用公積金貸款的條件

【河源吉屋房產資訊】公積金貸款的話，是我們在購買房子時比較劃算的一種貸款方式，相對來說它的利率比其它的商業貸款都會比較少一些。那么有關于公積金貸款的話我們在付首付時有哪些相關的規定呢，下面我們來介紹有關于申請住房公積金貸款的條件？

【河源吉屋房產資訊】公積金貸款的話，是我們在購買房子時比較劃算的一種貸款方式，相對來說它的利率比其它的商業貸款都會比較少一些。那么有關于公積金貸款的話我們在付首付時有哪些相關的規定呢，下面我們來介紹有關于申請住房公積金貸款的條件？

1.什么是住房公積金？有何用途？
答：住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。
社會團體及其職工個人繳納并長期儲存的，用以日后支付購買、建造自住用房，翻修、大修自住住房等費用的具有儲備金性質的資金。根據規定，住房公積金只能用于職工住房的消費和職工住房建設資金的融通，不得挪作他用
2.什么情況下，職工可以提取住房公積金？
答：職工有下列情形之一的，可以申請提取職工本人住房公積金賬戶內的存儲余額：
⑴購買、建造、翻建或大修具有所有權的自住住房的；
⑵償還購房貸款本息的；
⑶租房自住的；
⑷離休、退休(或達到法定退休年齡) 的；
⑸完全喪失勞動能力，并與所在單位終止勞動關系的；
⑹出境定居的；
⑺非本市戶口職工與單位終止勞動關系的；
⑻戶口遷出本市，并與所在單位終止勞動關系的；
⑼下崗、失業人員，男性45歲（含45歲）、女性40歲（含40歲）以上，且連續下崗、失業12個月以上的；
⑽職工死亡或被宣告死亡，其繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內存儲余額的
3.提取本人住房公積金不足時怎么辦？
答:購買、建造、翻建、大修自住住房時，若提取本人名下住房公積金不足，經配偶、同戶（?。┘彝コ蓡T或其他直系親屬同意，并經指定金融機構確定機構確認后，可以提取配偶、同戶（?。┘彝コ蓡T或其他直系親屬的住房公積金，也可以向住房公積金管理部門申請住房公積金貸款
4.什么是“個人住房公積金貸款”？與其他類型貸款相比有何特點？
答：個人住房公積金貸款，是指按規定實行了住房公積金制度的人，以其在本市購買的普通自住住房作為抵押所申請的住房公積金政策性低息貸款。
個人住房公積金實行“低存低貸”政策，按照法定半年期定期存款利率計算，比其他類型貸款的利率低很多。目前5年以下（含5年）公積金個人住房貸款年利率為3.60%，個人住房商業貸款年利率為4.77%；5年以上公積金個人住房貸款年利率為4.05%，個人住房商業貸款年利率為5.04%。低息是個人住房公積金貸款的主要特點。
5.申請住房公積金貸款需要符合哪些條件？
答： 申請住房公積金貸款應當具備下列條件：
(1)具有本市城鎮常住戶口或有效居留證件；
(2)申請前連續繳存住房公積金半年以上，累計繳存公積金的時間不少于2年；
(3)自籌資金達到所購住房總價的30%以上（含30%）；
(4)具有穩定的職業和穩定的收入來源，有償還貸款本息的能力；
(5)簽定了購買住房的合同或協議；
(6)符合委托人和受托人規定的其他條件
6.申請住房公積金貸款需要提交哪些資料？
答：申請住房公積金貸款應當提交以下資料：
（1）住房公積金個人借款申請書；
（2）身份證件（居民身份證、戶口本或其他身份證件）；
（3）所在單位出具的借款人穩定經濟收入證明或其他償債能力的證明；
（4）合法有效的購房合同、協議或其他批準文件；
（5）抵押物清單，權屬證明文件，權利人同意抵押的證明；
（6）住房公積金管理部門認可的房地產評估機構出具的抵押物評估報告；
（7）保證人出具的同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明；
（8）借款人用于支付購買住房**款的自籌資金的有關證明；
（9）住房公積金管理部門規定的其他文件和資料

