什么是公積金貸款

個人申請住房公積金的條件是：
1、城鎮職工個人與所在單位必須連續繳納住房公積金滿一年。
2、借款人購買商品房的，必須有不少于總房價30%以上的自籌資金作為房屋**款。
3、借款人有穩定的經濟收入、信用良好、有償還貸款本息的能力。
4、夫妻雙方都正常足額繳納住房公積金的，只允許一方申請住房公積金貸款。
5、一個家庭同一時間只能申請一次住房公積金貸款購買一處住房。
6、貸款人須有本省(市)城鎮常住戶口或有效居留身份。
7、同意用所購住房做抵押。

公積金貸款優點：
1、公積金貸款的利息低于同期商業貸款。
2、住房公積金貸款可貸房源面廣，二手房對房齡限制較少。
3、公積金提前還貸可以申請提前全部還貸、提前部分還貸，只要符合條件、資料齊全辦理起來很順利。并且公積金貸款提前還貸政策規定寬松，不受時間、金額、次數的限制，借款人隨時都可以提前還款，不會收取借款人任何費用，而商業貸款提前還貸一般要收取一定的違約金。
公積金貸款的缺點
1、需按照各地政策繳滿一定期限的公積金才能申請公積金貸款
2、公積金貸款金額有限制
3、有的地方公積金賬戶余額、繳存額度影響貸款額度
4、由于公積金貸款申請周期相對較長，有的開發商或房東不接受公積金貸款

純住房公積金貸款是指符合住房公積金貸款條件的借款人，除**款外，申請住房公積金貸款就能解決購房資金不足的困難。即：**款金額+住房公積金貸款金額=房屋總金額。

滿足一下條件就可以申請公積金貸款
借款人須具備下列條件：
（一）具有合法有效身份；
（二）具有完全的民事行為能力；
（三）具有穩定的職業和收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力；
（四）購買、建造、翻建、大修自住住房；
（五）具有購買、建造、翻建、大修自住住房的合同或相關證明文件；
（六）符合委托人規定的有關貸款的住房公積金繳存條件；
（七）提供委托人認可的擔保；
（八）借款人夫妻雙方均無尚未還清的住房公積金貸款和住房公積金政策性貼息貸款；
（九）符合委托人規定的其他條件。
住房公積金借款申請人須滿足上述條件外，其住房公積金繳存情況須滿足以下三個條件之一：
1、購買政府部門審批的政策性住房的借款申請人，原則上應建立住房公積金賬戶12個月（含）以上，申請貸款前6個月應足額連續繳存住房公積金，且申請貸款時處于繳存狀態。
2、購買非政策性住房的借款申請人，原則上申請貸款前12個月應足額連續繳存住房公積金，且申請貸款時處于繳存狀態。
3、借款申請人為在職期間繳存住房公積金的離退休職工。

住房公積金貸款和普通貸款的區別：

**大的區別就是公積金貸款便宜。
優勢：

2012年元旦起所有5年以上的個人住房公積金貸款，都將統一實行調整后的利率4.90%。去年央行3次上調金融機構人民幣存貸款基準利率，使得5年以上的商業貸款利率從年初的6.40%漲至7.05%。同時，住房公積金存貸款利率也相應作出調整。2012年元旦所有5年以上的個人住房公積金貸款，都將統一實行調整后的利率4.90%。

住房公積金：

住房公積金，是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。

住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。

現在人購房房產，十有八九都是貸款購買。住房公積金的使用最普遍就用于還貸，通過公積金貸款所需支付的貸款利率要小于商貸。?規定背后的具體執行，要看各地的具體政策。?買房的時候可以咨詢售樓部幫助處理。

公積金貸款來買房更是大多數人的首要之選，很多人都知道公積金貸款可以買房，但是對于公積金貸款要哪些條件有的人就不是很清楚了，而且不知道公積金貸款利率到底應該在多少**合適？**劃算呢？





首先了解一下什么是公積金貸款額度，公積金貸款額度是指個人在使用公積金貸款時所能申請的**大貸款金額。只有具有當地城鎮常住戶口、建立住房公積金制6個月以上并按規定繳存住房公積金的職工，為購建住房或翻建、大修自有住房資金不足時，才可享受公積金貸款。



雖然目前我國并未對住房公積金貸款額度上限進行全國統一規定，由各省市根據本地實際情況進行制定，但是根據歷年來全國發放住房公積金個人住房貸款的數據分析，還是總結了一些問題。







在2018年，江蘇、北京、廣東、上海、山東、浙江公積金貸款發放額超500億元，其中江蘇公積金貸款發放額**多，共計948億元，同比增長26.8%。北京、廣東位居第二和第三，公積金貸款發放額分別為831.33億元、750.81億元。青海、寧夏、西藏、海南等公積金貸款發放額不足100億元。



與上年同期相比，11省市公積金貸款發放額增速超全國平均水平，其中，北京公積金貸款發放額增速**高達55.2%。新疆兵團、江蘇、上海、青海、陜西公積金貸款發放額增超20%。值得注意的是，11省市公積金貸款發放額出現負增長。海南住房公積金貸款發放額增速降幅**大，同比下降41.5%。

