交平臺絕望地發問：“年底被裁員，房貸還不起了怎么辦？”在知乎這個問題的問題描述中，題主甚至用了這樣的措辭：“還不起只能跳樓嗎？”







02

“被裁員，房貸還不起了”人群側寫



一般情況下，當公司由于種種原因不得不進行裁員，首當其沖的是兩類員工：一是業務能力**差的那20%，二是薪資**高的20%。



業務能力較差的那部分人，我們暫認其工作年限較短、收入水平相對較低，暫時還沒有加入購房行列。因此，在裁員潮中因為失業而喪失還款能力的，絕大多數是企業薪資水平較高的那部分人。

有了還款的錢，那就用有儲蓄，也就是收入也可以，只是短期內遇到困難，所以**好的辦法就是通過親朋好友借錢，應付當前的困境。因為從長遠來看，中國的城市化率有很大的空間，這是從長遠來看，物價是上漲的趨勢，把握一段時間，如果條件不改善，就是試圖出售。但是，如果你借入**，這是投機，很難再借錢，你必須立即出售。


借款人可以向貸款人提交書面申請，延長貸款期限，并經貸款人批準延長貸款期限。申請貸款延期僅一次，原期限延長不得超過30年，兩次達到新學期班，從延遲日期開始，按新課時貸款利率代替。應計利息不作調整。

如果因疾病、災害等意外原因導致的家庭收入驟減導致貸款未能按時還清，可以向銀行提出延期貸款申請。具體程序：借款人向貸款人申請延長借閱期限的書面申請，如申請合理理由，銀行將批準貸款申請，原則上，原貸款期限的總和和延期不得超過30年，并在t之后。他將延長新利率。


但如果不是突然的、突然的家庭收入下降，而是長期的、持續的收入下降，那么應該考慮轉移或出售一個家。經銀行同意，你可以轉讓和出售你的房子，并用這筆錢償還貸款。如果你還清**，你負擔不起抵押貸款，或者你負擔不起。嗯，你只有兩種方法：

一，把房子轉讓給別人，賺錢或賠錢。你把房子賣給別人了，辦理了相關的轉賬手續，以后的按揭與你無關。二。向銀行申請緩期，如果你通過，你將無法支付你的抵押貸款。只有起訴你，銀行才要求提前還貸，當你不能還清貸款時，法院可以判決你拍賣房屋和抵押貸款，以房子的價格還貸銀行。


在無法償還抵押貸款的情況下，你可以要求你的親朋好友暫時幫助解決問題，盡量不要有抵押違約。如果止贖持續很長時間，房子很可能會被拍賣。**后真的沒有錢也不能借錢，有一種辦法就是賣掉，找中介公司支付剩余的貸款，中介會收取一定的費用，當然，然后委托中介賣掉房子，以前至少持有**，也不會造成法律糾紛。TES等。

當房貸償還不起時，可以采?。?br/>方法一：要求暫停還本金
可以與銀行協商，要求只還利息，暫緩繳本金。對銀行而言，房子已經抵押了，不用擔心客戶會突然跑掉，一般可以接受客戶的要求，而且先還利息，暫緩還本金，銀行還可以多賺一點利息，只要房貸客戶不惡性逃債，對銀行而言并沒有損失。
方法二：要求延長房貸期限
也可以與銀行協商延長還款期限。例如原本房貸期限是20年期，已經繳款8年，因為突然發生財務困難，一時間無法定期償還固定本息。此時，可以主動找銀行協商，依照自己每個月可以負擔的房貸支出，將房貸期限再展延到20年期甚至30年期。
方法三：再向銀行借錢
其實，為配合客戶的需求，許多銀行已推出“理財型房貸”，方便房貸客戶將已經償還的房貸，再借出來使用。不過，借出來使用的金額，利率要比房貸利率高一點。雖然利率比較高，但還是比一般無擔保品的信用貸款利率便宜，正因如此頗受房貸客戶歡迎。

一般來講，如果房主是暫時的資金緊張導致房貸還不上是不會造成什么嚴重的后果的，只需要向銀行說明情況然后盡快補交即可，如果只是延誤一兩天無傷大雅，可以打電話向客服解釋并申請立即繳款，這樣就可以直接繳納這個月的房貸，否則銀行會將這個月的房貸續到下個月。