每個地方的貸款政策不同，具體咨詢12329
個人住房公積金貸款要滿足什么條件，主要內容如下：
1、借款人具有完全民事行為能力;
2、具有本市城鎮正式戶口或有效居留身份;
3、具有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
4、借款前正常繳存住房公積金且連續交足半年以上;
5、能提供購買自住住房的有效合同或協議;
6、借款人和購房合同中的購房人必須一致，購買共有產權的(除配偶外)共有人必須出具同意住房抵押的書面承諾;
7、具有不低于購買自住住房價值30%以上(二手房40%以上)的自有資金;
8、借款人同意辦理住房抵押和保險;
9、購買商品住房的，應由開發商提供階段性擔保并報備相關資信材料;
10、借款人同意在貸款承辦銀行開立個人帳戶，并同意由貸款承辦銀行每月直接從該帳戶劃收貸款本息。

住房公積金貸款的前提條件是，城鎮職工個人與所在單位必須連續繳納住房公積金滿一年。城鎮職工在申請個人住房公積金貸款時，應提交以下資料：
個人資料：申請貸款的個人（以下簡稱借款人）身份證明及配偶的相關身份證明（身份證或其他有效證件均可）的復印件各4份；借款人的婚姻證明（單身證明、結婚證書、離婚證書或離婚判決書，喪偶者須提供對方的死亡證明）的復印件各4份；交購房款的有效憑證復印件4份；借款人及配偶的收入證明各4份；合法的購房合同原件4份；以及借款人及其配偶的印章。另外，必須提供借款人住房公積金的繳存證明。以上這些材料，一定要帶上原件及相應份數的復印件。
房屋建審資料：商品房預（銷）售許可證或房改批復；建設工程規劃許可證；建設工程施工許可證；建設用地規劃許可證；國有土地使用證；建審平面圖及樓層平面圖。
符合住房公積金貸款條件的購房者，可以到受委托的銀行及經辦網點辦理公積金貸款，還可就近前往公積金管理中心或各分中心、管理部申請辦理公積金貸款。
首先要問清楚開發商的項目按揭銀行情況，問清樓盤“五證”是否齊全、能不能給自己提供相關手續等。假如開發商雖然“五證”齊全但不給購房者提供，也不可能辦理公積金貸款。
在法定退休年齡內，貸款年限**長期限為30年；貸款額**多不超過40萬元，貸款額在30萬元以內的，借款職工可以向接受委托的銀行直接申請，30－40萬元，必須經住房公積金管理中心審批。
相關資料網站
(住房公積金全功略)
(個人住房公積金貸款計算器)
首次在此答題,各位行個方便,呵呵,也是從網上查找的

當你買房時，如果所購商品房項目可以辦理公積金貸款，請優先申請住房公積金貸款。因為，相比于商業貸款，公積金貸款買房比較劃算！

為什么比較劃算呢？



因為貸款利率低！住房公積金貸款利率執行中國人民銀行公布的個人住房公積金貸款利率。以個人貸款一萬元為例計算，看下圖，展示了個人貸款1-30年公積金貸款與商業銀行貸款的年利率、等額本息還款額的差別。用公積金貸款買房，能省一大筆錢！