商業房貸是指在購買普通商品住房時，您可以您所購住房抵押，或以您自己或者第三人所有的其他財產作為抵押物(質物)，或者由第三人為貸款提供連帶保證責任，向銀行申請個人住房貸款。
住房公積金貸款是指由住房公積金管理中心及所屬管理部，運用住房公積金，委托銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和繳存單位的離退休職工發放的貸款，并由借款人或第三人提供符合住房公積金管理中心要求的擔保

個人住房公積金貸款（簡稱住房公積金貸款）是指住房公積金管理中心運用住房公積金，委托由住房公積金管理委員會指定的商業銀行（簡稱受委托銀行），向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人（簡稱借款人）發放的政策性低息貸款。

住房公積金貼息貸款不知道大家是否聽說過，公積金貼息貸款和普通的公積金貸款有何不同呢？今天小編就主要為大家具體介紹一下公積金貼息貸款的相關知識，下面就隨著小編來一起看看吧！

一、什么是住房公積金貸款轉商業貼息貸款？

貼息貸款是指住房公積金貸款業務承辦銀行(以下簡稱“貸款銀行”)按照住房公積金管理中心(以下簡稱“管理中心”)審批的個人住房公積金貸款（以下簡稱“公積金貸款”）額度，以其自有資金向借款人發放商業性個人住房貸款（以下簡稱“商業貸款”），借款人仍按公積金貸款規則向管理中心歸還貸款本息，由管理中心按商業性個人住房貸款規則向貸款銀行還本付息，并對其中商業貸款利率高于公積金貸款利率產生的利息差額進行補貼的貸款方式。

二、辦理公轉商貼息貸款的條件有哪些？?

符合公積金貸款條件的職工，在自愿并知曉公轉商貼息貸款有關內容的情況下，可申請辦理公轉商貼息貸款。申請條件、申請材料、貸款額度和期限等須同時符合公積金貸款和商業貸款的條件及規定。

三、利用住房公積金（住房補貼）償還公轉商貼息貸款的方式、規定有哪些？

利用住房公積金（住房補貼）償還公轉商貼息貸款的方式、規定與償還公積金貸款相同。

職工大修自住住房住房公積金貸款，是指符合住房公積金貸款基本條件及有房屋所有權證和土地使用權證的申請人，對需拆換房屋部分主體構件，但不改變主體結構的自住住房進行修理，且以該房屋產權作抵押的貸款。

1、貸款利率不同

對于申請者而言，**關心的還屬貸款利率。公積金的貸款利率比商業貸款利率低，五年以上公積金貸款利率為3.25%。而商業貸款利率五年以上貸款利率為4.9%，不同銀行所執行的貸款利率在這個基準利率之上有所浮動。

2、貸款機構主體不同

住房公積金貸款管理主體是住房公積金管理中心，而商業住房貸款管理主體是各商業銀行。

3、貸款的資金來源不同

住房公積金個人貸款是以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發放的用于購買自住住房的住房保障型貸款，是一種不以盈利為目的的政策性貸款。商業貸款是以房產作為抵押物，向銀行等金融機構獲得一次性借款的交易，是以贏利為目的，由商業銀行審核發放的一種貸款方式。

4、貸款對象不同

住房公積金的貸款對象要具有完全民事行為能力，按月足額繳存了6個月以上的公積金，職業和收入穩定，有償還貸款本息的能力，具有良好的個人信用狀況，并且同意提供中心認可的貸款擔保，并認可貸款合同條款的約定。而商業性住房貸款的對象是經資信考察合格，具有還款能力的自然人。一般來說，信用良好，有還款能力的人都可以辦理商業貸款。

4023270b4150805b-d3052a05d373329b-c0170faca22d17a163b5c1c4051b2fed.jpg

購買商品住房提取住房公積金需準備哪些材料



（1）三年之內的購房合同原件及復印件一份；

（2）三年之內的機打發票原件及復印件一份；

（3）三年之內的網上備案確認書（由房屋產權登記部門出具）原件及復印件一份；

（4）加蓋單位公章的《住房公積金提取申請書》一式兩份；

（5）提取人身份證原件（如提供配偶公積金，需提供結婚證原件與復印件及配偶身份證原件）

（6）收款賬號為個人賬戶的，提供本人銀行卡原件及復印件一份（請確保所提供銀行卡為本人名下一類賬戶）

住房公積金置換貸款：是指購房人在向住房公積金管理中心申請個人住房公積金貸款時。因住房公積金可貸資金不足，排隊輪侯發放時間較長的情況下，先向貸款受托銀行申請商業性個人住房貸款用于支付購房款，當輪侯到期時，將先期發放的商業性個人住房貸款置換為住房公積金貸款的一種信貸方式。

相信大家對于住房公積金貸款是不陌生的，在買房時，不少購房者會選擇申請公積金貸款，主要是因為其利率要比商貸的少，能省下不少利息。但是，有大多數人都不知道住房公積金不只是可以貸款一次的，那么一般情況下，住房公積金貸款是可以貸幾次？住房公積金貸款有什么要求？跟著小編一起來了解一下吧。

近幾年房地產的飛速發展，房價也迎來了膨脹似的增長！很多人都拿不出錢來直接購買一套房，那么就會選擇去貸款來買房，而公積金貸款就是其中的一種，那么，什么是公積金貸款呢？公積金貸款買房的流程有哪些呢？一起來看看吧！

公積金除了買房還有什么用呢？