房貸一直還不上被銀行收走房子并且拍賣。如果只是短時間的時機不足，可以找親戚朋友借點錢先把貸款還上，然后再努力賺錢還房貸。如果自己的經濟壓力比較大，可能以后還款都比較費勁，那么就可以考慮像現在的房子賣掉，雖然有貸款在身，但是也是可以出售的，房子雖然出售，但是銀行的本金利息也是要還的。如果上面兩個辦法都行不通，銀行很有可能會直接收走房子，然后進行拍賣，拍賣所得的錢都會給銀行，如果有剩余的款項會還給購房者。

不小，工作穩定，家人健康的情況下還好，但是天有不測風險，人有旦夕禍福，假如，只是說假如家里有人生大病，或者家庭支柱不幸，整個家庭收入驟減，可能就要面臨還不上房貸的風險。那么房貸還不上怎么辦，會有什么影響呢？



房貸逾期有什么影響？



1、產生罰息，根據與銀行簽訂的貸款合同進行罰息處罰；



2、影響個人征信，逾期嚴重者，銀行會把不良記錄錄入人民銀行征信

系統，假如以后再想從銀行申請信用卡、貸款買車、投資等都比較困

難了。值得注意的是，房貸逾期上征信的影響遠比平時信用卡逾期嚴重得多。



3、提前收回全部房貸，逾期還款，銀行可根據貸款合同提前一次性收回全部房貸。



4、起訴，拍賣房產。長期不還或者多次不還，銀行會起訴到法院，法院會查封你的房產進行拍賣，強制一次還清所有貸款。



如果只是延遲一天還款，影響不大。及時存錢進去，但是銀行可能不會自動扣款，因為過了當月扣款日期，建議存錢后，馬上聯系銀行客服，告訴銀行由于某種特殊原因忘記還款，現在可以扣款了。



突然還不起房貸怎么辦？



如工作變動、家庭收入突然減少、疾病等原因，確實無法按期歸還貸款。

如果貸款人大部分已歸還，就可以考慮臨時接濟，歸還其余的貸款本息。如果不是臨時的困難，就應該考慮采用其他辦法來解決。有哪些方法呢？


1、申請延期還貸



①借款人在原按揭合同履行期間，如不能按照原還款計劃按期歸還貸款，可向貸款銀行提出延長借款期限的書面申請，經貸款行批準后，簽訂個人住房借款延期還款協議并辦理有關手續，同時擔保人在延期還款協議上簽字。



②借款人申請借款延期只限一次，原借款期限與延長期限之和**長不超過30年，原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。已計收的利息不再調整。



2、轉讓或出售房屋



①可以在征得銀行同意的情況下，將購買的房屋轉讓、出售，用轉讓、出售所得的款項歸還貸款



②由新的購買者與銀行訂立抵押合同，由新的購買者繼續履行還款義務。

這雖然不是理想的方法，但比銀行通過拍賣或是訴訟來解決，要主動得多，經濟損失也更小。

如果貸款人所購房屋沒有在房管部門做過抵押登記，那么在您連續3個月或累計6個月不償還貸款的時候，貸款銀行將依據《借款合同》要求開發商承擔擔保責任，開發商在替您償還剩余的貸款后，依據《擔保法》的規定，開發商將收回房屋或對房屋進行拍賣。
這種結果的不利之處在于經濟損失較大，因為無論是收回或拍賣房屋的價格往往都是低于您當初購買房屋時的價格，并且您開始每月所還貸款中的絕大部分是利息，也就是說您并沒有償還多少本金，所以，結果是收回或拍賣后，房價款您就可能所剩無幾了；若貸款人所購房屋已經在房管部門做過抵押登記，其結果除前面所說的經濟損失外，更大的不利之處就是您在銀行的信用將有不良記錄。
通常貸款未能在繳息日繳清時，通常銀行內部會暫時列為催收款，并于7日內打電話提醒借款人繳款，若在7日內補足，銀行是不會收取任何滯納金。但若超過7天仍未繳款，銀行就會把這筆貸款列為「催收」及「延滯金」，這時你就必須繳納「滯納金」，若你超過3個月仍未繳款，那就很嚴重了! 銀行會寄發存證信函，并且到法院執行假扣押、拍賣等法律程序，這時借款戶會在征信中心上被注記逾期繳款記錄，一旦被注記即可能會被保留3年~7年的紀錄，將來若要向其它銀行借款，可能就會因信用不良而不容易申請了。