用公積金貸款買房該怎么辦理




貸款買房用公積金貸款買房需要什么條件？



職工連續正常繳存住房公積金6個月(含)以上,在購買與中心簽署公積金貸款合作協議的樓盤商品房時，可申請使用住房公積金貸款。




需要什么材料？


1、貸款申請審批表2 份；

2、房產查詢證明 家庭成員各1 份；

3、人民銀行征信中心出具的《個人信用報告》夫妻雙方各1 份；

4、工資收入證明　夫妻雙方各２份，**近半年工資流水各1份或社保證明；

5、主申請人及配偶身份證；

6、戶口本復印件　夫妻雙方各２份；

7、結婚證復印件２份，單身的提供單身證明２份，離婚的提供離婚證或離婚協議書；

8、貸款受理銀行儲蓄卡復印件1 份；

今天逛知乎，注意到這樣一段對話：

甲：你覺得房東會把房子租給五六十一身是病的人嗎？

乙：怕死了

甲：所以買房還貸這事，躲不過的

乙：你說得對

甲：你要相信一點，如果有那么一天，那些平日里沒關心過你的親戚，來找房東鬧要賠償，一定是非常積極的。



不長的一段對話，道盡了人性的冷漠和現實的殘酷，不過確實，對于很多人來說，買房還貸是剛需，終究是躲不過的。







但隨著商業貸款政策的收緊，通過商貸買房，成本壓力增加了不少，于是大部分人又開始轉向用公積金貸款，工作時大家每月按時繳納住房公積金，就是為了買房的時候能夠輕松點。




公積金貸款買房有哪些好處？

公積金貸款是繳存住房公積金的職工享受的一種貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。那么，公積金貸款買房能夠有哪些好處呢？

隨著老年人口占的比重越來越多，更多的人開始關注退休了還是否能用公積金貸款買房。如果可以的話，貸款的年限和額度會不會受到影響。



近日，有報道稱，過去5年，北京的老年人口的增量每年都超過10萬人，2014年甚至比上一年增長了18萬人。根據這一發展速度，目前北京60歲以上的戶籍老人實際上已經突破300萬，占比達到近三成。



一個簡單的數據可以看出變化：



于是，有一個問題就變得異常重要了，那就是退休了是否能用公積金貸款。



問：退休了公積金還能貸款買房嗎？



當然可以，無論是現在退休還是過兩年退休，都不影響公積金貸款，因為公積金貸款與還有幾年退休沒有關系。



問：國管跟市管都可以嗎？之前提取過是不是不行？



國管和市管都可以！哪怕您退休后辦理了退休提取公積金賬戶余額的業務，也是不影響您申請公積金貸款的。



那么公積金貸款的申請條件究竟是怎樣的呢？



首先，只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款。參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少于六個月。



其次，要知道住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種“住房保障型”的金融支持。也就是說，如果配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。



再次，貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。公積金貸款期限長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。

你好，公積金一年名額不多，現在用不了，具體的請咨詢一下相關部門。

公積金交滿一年就可以用了，按揭是商業貸款，如果你想商業貸款和公積金都用就是組合貸款，公積金是每個月直接扣的，商貸是你每個月要存錢還的，至于要買50到60萬的房子要看你的**情況，你是買第幾套房？**幾成？根據你有多少**定你買多少價位的房子嘛。

如果購房者購房時沒有提取公積金而且辦理了住房公積金貸款，也可以在1年后辦理購房提取，憑借房管部門備案登記的《商品房買賣合同》、購房款發票或收據等向公積金中心申請提取月供（1年所還的月供，不能超過公積金余額）。

你可以住房公積金貸款購房：貸款額是你**后的金額。如果按揭，帶上單位出具的收入證明、購房合同、身份證、結婚證、戶口本等材料，到住房公積金中心辦理貸款協議。

職工繳存了住房公積金

買房就一定能申請公積金貸款嗎？

答案是：不一定！

主要有以下四類情況

會影響公積金貸款申請




繳存時間太短

01


申請住房公積金貸款對職工的公積金繳存時間有規定，如果想要申請公積金貸款，就必須滿足“按規定正常足額繳存住房公積金，且在申請貸款時已連續繳存六個月（含）以上”的基本要求。







購買非住宅性質的房子

02


購買非住宅性質的房子，如單身公寓、商鋪等，是不能申請住房公積金貸款的。另外，購買別墅也是不能申請公積金貸款的。







擁有兩套及以上住房

03


住房公積金政策為職工較快、較好地解決住房問題提供了保障，它存在的性質就具有保障性、互助性和強制性。按照規定：職工家庭名下擁有兩套及以上住房或未結清住房公積金貸款的，不得申請住房公積金貸款。







個人信用不良

04


職工申請住房公積金貸款應當符合個人信用審查標準。對申請人（包括配偶、共有權人、共同還款承諾人）經查詢人民銀行個人信用報告等個人信用信息，存在下列情形的，不予貸款：

①個人貸款或信用卡逾期所欠款項尚未還清；

②近24個月內存在單張信用卡（單筆個人貸款）連續3期（含）以上或累計6期（含）以上逾期記錄的；

③近5年內因信用不良被追究法律責任的；

④近3年內利用虛假材料騙提、騙貸住房公積金的；

⑤列入杭州市失信“黑名單”3年內的。

另外，還需根據貸款資格、貸款條件、房屋狀況、還款能力等因素綜合判斷能否申請公積金貸款。

　　公積金買房相信大家都應該是有了解過吧，用公積金買房的好處還是比較多，比較明顯的就是貸款所產生的利息比較低，而且還款方便。當然，如果你想要通過公積金買房，那就要提前了解清楚怎么用公積金買房？畢竟買個房子不像買東西那么簡單。下面，我們來了解下公積金買房的知識。



公積金貸款條件→所需材料→如期還款→提前還款注意事項→辦理地點。
公積金貸款條件。

一、可準入客群

1、本地借款人建立公積金賬戶并連續繳存6個月以上，處于正常繳存狀態。

2、異地繳存借款人必須建立公積金賬戶并連續繳存12個月以上，處于正常繳存狀態。

3、夫妻雙方征信報告顯示僅僅只能有一套房貸，不能有任何其他貸款。



二、不可準入客群

1、征信不良記錄屬于惡意行為或情節比較嚴重的。

2、借款人夫妻雙方名下有2套（含）以上購房貸款未結清的。

3、申請貸款時，逾期貸款或信用卡逾期尚未歸還的。

4、征信報告顯示其商業貸款曾經連續逾期3期以上

5、在償還公積金貸款過程中出現違約，經催收或追討仍出現3期及以上逾期的。

6、商業或公積金貸款累計逾期6期以上的，或被錄入公共信用系統黑名單的。

7、因商業貸款或公積金貸款失信行為有被法院強制執行記錄，或因貸款違約被以訴訟方式提前收回的。



三、貸款政策

1、期限

借款人需年滿18周歲，**長不超過30年，男士可貸65歲，女士可貸60歲。

注：不同貸款銀行**長貸款年齡可能有差異

2、額度

可貸額度=借款人及配偶（含擔保人）月繳存之和/單位和個人繳存比例之和*0.5*12*借款年限

例如：某人準備申請10年的公積金貸款，單位和個人每月各繳存500元，繳存比例按10%核算。

公積金可貸款額度計算：（500+500）/(10%+10%)*0.5*12*10=30W

3、年利率

5年（含）以內：2.75；5年以上3.25

4、還款方式只有一種：等額本息

5、生我者和我生者之間可以互用（父母和子女可以互用，兄弟姐妹之間不可用）

6、繳存基數必須是月供金額的兩倍



四、**比例

1、第一次使用公積金貸款，**比例不得低于20%。

2、第二次使用公積金貸款的，**比例不低于40%。

注意：1、第二次使用公積金貸款，必須結清第一次申請的公積金貸款后，才能申請。

2、以家庭為單位，公積金貸款只能 使用兩次。

五、本地繳存本地購房申報資料（期房）。

1、借款人及配偶身份證2、戶口本（借款人戶口必須在天門）3、結婚證（或離婚證，單身不需要）
3、備案的購房合同（可讓樓盤辦理備案后再交給我）
4、購房發票
5、借款人夫妻雙方的征信報告（中國人民銀行自行打?。?br/>6、借款人銀行卡
7、預告抵押證明（通過貸款后，樓盤辦證人員去公積金營業部拿相關資料到房管局辦理預告抵押證，待公積金相關人員到房管局拿到證件后，掃描系統，放款）
注：申報資料（原件），必須借款人夫妻雙方到場拍照。