　如果貸款已大部分歸還，建議可以考慮向親戚朋友申請臨時接濟，歸還其余的貸款本息。如果不是臨時的困難，就應考慮采用其他辦法來解決。這里整理了三種方法：
　　一、申請延期還貸
　　借款人在原按揭合同履行期間，如不能按照原還款計劃按期歸還貸款，可向貸款行提出延長借款期限的書面申請，經貸款行批準后，簽訂個人住房借款延期還款協議并辦理有關手續，同時擔保人在延期還款協議上簽字。
　　借款人申請借款延期只限一次，原借款期限與延長期限之和**長不超過30年，原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。已計收的利息不再調整。注意，如果借款人未申請延期貸款或申請延期未得到批準，仍需要按時償還房貸，貸款從到期日的次日起，轉入逾期貸款賬戶，造成征信“污點”。
　　申請貸款延期要滿足以下幾個條件：
申請展期需要在貸款滿一年后才能申請，貸款不滿一年將不能申請展期；
短期貸款延期不得超過原貸款期限；
中期貸款延期不得超過原貸款期限的一半；
長期貸款延期**長不得超過三年；
貸款延期需要提前申請，一般是在固定還款日及前后1日以外的時間提出申請。
　　二、轉讓、出售房屋
　　借款人可征得銀行同意，將購買的房屋轉讓、出售，用轉讓、出售所得的款項歸還貸款，由新的購買者與銀行訂立抵押合同，由新的購買者繼續履行還款義務。這雖然不是理想的方法，但比之銀行通過拍賣或是訴訟來解決，要主動得多，經濟損失也更小。
　　三、拍賣房產
　　如果逾期時間過長，銀行有權通過法律途徑拍賣抵押房產，拍賣后銀行會扣留借款人欠銀行的款項部分，包括：未償還本金+利息+罰息，剩下的部分會退還給借款人。

方式一：辦理轉按揭
借款人將抵押給銀行的住房出售或轉讓給第三人，并向貸款行申請辦理個人住房貸款變更貸款期限、借款人、抵押物
方式二：申請展期
如果借款人只是短時間內無法償還貸款，可以向貸款行申請展期，也就是延長貸款期限，從而緩解資金周轉難題
方式三：找親朋好友幫忙
借款人也可以向身邊的親朋好友籌措資金，然后將房貸還上。

房貸是必須要還的，不然的話你這個房子就不屬于你了，你逾期還會影響到你的信譽度，這個真不值，你還不了房貸你可以把它賣了啊，有帶按揭賣的

依照相關的法律規定，貸款買房如果6個月以上未還款的，銀行就可以通過法律程序來追回自己的債權。如果銀行通過法律途徑處理房產的時候，那么房屋的承租人和共有人有優先購買權。在房屋拍賣后，其拍賣費用先支付交易過程所需費用，再支付稅款，**后償還銀行違約金、本息和損失。
那么如果出現了購房者房貸還不起了怎么辦呢？
1、暫停還款
如果購房者由于經濟方面出現了問題，在短時間內沒有辦法按時還款了，其實可以提前與銀行申請“暫停還款”。但是大家要注意的是暫停還款僅僅是指暫停償還本金，而大家貸向銀行貸款產生的利息還是要按時支付給銀行的。
通常這樣的方式，能夠有效的降低購房者的還款壓力，但是對于借貸人來說是非常不劃算的。因為大家需要知道，當您申請暫停還款之后，申請暫停多久，貸款期限會往后順延多久，而多出來的時間也是需要按時支付利息的。
但是大家也要注意，采用這種方法只適合解決燃眉之急，如果大家想要長時間采用這種方法來緩解還款壓力，實際上您會損失更多的錢。如果申請暫停還款仍不能解決“還款難”問題的話，那么大家就只能選擇將房子轉手了，至少可以讓自己無債一身輕。
2、延長貸款年限
一些置業者在簽訂貸款合同的時候，只想著盡量減少貸款所產生的利息，從而將貸款年限縮短，每個月的還款額增加。但是有部分購房者并沒有綜合考慮今后的開支問題，雖然按照買房時候的家庭收入狀況還房貸是沒有問題的，但是未來有狠毒不確定的因素，如果出現收入下滑、或者是重大變故，就很有可能造成還款能力不足。
那么如果自己現階段的還款能力不足的話，可以選擇向銀行申請延長貸款期限。延長期限以后大家每月需要支付的還款金額想比之前來說會有大幅度的下降，這樣的話就不會給家庭帶來很大的經濟壓力。但是這里大家也要注意，延長期限以后也就意味著大家的貸款期限變長，利息也就隨之上去了。
所以說大家如果經濟條件有轉好的話，也可以考慮提前還款。這樣的話，可以為大家節省出不少很多由于貸款而產生的利息。