1、使用公積金貸款買房首先要確保個人賬戶是正常的繳費狀態，而且繳納的公積金是在一定的期限后，這樣是可以進行貸款的。一旦個人賬戶處于封存，凍結和托管的狀態，甚至包括欠費一定時間都無法進行貸款的。
2、無論是**比例是百分之二十還是三十，都要根據總房款和能夠貸款的額度來決定。如果純公積金貸款，扣除貸款的部分剩下的只能自己現金支付**了。另外就是一定要有穩定的職業收入，信用良好，有償還貸款本息的能力，并有所需規定比例的自籌資金。
3、公積金貸款工資證明是需要去工作單位去開具的，一般都是由人事部門負責。一定要加蓋單位工資主管部門印章或單位公章，印章的主體名稱須與單位的住房公積金開戶名稱相一致。所以想要公積金貸款買房就暫時的不要換工作哦。

到貸款銀行提出借款申請

借款人持購房合同和開發商售房許可證復印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的建行房地產信貸部申請住房公積金貸款（使用夫妻雙方住房公積金貸款的，還須攜帶結婚證或其他夫妻關系證明），填寫“個人住房公積金貸款（組合）貸款申請書”

Q:
懂樂樂樂樂：我長沙本地人，父母名下有兩套房，我今年大學畢業想買房，但是和父母是一個戶口上的，是不是還得先把戶口獨立出來才能買房？

A:
房叔：你已經是個獨立的大孩子了，你要知道，成年子女的購房資格不受父母名下住房的影響，不用分戶口你就可以買了。




Q:
明月：我是非長沙戶口的湖南人，我的社保到六月就滿24個月了，但是在18年的時候停繳了，10月底全部補繳了，我不知道我現在是否有購房資格？

A:
房叔：敲黑板了！每一期都有房友問這個問題，憑社保購房是以購房當月（不含）為基準，向前推算30個月，正常繳滿24個月就有購房資格，補繳的不計算在內，補繳的不計算在內，補繳的不計算在內，重要的事情說三遍！





Q:
思念：房叔您好，我是岳陽人，我兒子2016年應征入伍，現在在長沙部隊服役。想在開福區購買首套商品房，請問是否符合條件，如果可以，怎么辦手續呢？

A:
房叔：軍哥哥想在長沙買房分為以下幾種情況，現役軍人服役地、入伍前戶籍地、入伍地在長沙的，可參照長沙市戶籍家庭政策買房。

其中入伍地在長沙市的，除由所在團級以上單位政治部（處）出具現役軍人身份證明（含軍官證、警官證、士官證、士兵證及身份證）及家庭關系證明外，還需由入伍地縣（市）級征兵辦出具從長沙入伍的證明。以上相關材料報房屋交易管理中心匯總，再送市警備區進行軍人信息核驗，房屋交易管理中心將以警備區審核結果為依據進行購房資格審核。如能提供以上材料并通過市警備區審核，就有在長沙買房的資格了。**后的**后，大家如果有什么關于購房資格的問題都可以撥打電話84662152詳詢。



關于貸款和契稅的問題：



Q:
唐朝的雨：支付寶的螞蟻借唄有借款，花唄有過逾期，會不會影響買房貸款??？

A:
房叔：馬爸爸的錢可以借但是一定要按時還！假如借款不還或者未在規定時間內償還，那么支付寶將會把逾期信息上報央行征信，你的逾期記錄將會被計入報告，影響銀行貸款。