后果 ：
1.當你選擇銀行貸款買房的時候，銀行都會和你簽訂合同，這樣就形成了一種契約關系，具有法律效應的。如果你不能按時還款，那么就要承擔合同上相關的法律責任了。因此，在你選擇房貸時，穩定的收入是非常有必要的。
2. 到了要還款的時候，如果你無法還貸的話，一般的銀行都有一段時間，如一星期內會催促你還款，如果你及時還了。那么這一星期之內就不需要繳滯納金了。如果你三個月之內歸還的話，就需要繳納貸款和滯納金了。當然了，如果這個時間已過，銀行是可以通過走法律的方式了。到時候就麻煩了。
3. 當然了，也有這種可能，當你的房貸是在交不起的時候，如果你沒在房管部門做過抵押登記，那么銀行時可以要求開發商收回你的房子進行拍賣，用于歸還貸款，若真的這樣做的話，就會對自己的經濟損失影響很大了。
4. 現在，如果你還不起貸款的話，有一個很麻煩的事就是銀行會將你的信用記為不良記錄，并且將數據提供給信用中心。一旦你的信用有不良記錄了，對你以后的生活，其他的都會帶來很大的影響的。并且這個信用記錄至少是5年。

若是在我行申請的個人住房貸款，審核能否通過，是經辦行結合您申請的業務品種、個人償付能力、信用狀況等因素進行綜合評定的，由經辦網點審批后確定。建議您聯系貸款經理或經辦行核實被拒原因，看能否補充相關材料。

1.延長貸款期限：如不能按照原還款計劃按期還房貸，可以向銀行提出延長貸款期限的申請。銀行批準后，就可以簽訂延期還款協議，申請延期還款通常只有一次機會，延長后的**長期限不能超過30年。
2.在實在無法償還房貸的情況下，可以找親友幫忙，暫時解決下困境，盡量不要出現房貸斷供。
3.轉讓、出售房屋 征得銀行同意，將購買的房屋轉讓、出售，用轉讓、出售所得的款項歸還貸款;由新的購買者與銀行訂立抵押合同，由新的購買者繼續履行還款義務。這雖然不是理想的方法，但比之銀行通過拍賣或是訴訟來解決，要主動得多，經濟損失也更小。

年關將至，很多小伙伴都在吐槽貸款還不上了。有小伙伴就支招干脆不還算了，反正又不能把你怎么樣。也有人支招，可以去別家申請貸款，以貸還貸。手頭緊，無力還貸的小伙伴，該作何選擇呢？


首先貸款不還肯定是不行的，因為一旦借款人不還款，貸款公司就會采取相應的催收措施。當然貸款不還的后果遠不止這些，下面就讓我們一起來了解下。

1、被催收：本金利息以及可能產生的罰息，但是需要提醒的是，切記拆東墻補西墻，從其他的貸款渠道貸款再還錢是非常不理智的行為。

2、信用污點問題：詢客服人員，部分小貸機構并未接入央行征信系統，或者按情節嚴重程度上報，需要了解自己的信用情況。

3、查詢自己的央行征信記錄，一般在一個月以后會更新，需要更加珍惜個人信用。同時提醒大家，“消除征信污點”等廣告不可信，切勿上當受騙。


貸款還不上怎么辦，下面這些方法你不妨一試。

1.申請貸款展期

如果貸款人在貸款期間發生暫時的資金周轉困難，致使不能按期償還貸款本金，且符合展期規定的條件，一般情況下，可提前30個工作日向貸款銀行申請展期，這樣就不會產生利息。

2.使用信用卡分期還款

貸款人需要承擔分期手續費，但是不至于影響信用問題。

3.向親朋好友借錢

朋友有難，一般人不會坐視不理。作為借款人，你只需如實跟親朋說出你的處境，自然會有人愿意幫你這個忙。當然，作為借款人，你也應該拿出誠意，約定好借款金額及還款時間等事宜，才能**大程度打消親朋借款的顧慮！

4、提升還款能力

放款機構在審批的時候，**重要的就是看申請人的還款能力，然后綜合給你貸款額度。還不上有兩個原因，一是短期資金缺乏，再者就是為了提升額度，做的假流水賬單。后期就是還款能力供應不上，建議個人提升還款能力出發！

**后年關將至，建議大家還是合理消費，量力而行。在貸款的同時選擇合適自己的貸款機構，避免不必要的損失

向朋友和家人借錢
如果你在短時間內用光了錢導致不能償還抵押貸款，**好的辦法就是向朋友和家人借錢。
等緩過來這段時間后，按時歸還親朋好友的欠款,借錢的時候也可以商討一下可以給點利息，等以后再有應急的情況也好再借不難。
轉讓或出售房屋。
可經銀行同意，將住房轉讓、出售來償還貸款，由新購房者與銀行達成協議，由新購房者繼續履行支付義務。
這不是一個理想的解決方案，但它比銀行必須通過拍賣或訴訟來解決的更主動、成本更低。
如果付款時間太長，銀行可以起訴法院
當你在一定程度上逾期時，銀行可以向法院提起訴訟。根據法律規定，如果貸款人連續6個月未償還貸款，銀行有權將該事項納入法律判斷。
在查明事實后，法院將沒收這一委托拍賣公司，銀行在拍賣、利息和滯納金中提取借款人的所欠貸款金額，并將剩余的款項返還給借款人，這將影響借款人的個人信用。
同時產生其他費用的訴訟，包括申請費、執行費、費用、房屋估價費、拍賣費等等。
貸款期限可通過協商延長
在原抵押合同履行期間，如果不能按照原還款計劃按時償還貸款，可以向貸款銀行提出延長貸款期限的書面申請。貸款銀行批準后，簽訂個人住房貸款延期還款協議，辦理相關手續，并簽署延期協議。
2010年，業主李先生從銀行貸款100萬元，購買了一套商品房，貸款期限10年，貸款每月償還8333.3元。
后來由于一些困難，李先生無法償還每月應付費用，所以他向銀行申請暫停還款。銀行工作人員建議他把按揭期限延長到20年，這樣他每月的還款就是4166.7元。

如果你還沒有辦理貸款，可以和開發商商議退**。
如果已經辦理貸款，連續超過6個月不能正常還款，銀行會起訴借款人，確無力還款的，會拍賣抵押的房子，扣除費用后用拍賣所得價款償還貸款余額，還有剩余的，返還借款人。

關于樓市的話題，在我們生活當中，永遠是一個永恒的話題。買房，對于絕大多數人來說，是人生當中的一件大事。據數據顯示，我們大多數人都是需要向銀行貸款買房的

主貸人沒有還貸能力的話，作為共借人有責任承擔還貸責任。
貸款還不上的話，對主貸人和共借人的信用都有影響。會直接影響以后貸款。

前車子是奢侈品，奧迪一輛車在97年就得26萬，而那時得房子才1-5萬塊一套，當時一輛車的錢就可以買5套甚至更多的房子。到了如今，一切都發生了轉變，現在房子是奢侈品，一間房子的錢可能能買得起4-5輛小汽車了，而面對如今日益飛漲的房價，大多人都選擇的是貸款購買，錢袋被掏空不說，每個月還必須得省吃儉用的還貸。天有不測風云，萬一忽然有一天，房貸和車貸都還不起了怎么辦呢？


首先，我們來了解逾期還貸的影響。這種情況是無論房貸還是車貸的。1、產生罰息，罰息的標準根據當時和銀行簽訂的合同來執行。2、影響個人的征信，現在想要貸款，就必須得看個人得征信，所有銀行得征信情況都會在中國銀行的后臺查的到。3、提前收回房貸或者車貸，逾期還款，銀行可能會根據和同一次性收回你得房貸和車貸。