Q:
王迎春：現在二套房貸契稅是按照4%收取，請問如果賣掉家庭唯一住房，再次購房是否可按首套房來繳納個稅？

A:
房叔：歐克！個人及其家庭成員曾有過住房但是只要目前無住房，重新購買一套住房的按家庭唯一住房繳納契稅就好，家庭住房套數情況**終還是由房地產主管部門判定。

一、住房公積金貸款流程：
1
初審：

由住房資金管理中心對申請人提交的材料進行初步審查，包括申請人資格、貸款額度、貸款期限，初審合格以后，由中心出具《抵押物審核評估通知單》。

2
評估：

申請人持《抵押物審核評估通知單》到中心指定的評估機構，對所購買的房屋價值進行評估。經濟適用房不需要評估。

3
審核：

申請人持評估機構出具的《評估報告》以及中心要求的初審材料到中心進行貸款審核。如果合格，中心開具《住房資金管理中心擔保委托貸款調查通知單》。

4
辦理擔保手續：

申請人持《住房資金管理中心擔保委托貸款調查通知單》，按照自己選擇的擔保方式辦理擔保手續。如果選擇抵押＋保證的方式，保證人應該出具書面的擔保函；如果選擇抵押＋保險或第三人保證的方式，應該到保險公司投?；虻綋C構辦理委托擔保手續。

5
簽訂借款合同。



6
住房資金管理中心與受托行簽訂委托貸款協議。



7
借款人直接向住房資金管理中心提出貸款申請，受托行業可根據需要，代為收集借款人申請資料，統一交住房資金管理中心審核、審批。

8
住房資金管理中心對每筆貸款金額、期限、利率審批同意后，與受托行簽訂委托貸款合同。

9
受托行按照委托貸款合同約定，與借款人分別簽訂《住房公積金委托貸款抵押合同》、《住房公積金委托貸款質押合同》和《住房公積金委托貸款保證合同》后，辦理借款手續。

10
受托行將貸款直接劃入售房方在受托行開立的指定賬戶。



住房公積金貸款條件

個人連續足額繳存住房公積金六個月(含)以上，具有完全民事行為能力的職工，購買、建造、翻建、大修自住普通住房時，可申請住房公積金貸款。對曾經在異地繳存住房公積金、在現繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。



職工申請住房公積金貸款應同時具備以下條件：



(一)具有有效身份證件;

(二)有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

(三)購買住房的，須具有符合法律規定的購買住房的合同或協議;建造、翻建、大修住房的，須具有建設、規劃、土地管理等部門批準的文件;購買二手房的還需提供公積金中心認可的評估機構出具的評估報告;

(四)購買住房的，應已支付了不低于規定比例的首期購房款;建造、翻建、大修住房的，能夠支付不低于建造、翻建、大修住房所需費用的規定比例的首期付款或自籌資金;

(五)同意按照公積金中心和受委托銀行認可的擔保方式進行擔保;

(六)申請住房公積金貸款時不存在尚未還清的住房公積金貸款本息;

(七)法律、法規、規章規定的其他條件。

1
解決職場新人的后顧之憂



　　公積金可以提取出來繳納房租，除此之外，從去年9月份開始，公積金提取可用來養房、交住房大修基金、裝修房屋。在公積金購房貸款方面，不管是異地還是本地繳存，都是合計滿6個月就可申請公積金貸款，****低是房價的20％，**高貸款房價的80%，**高貸款不超過40萬元。購房合同簽完后1年內為申請貸款的有效期，還款年限可延長5年，為男性65歲、女性60歲。對待二手房的政策現在也同新房一樣，可綜合考慮自身情況，選擇適合的貸款額度、還款年限等。

２
救人危難的大病支取





　　自去年9月份開始，公積金提取條件更加人性化，繳存人需提供大病診斷證明等材料就可提取公積金。

３
突發事件有公積金救急





　　屬于突發事件的，需提供相關材料就可提取公積金。公積金的繳存與工資的多少直接掛鉤。企事業單位職工、國家公職人員繳存公積金的比例一般為：個人繳月工資總額的5%，單位繳12%，個人和單位繳存的金額都不得超過月工資總額的12%。目前，一年期定期存款基準利率為1.5%。

　　中國人民銀行等三部門2月17日公布的通知決定，自2月21日起將職工住房公積金賬戶存款利率，由現行按照歸集時間執行活期和三個月存款基準利率，調整為統一按一年期定期存款基準利率執行。目前一年期定期存款基準利率為1.5%。

若職工每月工資2500元，則：

個人繳存2500×5%=125

單位繳存2500×12%=300

每年繳存公積金（125+300）×12=5100